Crypto

Katalyzátor pre mainstreamové prijatie kryptomien

08/14/2022
Novinky o bitcoinových etéroch

pre Satoshi Nakamoto, tvorca Bitcoinu (BTC), motivácia k vytvoreniu nového platobného ekosystému od nuly v roku 2009 pramenila z ekonomického chaosu spôsobeného príliš bujarými a riskantnými úverovými praktikami bankového sektora, ktoré boli v tom čase sprevádzané prasknutím bublín na trhu s nehnuteľnosťami v mnohých krajinách. 

„A kto si myslíš, že zbieral kúsky po páde? Samozrejme, daňový poplatník,“ povedal Durgham Mushtaha, manažér rozvoja podnikania blockchainovej analytickej firmy Coinfirm, v exkluzívnom rozhovore pre Cointelegraph.

Satoshi rozpoznal potrebu nového peňažného systému založeného na rovnosti a spravodlivosti – systému, ktorý vracia moc do rúk ľudí. Nedôveryhodný systém s anonymnými účastníkmi, transakciami typu peer-to-peer a bez potreby centrálnej entity.

Úryvok z bielej knihy o bitcoinoch. Zdroj: bitcoin.org

Následný pokles trhu – poháňaný počiatočným prasknutím bubliny s ponukou mincí – však prinútil kryptopriemysel uvedomiť si potrebu vybudovať si dôveryhodnosť, autoritu a dôveru proaktívnou spoluprácou s regulátormi a zákonodarcami. Zadajte postupy proti praniu špinavých peňazí (AML) a Poznajte svojich zákazníkov (KYC).

Mushtaha začal diskusiu zdôraznením toho, že na rozdiel od fiat meny je oveľa jednoduchšie sledovať transakcie v minciach a tokenoch založených na technológii blockchain pomocou analýzy v reťazci a nástrojov AML. Okrem toho zavedenie postupov KYC na identifikáciu a legitimizáciu používateľov na veľkých kryptoburzách viedlo k oveľa robustnejšiemu finančnému systému, ktorý sa stal viac odolným voči praniu špinavých peňazí a inej nezákonnej činnosti.

V dôsledku toho efektívne posilnil imidž tohto sektora a prilákal viac ľudí, aby dôverovali svojim ťažko zarobeným peniazom na trhu. „Vidím, že ďalší býčí trh sa stáva zlomovým momentom, kde sa masy ponoria do kryptomien, keď sa obavy rozplynú a sektor exponenciálne rastie,“ povedal.

Vplyv KYC a AML na vývoj financií

Skoré diskusie a implementácia globálnej legislatívy AML a KYC sa datujú do obdobia piatich desaťročí, poznačených ustanovením zákona o bankovom tajomstve (BSA) v roku 1970 a globálnej finančnej akčnej skupiny (FATF) v roku 1989. „Ukazovatele rizikového scenára boli vyvinuté v r. tradičné financie za posledných 50 rokov boli prijaté do krypto a špecializovaných sektorov priemyslu, vrátane decentralizovaných financií,“ dodal Mushtaha:

Obraz

„V čom sa líšime od tradičných financií, sú naše analytické procesy v reťazci. V tradičnom financiách neexistujú žiadne blockchainy, takže im chýba veľká časť skladačky, keďže blockchainový sektor nie je preplnený.“ 

Mushtaha zdieľaním poznatkov o tom, ako vyzerá dnešná implementácia KYC a AML z pohľadu poskytovateľa, odhalil, že Coinfirm má viac ako 350 indikátorov rizikového scenára, ktoré pokrývajú pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu, sankcie, obchod s drogami, ransomware, podvody, investičné podvody a ďalšie. 

S čoraz sofistikovanejším AML v decentralizované financovanie (DeFi) space, „Teraz vám môžeme povedať, či bola vaša peňaženka priamo zapletená do nezákonných aktivít alebo či zdedila riziko z inej adresy prijatím majetku z nezákonne získaných ziskov.“ Okrem toho sa popri kryptoekosystéme vyvinula technológia, ktorá poskytuje rizikové profily na adresách peňaženiek a transakciách na základe analýzy v reťazci.

Klesajúce používanie kryptomien pri praní špinavých peňazí

Rok čo rok prichádza množstvo správ potvrdené konzistentný pokles využívania prania špinavých peňazí – s transakciami s nelegálnymi adresami, ktoré v roku 0.15 predstavujú len 2021 % objemu transakcií kryptomien. Mushtaha verí, že toto zistenie je opodstatnené. 

„Tí, ktorí sa podieľajú na nezákonnej činnosti, by bolo rozumné vyhnúť sa aktívam súvisiacim s blockchainom a držať sa osvedčeného dolára. Americký dolár je stále najpoužívanejšou a preferovanou menou na pranie špinavých peňazí,“ povedal a dodal, že v prípade kryptomien, keď je adresa peňaženky identifikovaná ako držiaca aktíva, ktoré boli zarobené nelegálnou činnosťou, zločinec môže urobiť len málo.

