SWIFT je platobný kolos. Pôsobí vo viac ako 200 krajinách, má viac ako 11,000 8.4 klientov finančných inštitúcií a každoročne odošle približne XNUMX miliardy finančných správ. Je svetovým lídrom v cezhraničných medzibankových platbách a nedávno zohrala kľúčovú úlohu v ekonomických sankciách Západu voči Rusku.
To však neznamená, že družstvo so sídlom v Belgicku je imúnne voči otrasom. Kritici majú dlho zachovaná medzibankový systém zasielania správ, založený v 1970. rokoch, je „starý, nepružný, pomalý a čoraz náchylnejší na kybernetické útoky“. V máji generálny riaditeľ Mastercard Michael Miebach spochybňovať Schopnosť SWIFT prežiť nasledujúcich päť rokov. Medzitým ho naďalej ohrozuje rastúci príliv platobných sietí založených na blockchaine na jednej strane a očakávaný príval digitálne meny centrálnej banky (CBDC) na druhej.
Ale minulý týždeň, v znamení toho, že aj zakorenené staré finančné siete môžu (možno) zmeniť svoje pruhy, SWIFT potvrdil projekt proof-of-concept s poskytovateľom blockchain oracle Chainlink. Ak všetko pôjde dobre, používatelia bánk SWIFT by mohli ľahko pristupovať a prenášať digitálne aktíva na viacerých blockchainových platformách. O niekoľko dní skôr spoločnosť SWIFT tiež oznámila, že využíva podnikovú blockchainovú platformu Symbiont spoločnosti Fintech na zlepšenie zasielania správ pre firemné udalosti, ako sú výplaty dividend a fúzie.
Tento vývoj vyvoláva zaujímavú otázku: Namiesto toho, aby sa zapojili do boja s nulovým súčtom k smrti, tradičné finančné (TradFi) a decentralizované finančné firmy (DeFi) v skutočnosti konvergujú – tj smerujú k spoločnému stredu, ktorý zahŕňa tokenizované aktíva, DeFi , interoperabilita a áno, regulácia?
Kooptovanie existenčnej hrozby?
„Všetky finančné tovary sa budú v budúcnosti presúvať cez blockchainové siete,“ povedal pre Cointelegraph Matthew Hougan, investičný riaditeľ spoločnosti Bitwise Asset Management. „Nie je prekvapujúce, že staršie firmy sa snažia prijať a/alebo kooptovať technológiu, ktorá predstavuje základnú hrozbu pre ich existenciu; v skutočnosti tomu treba zatlieskať.“
Samozrejme, toto je len pilotný program. Hougan dodal: "Nie je to tak, že by SWIFT dostal cez noc blockchainové náboženstvo a konvertoval všetky svoje aktivity na DLT." Ale je to začiatok a za to by mala byť sieť tlieskaná, navrhol.
V tomto rýchlo sa rozvíjajúcom technologickom svete „nie je miesto pre binárne názory, ktoré by zahŕňali mentalitu „ja vyhrám, ty prehráš“, najmä v rámci kapitálových trhov a finančného sektora, povedal pre Cointelegraph Mark Smith, generálny riaditeľ a spoluzakladateľ spoločnosti Symbiont. , ďalej dodáva:
"Nakoniec to, čo sa nakoniec stane normou, je zvyčajne hybrid a určite vidíme, ako sa rozvíja spojenie, ktoré si požičia z toho najlepšieho, čo TradFi a DeFi ponúkajú."
Jonathan Solé, strategický riaditeľ spoločnosti SWIFT, vo svojom prejave na minulotýždňovom zjazde Smartcon 2022 v New Yorku uznal „nepopierateľný záujem“ zo strany inštitucionálnych investorov o digitálne aktíva, „či už sú to stablecoiny, CBDC alebo čokoľvek, čo môžete tokenizovať na kapitál. trhový priestor“ vrátane akcií a dlhopisov.
Banky a ďalšie inštitúcie TradFi sa snažia, aby SWIFT „preklenul priepasť“ medzi ich prevádzkovateľmi infraštruktúry, ako sú burzy, správcovia a zúčtovacie strediská, „a všetkými týmito novými blockchainmi, ktoré budú poskytovať tieto služby“ pre tokenizované aktíva, dodal na adrese panel s názvom „Premostenie tradičného financovania a DeFi“.
