Mám 38 rokov, predal som svoj dom za 1.3 milióna dolárov a ušetril som si peniaze, ale „zaujímalo by ma, či niekedy budem môcť odísť do dôchodku“ 

Môj príjem s bonusom je 150,000 150,000 dolárov. Mám 50,000 50,000 USD v tradičnom IRA, 401 20 USD v Roth a 80 4,000 USD v mojej spoločnosti 8,000(k) (401 % Roth, 1,300 % tradičný). Momentálne maximalizujem svoj príspevok, mám XNUMX XNUMX USD/rok zamestnávateľa plus vložiť ďalších XNUMX XNUMX USD/rok do spoločnosti po zdanení XNUMX (k). Mám okolo XNUMX dolárov mesačne v dodatočnom príjme. Šetrím dostatočne? Bolo by lepšie, keby som si kúpila nehnuteľnosť generujúcu príjem a znížila by som si úspory na dôchodok?

Pomoc!

Pozri: Mám 36 rokov a mám 435,000 XNUMX dolárov a chcem ísť do predčasného dôchodku – „čím skôr, tým lepšie“ – ale bez skromného životného štýlu

Drahý čitateľ, 

Po prvé, česť za to, že máte 30 rokov, máte toľko našetrených, hlboko premýšľate o svojich finančných rozhodnutiach a skutočne držíte krok o svojom dôchodkovom zabezpečení. To samo o sebe je obrovský úspech. 

Máte veľké šťastie, že ste v pozícii, kde zarábate plat, ktorý robíte, a máte ponúkané účty a zamestnávateľa. Je to situácia, v ktorej sa nenachádza veľa mladých Američanov a mali by ste ju absolútne využiť v plnej miere. Vzhľadom na to, že krajina postupuje tak, že dôchodky v súkromnom sektore sa postupne rušia, sociálne zabezpečenie je uprostred akejsi zmeny (Kongres to nikdy nenechal zaváhať, ale momentálne potrebuje pomoc) a dôchodcovia sú väčšinou zodpovední za svoj vlastný dôchodkový príjem, čím skôr budú pracovníci premýšľať o financiách, ktoré stoja za ich odchodom do dôchodku, tým lepšie. Kľúčovými zložkami pri tom sú 401(k), zhoda zamestnávateľa a pekný plat. 

Pýtate sa, či šetríte dosť, ale pravdu povediac, v skutočnosti sa teraz nedá zistiť, čo je „dosť“. Máte 38 rokov, takže pokiaľ neplánujete odísť do dôchodku podstatne skôr ako tradičný dôchodok niekedy vo veku 60 rokov, pravdepodobne neviete, aké budú vaše výdavky v dôchodku. Nikto nemôže s istotou vedieť, čo bude stáť bývanie, služby, platby za auto, zdravotná starostlivosť, núdzové situácie a tak ďalej o 20 alebo 30 rokov. Môžete sa pokúsiť vypočítať, čo by ste chceli mať v dôchodkovom príjme každý rok, započítať infláciu a pracovať spätne, aby ste našli číslo, o ktoré sa budete snažiť, ale toto číslo sa odteraz a keď budete skutočne blízko dôchodku, pravdepodobne niekoľkokrát zmení. . 

Skontrolujte stĺpec MarketWatch „Dôchodkové hackery“ pre užitočné rady pre vašu vlastnú cestu sporenia na dôchodok 

Ako už bolo povedané, v tomto bode vašej cesty do dôchodku by ste sa mali zamerať na sporenie, sporenie, sporenie, koľko môžete bez toho, aby ste sa v prítomnosti úplne pripravili. Zdá sa, že to robíte. 

Ak pod pojmom majetok generujúci príjem máte na mysli zameranie sa na príjem z prenájmu, je to určite jeden zo spôsobov, ako získať peniaze navyše, ale často to prináša veľa práce. Sú mesiace, kedy sa vám môže stať, že nezarobíte, ak máte voľné pracovné miesta, a potom sú tu menej ideálne časy, keď platíte za opravy, výmeny a podobne. Príjem z prenájmu je skvelý spôsob, ako zarobiť peniaze – veľa ľudí, ktorí odídu do predčasného dôchodku, ho používa ako jeden z hlavných zdrojov dôchodkového príjmu –, ale je to intenzívnejšie ako ukladanie hotovosti do 401 (k) alebo IRA. Musíte tiež nájsť spoľahlivých a zodpovedných nájomníkov, pretože opak môže byť pre vás ako prenajímateľa obrovská bolesť hlavy. 

Ak pôjdete touto cestou, naplánujte si, že si necháte peniaze navyše pre prípad, že by ste potrebovali niečo opraviť, a ak sa nakoniec rozhodnete získať viacero nehnuteľností, zvážte najatie dôveryhodného manažéra, ktorý vám pomôže udržiavať každodenný biznis. Pred kúpou nehnuteľnosti sa uistite, že sa pozriete na „kosti“ domu alebo budovy a získajte podrobnosti o streche, potrubí, histórii nehnuteľnosti atď. 

Namiesto prenájmu nehnuteľností by ste nemali príliš škrtať svoje úspory na dôchodok. V ideálnom prípade by ste si vybrali nejaký ten zisk a vložili ho na účet do budúcnosti. Ale poviem, možno budete chcieť diverzifikovať typy účtov, ktoré máte, do budúcnosti. 

Pozri tiež: Mali by ste byť prenajímateľom na dôchodku? 

Spomínate, že máte Rotha a tradičné účty. To je skvelé, keďže daňová diverzifikácia je pri odchode do dôchodku obrovskou výhodou. To vám dáva možnosť vybrať si, ako budete získavať svoj dôchodkový príjem, a teda aj to, akej výške dane by ste potenciálne mohli čeliť, a to je silné. Nie je to však jediný nástroj. Pomáha aj diverzifikácia typov účtov, ktoré máte. Napríklad máte 401(k) a IRA, ale tieto účty majú obmedzenia, napríklad majiteľ účtu musí mať 59 ½ roka, aby z nich mohol slobodne vyberať (Roths umožňujú, aby sa príspevky investorov distribuovali bez sankcií, existujú však iné pravidlá výberu, ktoré treba mať na pamäti). 

Namiesto toho, aby ste vložili všetky svoje peniaze na dôchodok na dôchodkové účty, možno budete chcieť vyskúšať maklérsky účet. Tie sú zdaniteľné, ale existuje menej pravidiel pre rozdeľovanie, a to by mohlo pomôcť, ak by ste predsa len odišli do predčasného dôchodku. 

Zatiaľ pokračuj v dobrej práci. Skutočnosť, že ste už tak investovali do svojho dôchodkového zabezpečenia, je veľmi dobrým znamením. 

Čitatelia: Máte návrhy pre tohto čitateľa? Pridajte ich do komentárov nižšie.

Máte otázku o svojich vlastných dôchodkových sporeniach? Pošlite nám e-mail na adresu [chránené e-mailom]