So súčasným regulačným dohľadom, ktorý zaisťuje, že kryptoburzy sú v súlade s KYC, je pre zlé subjekty ťažké premeniť krypto aktíva na fiat alebo ich minúť na otvorených trhoch. Keď hovoríme o rôznych metódach, ktoré sa najčastejšie používajú na prevod nezákonných finančných prostriedkov, Mustaha uviedol:

"Iste, môžu sa pokúsiť využiť anonymizačné techniky, ako sú mixéry, poháre a mince na ochranu osobných údajov, ale potom budú ich aktíva označené a pokazené za ich použitie."

Keď sa kryptomeny stanú celosvetovo akceptovanejšími a rozšírenejšími, zločinci sa obrátia na čierny trh, aby predali nezákonne nadobudnutý majetok. Vzhľadom na dostupnosť trhovísk, kde sa dajú minúť peniaze bez KYC, bude povinnosťou budúcich orgánov činných v trestnom konaní zakročiť proti takýmto stránkam.

Nástroje KYC a AML teraz dokážu korelovať adresy IP s adresami peňaženky a klastrovacie algoritmy odvádzajú úžasnú prácu pri identifikácii súvisiacich adries. Takéto opatrenia by sa ťažko prali aj pre aktérov na štátnej úrovni prostredníctvom výmen mimo ich hraníc. Mushtaha dodal: „Úrad pre kontrolu zahraničných aktív (OFAC) má zoznamy identifikovaných adries patriacich sankcionovaným osobám a subjektom. Aktíva na týchto adresách sú príliš horúce na to, aby s nimi niekto manipuloval.“

Úloha CBDC v boji proti praniu špinavých peňazí

Digitálne meny centrálnej banky (CBDC) by centrálnym bankám mohla ponúknuť úroveň kontroly, ktorá sa vo fiat mene nikdy nevidela. Predstavte si všetky problémy s fiat, ako je vládna manipulácia a inflácia, ale teraz s mocou on-chain analytiky. CBDC umožnia podrobnejšiu kontrolu výdavkových návykov používateľov a centrálnym bankám zmraziť držby, obmedziť ich, nastaviť dátumy vypršania platnosti, automaticky zdaniť každú transakciu alebo dokonca rozhodnúť, čo sa s nimi dá a nedá kúpiť. „Každý obchodník, finančná inštitúcia a maloobchodný zákazník by tiež musel dodržiavať KYC, čím by sa odradilo od prania špinavých peňazí,“ povedal Mustaha.

Libra, povolený stablecoin založený na blockchaine, ktorý spustila materská spoločnosť Facebooku Meta, nepodarilo získať trakciu keď bol spustený v roku 2019. V dôsledku toho mainstreamové rozhovory o krypto iniciatívach Meta podnietili mnohé vlády vyskúšať CBDC, pričom Čína bola jednou z prvých, ktoré spustili svoje CBDC.

Prehľad celosvetovej iniciatívy CBDC. Zdroj: atlanticcouncil.org

Možnosti menovej kontroly nie sú jedinou motiváciou pre túto vlnu vládou podporovaných inovácií. Hoci Mustaha poukázal na to, že vlády už nedodržiavajú zlatý štandard, zdôraznil súčasnú infláciu ako priamy dôsledok toho, že federálne a centrálne agentúry tlačia peniaze podľa vlastného uváženia.

„Spojené štáty vytlačili viac dolárov, ako kedykoľvek predtým. A výsledkom toho je nekontrolovateľná inflácia, ktorá je mimo grafov.“ 

Okrem toho Mustaha tvrdil, že príliš rýchle zvýšenie úrokových sadzieb by spôsobilo kolaps katastrofickej kaskády predĺžených dlhových finančných inštitúcií. Výsledkom je, že CBDC vynikajú ako riešenie pre centrálne banky a dodávajú, že „Centrálne banky mohli prvýkrát zničiť peniaze, ale aj ich vytvoriť.“

Evolúcia AML, KYC a technologický pokrok

Na základe svojich rozsiahlych skúseností v sektore AML/KYC Mushtaha uviedol, že technológia sa prispôsobuje vývoju predpisov a nie naopak. Startupové obchodné platformy, ktoré sa rozhodnú integrovať nástroje AML, majú možnosť požiadať o poskytovateľa služieb virtuálnych aktív (VASP) a licencie na cenné papiere. „Splnenie požiadaviek znamená, že sa vám otvorí obrovské množstvo príležitostí. Financovanie v tomto priestore je dostupné len tým, ktorí sa zameriavajú na dodržiavanie predpisov.“ Výsledkom je, že poskytovatelia riešení AML prekonávajú priepasť medzi kryptosvetom a finančným systémom, ktorý je v súlade s pravidlami.

Mushtaha zdieľal inštanciu pracujúcu so startupom, ktorý v súčasnosti vyvíja a nefunkčný token (NFT)-založené riešenie KYC využívajúce dôkazy s nulovými znalosťami. „Chytrosť pochádza z ich poznania, že NFT používané pre KYC nepotrebujú vyriešiť problém dvojitých výdavkov, takže sa dajú úplne odpojiť od blockchainu. To potom umožňuje ukladanie súkromných biometrických údajov na NFT a odoslanie zk-Proof na každú platformu, kde si chce jednotlivec otvoriť účet.