Zasadnutie moderoval generálny riaditeľ spoločnosti Chainlink Sergej Nazarov, ktorý poznamenal, že spoločnosť SWIFT vlastní „najväčšiu infraštruktúru súkromných kľúčov na svete,“ dodal:
„Nie je dôvod zbavovať sa infraštruktúry súkromných kľúčov, ktorá už bezpečne podpisuje transakcie, aby sa pohybovala v hodnote biliónov dolárov. Všetky tieto štandardy môžu mať jednoducho dodatok, ktorý hovorí: blockchain.
SWIFT však „nechce nevyhnutne vybudovať integráciu s každým jedným reťazcom na planéte,“ dodal Nazarov, čo bol dôvod, prečo skúmal protokol Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) spoločnosti Chainlink ako spôsob, ako sa „stať interoperabilným naprieč všetky blockchainové prostredia.”
Stephen Prosperi, vedúci produktového manažmentu a správy digitálnych cenných papierov spoločnosti DTCC, ktorá poskytuje služby zúčtovania a vyrovnania pre americké trhy cenných papierov – ďalšia ťažká váha TradFi – tento bod podporil. Rôzne digitálne meny „budú žiť v rôznych reťazcoch“ a firmy ako DTCC nechcú budovať samostatnú infraštruktúru na pripojenie ku každému zo 100 blockchainov, ktoré sú hostiteľmi požadovaných digitálnych aktív. Centrálny vstupný bod, akým je CCIP, by preto mohol byť užitočný.
Sú krížové reťazové mosty bezpečné?
Panelisti zo Smartconu sa však v skutočnosti nezaoberali niektorými výzvami spojenými s krížovými mostmi, vrátane bezpečnostných problémov. "Áno, krížové projekty predstavujú bezpečnostné riziká," komentoval Hougan, "preto potrebujete pilotné projekty, ako je tento."
Cross-chain bridge sú navrhnuté tak, aby riešili problém interoperability medzi blockchainovými platformami. Dnešné blockchainové siete – Bitcoin, Ethereum, Solana a ďalšie – sú ako železničné systémy v 19. storočí predtým, než boli štandardizované veľkosti rozchodu koľají. Keď sa stretli nekompatibilné železničné trate, cestujúci a náklad museli byť preložení do iného vlaku.
Cross-blockchain mosty sú navrhnuté tak, aby riešili tento druh nekompatibility, ale problémom je, že sa zdajú byť zraniteľné voči hackom. V 2 samostatných lúpežiach boli z mostov ukradnuté približne 13 miliardy dolárov, podľa do Chainalysis, väčšina z toho v tomto roku. Zakladateľ Etherea Vitalik Buterin nedávno tiež označil krížové reťazové mosty červenou vlajkou, čo naznačuje, že môžu umožniť 51% sieťové útoky.
Kľúčovým problémom sa zdá byť to, že „mosty“ majú tendenciu hromadiť veľké množstvo „uzamknutých aktív“ z rôznych blockchainov, niektoré sú dosť nejasné a nie vždy postavené s pokročilými bezpečnostnými funkciami, podľa správy Elliptic's Cross-Chain Report 2022 vydanej 4. ktorý poznamenal:
„To urobilo z mostov atraktívny cieľ pre kyberzločincov. […] Od januára do júla 2022 boli ukradnuté kryptoaktíva v hodnote 1.2 miliardy dolárov v rámci ôsmich incidentov o kompromise mostov.“
Chainlink pravdepodobne verí, že bude robiť lepšiu prácu s bezpečnosťou ako krížové reťazové mosty v minulosti. Nazarov to povedal v rozhovoroch pre post-Smartcom. „To je to, čo sa CCIP snaží vyriešiť. A nemyslím si, že je to neriešiteľný problém. Myslím si, že je to riešiteľný problém,“ povedal Hovoril som Fortune.
Sú tradičné inštitúcie pripravené na tokenizáciu?
Existujú okrem potreby interoperability aj iné spoločné znaky, ktoré zbližujú TradFi a poskytovateľov blockchainu? Sú napríklad kapitálové trhy pripravené na tokenizáciu, pýtal sa Nazarov panelistov.
