Môžem odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov vo veku 55 rokov?

Môžem odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov vo veku 55 rokov?

Môžem odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov vo veku 55 rokov?

1 milión dolárov už v dôchodku nezachádza ani zďaleka tak ďaleko ako kedysi. V skutočnosti nedávny prieskum zistil, že investori veria, že na pohodlný dôchodok budú potrebovať aspoň 3 milióny dolárov. Ale odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov je stále možné, dokonca aj vo veku 55 rokov, ak ste na to múdri. Bude to vyžadovať dôkladné plánovanie, pretože na Medicare budete musieť čakať 10 rokov, ale dá sa to. Ak si nie ste istí, ako začať, zvážte spoluprácu s finančným poradcom.

Dodatočné náklady na predčasný odchod do dôchodku

Milión dolárov je fantastické hniezdo, ale pri plánovaní odchodu do dôchodku ľudia často počítajú s tým, že dostanú kontroly sociálneho zabezpečenia a Medicare. Ak odídete do dôchodku v 55 rokoch, budete mať niekoľko rokov, kým získate nárok na jeden alebo druhý. Medicare sa rozbehne až po dosiahnutí 65 rokov a nárok na plné platby sociálneho zabezpečenia nebudete mať, kým nebudete mať 66 alebo 67 v závislosti od roku narodenia.

Môžete sa rozhodnúť, že začnete poberať dávky sociálneho zabezpečenia, keď dosiahnete 62 rokov, ale Medicare sa nedá ponáhľať bez vážneho zdravotného postihnutia. To znamená, že počas prvých siedmich rokov odchodu do dôchodku budete musieť pokryť svoje poistenie a zdravotné výdavky z vlastného vrecka, čo by mohlo uhryznúť z vášho hniezdneho vajíčka v hodnote 1 milión dolárov.

Ďalšou úvahou je, že dlhší dôchodok jednoducho stojí viac. Keď odídete do dôchodku v 55 rokoch a nebudete čakať do 66 rokov, vaše úspory budú musieť pokryť ďalších 11 rokov výdavkov a 11 menej rokov príjmu. Napriek týmto výhradám by vám rozumné finančné plánovanie malo umožniť odísť do dôchodku v 55 rokoch s úsporou 1 milióna dolárov.

Ako si naplánovať odchod do dôchodku

Môžem odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov vo veku 55 rokov?

Môžem odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov vo veku 55 rokov?

Ak chcete plánovať svoj odchod do dôchodku, musíte najskôr odhadnúť svoju životnosť. Ak odchádzate do dôchodku v 55 rokoch a dožijete sa priemerne 79 rokov, vaše úspory budú musieť vydržať 24 rokov. Ak chcete zistiť, ako by to vyzeralo, môžete použiť pravidlo 4 %. Toto pravidlo hovorí, že ak každý rok miniete maximálne 4 % svojich dôchodkových úspor upravených o infláciu, vaše úspory by mali vydržať 30 rokov.

Teraz sú 4 % z 1 milióna USD 40,000 55 USD. Ak vlastníte svoj dom a bývate v oblasti s nízkymi nákladmi na bývanie, môže to stačiť. Môžete tiež použiť kalkulačku, aby ste videli, ako budú vyzerať vaše platby sociálneho zabezpečenia. Medzi vašimi úsporami a sociálnym zabezpečením by ste mohli žiť celkom pohodlne – ale nezabudnite, že budete mať najmenej sedem rokov, kým začnete dostávať kontroly sociálneho zabezpečenia. Ak sa vám to nezdá ako dosť na to, aby ste mohli žiť ďalej, možno budete musieť urobiť nejaké zásadné zmeny v životnom štýle, aby ste mohli odísť do dôchodku vo veku XNUMX rokov.

To znamená, že pravidlo 4% je zjednodušené pravidlo. Mnohí odborníci poznamenávajú, že to nie je najlepšia metóda na plánovanie dôchodku a mala by byť len východiskovým bodom. Môžete sa podrobnejšie pozrieť na svoju jedinečnú finančnú situáciu pomocou dôchodkovej kalkulačky alebo rozhovorom s finančným poradcom.