Aj keď je riešenie navrhnuté tak, aby fungovalo ako centralizovaná entita na ukladanie informácií NFT „s najväčšou pravdepodobnosťou na povolenom (verejne neprístupnom) reťazci“, Mushtaha potvrdzuje, že ide o krok správnym smerom, pretože NFT slúžia prípadom použitia KYC v nasledujúcom desaťročí ako digitalizácia. naďalej preniká cez priemyselné vertikály.

Pokiaľ ide o AML, nové nástroje a pokroky prichádzajú každý mesiac vďaka zrýchlenému tempu inovácií. Podľa Mushtaha interný nástroj umožňuje spoločnosti Coinfirm analyzovať každú adresu peňaženky, ktorá prispieva aktívami do inteligentného fondu likvidity riadeného zmluvou, a dodáva, že „môžeme poskytnúť rizikové profily pre desiatky tisíc adries naraz.“

Kľúčovým trendom budú inovácie AI zamerané na algoritmicky generované rozpoznávanie vzorov správania používateľov založené na transakciách. „Blockchain obsahuje množstvo údajov súvisiacich so správaním, ktoré možno použiť na analýzu vzorcov prania špinavých peňazí a následne extrapolovať rizikové profily pre adresy peňaženiek, ktoré sa správajú týmto spôsobom,“ vysvetlil Mushtaha.

Na predpovedanie potenciálnych obchodných výsledkov sa využijú aj nástroje strojového učenia, ktoré v priebehu rokov zhromaždili veľké množstvo súborov údajov naprieč kryptomenami.

Vlády monitorujúce cezhraničné krypto transakcie

FATF vydala svoje revidované usmernenie v októbri minulého roka, kde označili každé krypto aktívum, ktoré chráni súkromie alebo ktoré nezahŕňa sprostredkovateľa nejakého druhu, ako vysoko rizikové. To nie je prekvapujúce, pretože FATF má výslovný mandát na odstránenie „akýchkoľvek hrozieb pre integritu medzinárodného finančného systému“, za jednu z ktorých považuje kryptomeny. teda zavedenie Cestovného pravidla v roku 2019 vyžaduje, aby všetci VASP odovzdali určité informácie ďalšej finančnej inštitúcii v rámci transakcie. 

Keď sa však pravidlo uplatní na nehostované adresy peňaženiek v držbe súkromných osôb, „Zdá sa, že FATF kladie základy na uplatnenie cestovného pravidla na tieto peňaženky, ak sa v najbližších rokoch zvýši počet transakcií typu peer-to-peer. ukladanie práv na súkromie,“ povedal Mushtaha.

Obozretnejším prístupom by podľa Mustahu bolo zosúladiť väčšinou roztrieštené implementačné prístupy existujúceho pravidla o cestovaní naprieč jurisdikciami, čím by sa zjednodušili cezhraničné transakcie a zároveň by sa zameralo na dodržiavanie VASP.

Úloha kryptopodnikateľov v boji proti praniu špinavých peňazí

Vzhľadom na dostupnosť štandardných riešení AML navrhnutých tak, aby vyhovovali konkrétnym požiadavkám každého VASP, Mustaha verí, že „už naozaj neexistuje žiadne ospravedlnenie“ pre zanedbávanie súladu. Je tiež povinnosťou VASP vytvoriť komplexné vzdelávacie materiály pre svojich používateľov, keď sa svet pripravuje na bezproblémové masové prijatie.

Mushtaha verí, že krypto podnikatelia sú v jedinečnej pozícii, aby pomohli napísať ďalšiu kapitolu globálneho finančného systému, a mali by pochopiť, že dodržiavanie AML nie je prekážkou ich úspechu, ale katalyzátorom. „Väčšina retailových investorov sa chce v tomto priestore pohybovať bezpečne a riadiť svoje riziká pri transakciách,“ odporučil. "A dať týmto investorom pokoj na duši by malo byť prioritou VASP." 

Práca na regulačnej budúcnosti

KYC a AML sú nevyhnutnými prvkami dnešnej makroekonomiky a sú dôležitými súčasťami krypto priestoru. Mustaha nesúhlasí s presvedčením, že predpisy narúšajú anonymitu. 

„Nariadenia budú viesť k masovému prijatiu, ale je povinnosťou aktérov v tomto priestore, aby proaktívne navrhli rámec pre reguláciu, ktorý podporuje inovácie a zároveň odrádza od nezákonnej činnosti. Je potrebné nájsť rovnováhu, pri ktorej je možné monitorovať pranie špinavých peňazí a zároveň zachovať súkromie používateľa. Toto nie sú vzájomne sa vylučujúce ciele; môžeš mať oboje." 

A investorom Mustaha poradil prastaré príslovie: „urobte si vlastný výskum“.