"No, určite je to tu." Nezmizne,“ odpovedal Solé. „Prijali sme všetky naše štandardy zasielania správ, aby sme sa mohli uistiť, že dokážeme zabezpečiť informácie, ktoré sú potrebné pre tokenizované aktíva.“
„V skutočnosti sa zaoberáme internou tokenizáciou všetkých rôznych typov aktív,“ povedal porote Victor O'Laughlen, generálny riaditeľ a vedúci oddelenia tokenizácie podnikov v Bank of New York Mellon (BNY). Klienti maklérov, obchodníkov a investičných manažérov BNY „nechcú oddeľovať a spravovať svoje aktíva v rôznych skupinách. Chcú mať jednu klientsku skúsenosť.“ Ďalšou atrakciou tokenizovaných aktív s podporou blockchainu je, že sú dostupné 24 hodín denne, 7 dní v týždni. O'Laughlen dodal:
„Je to infraštruktúra, ktorá vždy zostane v prevádzke, však? Krypto trhy skutočne prinútili finančné trhy, aby o tom premýšľali. A musíme byť schopní podporovať našich klientov v akomkoľvek časovom pásme a na akomkoľvek mieste.“
Okrem interoperability a tokenizácie bol medzi zástupcami TradFi určitý záujem o vlastné projekty DeFi – ale s výhradami. „Ak chcú finančné služby prejsť do režimu DeFi, musí existovať nejaký druh regulovaného režimu DeFi,“ povedal Solé, hoci niektorí by to mohli považovať za protirečenie.
Prosperi zopakoval potrebu akéhosi „povoleného DeFi“, takého, v ktorom je zapečatený súlad. „Na konci dňa musia mať inštitúcie pocit, že ich nezabijú na KYC, AML – že vedia, kto s ktorými obchodujú.“
O'Laughlen z BNY Mellon však videl určité pozitíva protokolov DeFi. "DeFi by mohla prospieť vnútrodennej likvidite, kde je likvidita potrebná na premazanie kolies." Inštitúcie by mohli začať požičiavaním alebo vypožičiavaním aktív alebo hotovosti, pretože „skvelým prvým krokom by boli niektoré z viac vanilkových typov [DeFi] transakcií, ktoré prebiehajú medzi protistranami a finančnými inštitúciami.
Posilnenie adopcie kryptomien
Nakoniec, čo, ak vôbec niečo, má toto všetko spoločné s prijatím krypto/blockchainu? Ekumenické panelové diskusie, ako napríklad to, čo sa stalo na Smartcone, sú povzbudivé, ale skutočne „urýchlia partnerstvá ako SWIFT-Chainlink prijatie DLT blockchainov a budú prínosom pre rôzne inštitúcie na všetkých kapitálových trhoch“, ako navrhol Nazarov?
"Je to pozitívna správa," povedal Hougan pre Cointelegraph. „Zakaždým, keď si etablovaný prevádzkovateľ uvedomí, že musí premýšľať o dôsledkoch technológie blockchain, uľahčí to ďalšiemu. Toto je ďalšia tehla v stene."
„Chainlink má silnú konkurenčnú pozíciu v poskytovaní veštcov a dôveryhodných zdrojov údajov a rastie integráciou týchto nástrojov do viacerých kapitálových trhov a platobných sietí,“ povedal pre Cointelegraph Lex Sokolin, hlavný ekonóm spoločnosti ConsenSys. „Účely blockchainov sú rôzne a rôznorodé. Vo všeobecnosti si myslím, že väčšia integrácia znamená viac ciest k adopcii.“
Smith zo svojej strany vidí „skutočné dozrievanie“ technológie blockchain naprieč finančnými službami a považuje ju za „spojivové tkanivo“, vďaka ktorému budú TradFi aj DeFi úspešné. Technológia blockchain bola pôvodne vytvorená s cieľom poskytnúť lepší bankový platobný systém a o 13 rokov neskôr „sa stále viac akceptuje a prijíma medzi bankami, správcami aktív a globálnymi trhmi,“ povedal Smith.
Zdroj: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future