Mali by ste tiež plánovať dane. Podľa Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) je päť hlavných daňových oblastí, ktoré môžu mať vplyv na dôchodcov:

  • Dane sociálneho zabezpečenia: To, či dlhujete dane z platieb sociálneho zabezpečenia, závisí od vášho celkového dôchodkového príjmu a od toho, či podávate spoločné alebo samostatné daňové priznania so svojím manželským partnerom. Použite tento pracovný hárok od IRS na určenie, či budú vaše dávky sociálneho zabezpečenia zdanené.

  • Dôchodkové dane: V roku, keď si peniaze vyberiete, budete musieť zaplatiť daň z príjmu zo svojich dôchodkových fondov.

  • Dane z dôchodkového účtu: Budete musieť zaplatiť daň z príjmu za výbery z tradičnej IRA alebo 401 (k) v roku, keď uskutočníte výber. Na druhej strane, Roth IRA a Roth 401 (k) sú financované dolármi po zdanení, čo znamená, že nebudete dlžiť žiadne dane z peňazí, ktoré vyberiete.

  • Dane z nehnuteľností: Mali by ste začať premýšľať o tom, aké peniaze alebo iné aktíva chcete odovzdať svojim blízkym. Niekedy môže byť odkázanie majetku pred vašou smrťou prospešné pre všetky strany, vrátane daňových výhod pre vás.

  • Ostatné zdaniteľné účty: Daňový účet sa skomplikuje, ak máte iné zdaniteľné účty s investíciami, ktoré generujú kapitálové zisky alebo úrokové výnosy.

Ako zlepšiť svoje vyhliadky na dôchodok

Môžem odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov vo veku 55 rokov?

Môžem odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov vo veku 55 rokov?

Odísť do dôchodku v 55 rokoch s 1 miliónom dolárov je v rámci možností, ale musíte mať dobrý finančný plán. Pomocou týchto tipov sa môžete pripraviť na úspech:

  • Znížte svoje fixné výdavky: Ak sa obávate, ako dlho vám 1 milión dolárov vydrží, môžete výrazne znížiť svoje náklady zmenšením domu, presťahovaním sa do oblasti s nižšími životnými nákladmi alebo splatením dlhu pred odchodom do dôchodku.

  • Diverzifikujte svoje investície: Diverzifikované investičné portfólio je skvelý spôsob, ako minimalizovať riziko a maximalizovať výnos.

  • Nechajte si poradiť od odborníkov: Finančný poradca bude nevyhnutný pri vytváraní investičnej stratégie, ak chcete odísť do predčasného dôchodku.

Zrátané podčiarknuté

Ak dúfate, že pôjdete do predčasného dôchodku s 1 miliónom dolárov, je to určite uskutočniteľné, ale mali by ste dobre rozumieť tomu, ako budú vyzerať vaše výdavky a príjmy v dôchodku. Naplánujte si dopredu a v prípade potreby si prizvite odborníka, aby ste si užili dôchodok bez výrazných finančných prekvapení.

Tipy na plánovanie dôchodku

  • Keď plánujete svoje financie na dôchodok, môže byť rovnako dôležité pozrieť sa aj na výdavky. T. Rowe Price hovorí, že začnite predpokladom, že miniete 75 % svojho príjmu pred odchodom do dôchodku. Finančný poradca však môže pomôcť určiť presné očakávané výdavky na dôchodok. Nájsť finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začnite hneď.

  • Ak si nie ste istí, koľko musíte mať našetrených na svoje zlaté roky, zvážte použitie bezplatnej kalkulačky odchodu do dôchodku od SmartAsset. Náš nástroj vám poskytne odhad na základe toho, kedy plánujete odísť do dôchodku, koľko si momentálne sporíte, vaše ročné výdavky na dôchodok a ďalšie.

  • Chcete sa presťahovať, aby ste mohli odísť do predčasného dôchodku? Pozrite si nedávnu štúdiu spoločnosti SmartAsset o najlepších mestách pre predčasný odchod do dôchodku.

Fotografický kredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

The post Môžem odísť do dôchodku s 1 miliónom dolárov vo veku 55 rokov? appeared first on SmartAsset Blog.

Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html