3 protokoly DeFi prinášajú revolúciu do decentralizovaného požičiavania a vypožičiavania

Decentralizované financie (DeFi) sú zastrešujúcim pojmom pre celý rad jedinečných finančných služieb v blockchainovom priemysle, ktoré umožňujú priamy prístup k bankovým službám, ako sú pôžičky a pôžičky, bez použitia sprostredkovateľov, ako sú banky.

Zatiaľ čo priestor DeFi pozostáva z mnohých rôznych nástrojov a techník, ako je výnosové hospodárenie, staking, NFT, výmeny tokenov a ďalšie, jedným z najvplyvnejších a najúspešnejších z nich je decentralizované požičiavanie, ktorého platformy majú v súčasnosti viac ako 30 miliárd dolárov. v hodnote kryptomien používateľov uzamknutých v ich pokladni.

Platformy na pôžičky DeFi umožňujú používateľom požičiavať si a požičiavať peniaze priamo iným používateľom bez použitia sprostredkovateľov a zvyčajne vyžadujú, aby dlžník zložil svoje vlastné kryptomeny ako záruku. 

Nie všetky úverové platformy sú však postavené rovnako. Pozrime sa na niektoré z najpopulárnejších a jedinečných platforiem požičiavania DeFi a uvidíme, čo robia dobre, čo iní nie.

Populárne úverové platformy DeFi

AAVE

Aave, ktorá bola založená v roku 2017, sa rozrástla a stala sa jednou z najpopulárnejších platforiem požičiavania DeFi v tomto odvetví. Aave ponúka jedinečnú funkciu nazývanú blesková pôžička, ktorá umožňuje niekomu požičať si peniaze bez akéhokoľvek kolaterálu za predpokladu, že peniaze sa vrátia v rámci tej istej transakcie, v akej boli odoslané. 

Flash pôžičky umožňujú obchodníkom využívať arbitráže a iné obchodné príležitosti bez toho, aby museli riskovať vlastné prostriedky, a sú predovšetkým nástrojom vytvoreným pre vývojárov na integráciu do iných aplikácií finančných služieb.

Aave tiež ponúka tradičné pôžičky až do výšky 80 % hodnoty kolaterálového vkladu na viac ako 30 kryptomenových aktív, a to buď s pevnými alebo variabilnými úrokovými sadzbami.

Do fondov likvidity Aave môže prispieť ktokoľvek, čo umožňuje priemernému človeku stať sa dlžníkom a zarábať pasívny príjem zo svojej investície, čo je typická dostupnosť, ktorá je reprezentatívna pre DeFi vo všeobecnosti.

Nolus

Nolus je viacreťazcová platforma DeFi, ktorá sa snaží inovovať proces požičiavania a požičiavania zavedením systému, ktorý sa viac podobá tradičnej nájomnej zmluve.

Zatiaľ čo väčšina platforiem požičiavania DeFi vyžaduje, aby používatelia zložili veľkú zábezpeku, aby si mohli vziať pôžičku, Nolus umožňuje používateľom požičiavať si krypto aktíva len s malou zálohou, po ktorej nasledujú pravidelne plánované budúce platby s pevnými úrokovými sadzbami.

Ide o radikálny odklon od bežných praktík požičiavacieho priestoru DeFi s vysokými požiadavkami na nadmernú kolateralizáciu a odbúrava prekážky pre tých, ktorí hľadajú pôžičky na krypto aktíva. Spoločnosť Nolus tiež umožnila dlžníkom znásobiť svoju zálohu 3-násobne, čím sa ďalej znížili kapitálové požiadavky potrebné na zapojenie sa do pôžičiek DeFi.

Ba čo viac, ukázalo sa, že miera likvidácie je na Nolus oveľa nižšia ako na iných platformách (iba 0.5 %), vďaka čomu je jedinečný pákový lízing, ktorý ponúka jednu z najbezpečnejších možností pôžičiek a pôžičiek v priestore DeFi.

Ak veriteľ nesplatí svoju pôžičku alebo zmešká plánovanú platbu, spoločnosť Nolus nemôže zlikvidovať všetky záruky používateľa naraz. Skôr odpočítava plánovanú sumu z vkladu do kolaterálu užívateľa až do splatenia úveru alebo do vyčerpania kolaterálu. Používatelia môžu tiež použiť svoje aktíva s pákovým efektom, aby pracovali na stratégiách nesúcich výnosy, ktoré protokol zaradil na bielu listinu.

Zlúčenina

Compound Finance je pôžičkový protokol založený na Ethereu s viac ako 2.4 miliardy USD v TVL (celková hodnota uzamknutá), ktorý ponúka dynamické úrokové sadzby založené na samoregulačných algoritmoch, ktoré reagujú na ponuku a dopyt na trhu.

Dynamické úrokové sadzby spoločnosti Compound zohrali veľkú úlohu pri uľahčovaní konkurenčných cien pre priemerného používateľa DeFi a pri vytváraní kapitálovej efektívnosti pre držiteľov 18 krypto aktív, na ktoré poskytuje pôžičky.

Aby si používateľ mohol požičať na Compound, musí vložiť kolaterál vo forme vlastných tokenov kryptomeny. Užívateľ si môže nastaviť svoju vlastnú úrokovú sadzbu na základe výšky kolaterálu až do výšky 90 % hodnoty kolaterálneho vkladu.

Jednou nevýhodou je, že Compound je založený iba na blockchaine Ethereum, čo ho robí menej dostupným a interoperabilným, ako by inak mohlo byť. Pre začínajúcich používateľov je tiež trochu zložitá navigácia.

záver

Dnes je v priestore DeFi k dispozícii množstvo možností pôžičiek a pôžičiek, pričom všetky ponúkajú jedinečné pohľady na tradičné finančné koncepty a priestor sa neustále vyvíja.

Keďže koncept požičiavania DeFi sa uchytí medzi mainstreamovými investormi, ktorí sú priťahovaní do priestoru vďaka schváleniu ETF alebo rastúcemu prijatiu kryptomien, vyššie uvedené tri platformy a ďalšie budú hrať veľkú úlohu pri formovaní budúcnosti decentralizovaného financovania.