Zatvorenie banky Silicon Valley Bank minulý týždeň vyvolalo obdobie bezprecedentných bankových turbulencií, ktoré naposledy zaznamenali počas globálnej finančnej krízy (GFC) v roku 2008.
Zatiaľ čo rok 2020 bol pre väčšinu nočnou morou, pre technologický sektor to bol boom. Ľudia trávili viac času na svojich telefónoch a počítačoch, konferenčný softvér si prišiel na svoje a nové peniaze a nábor zamestnancov znamenali, že tento sektor bol živší ako takmer ktorákoľvek iná časť ekonomiky.
Silicon Valley Bank (SVB), jedna z popredných bánk v technologickom sektore, mala v prvom štvrťroku 60 vklady zákazníkov vo výške 2020 miliárd USD a v prvom štvrťroku 200 2022 miliárd USD. Dobré časy nemali trvať dlho.
Banka Silicon Valley je najväčším zlyhaním banky od roku 2008
Banka však investovala do štátnych dlhopisov a cenných papierov krytých hypotékou, ale utrpela vážne straty, keď Federálny rezervný systém zvýšil úrokové sadzby, aby zabránil rastu inflácie. Silicon Valley Bank predala aktíva, aby minimalizovala straty. Keď však oznámila, že potrebuje získať kapitál vo výške 2.25 miliardy dolárov, klienti vybrali vklady vo výške 42 miliárd dolárov. Regulačné orgány zatvorili banku nasledujúci deň. Ide o najväčšie zlyhanie americkej banky od GFC v roku 2008.
V nedeľu však vláda USA oznámila, vkladatelia budú mať prístup k svojej hotovosti od pondelka. Všetci vkladatelia by boli plne chránení, čím by sa zmiernili obavy zo širšej krízy. Ministerstvo financií USA, Federálny rezervný systém a Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) uviedli, že daňový poplatník nebude znášať žiadne straty z tohto kroku.
Medzitým bola predložená ponuka pre britskú pobočku SVB, pričom konzorcium investorov pod vedením Bank of London predložilo oficiálnu ponuku ministerstvu financií Spojeného kráľovstva. Britská vláda pracuje na pláne podpory britských technologických firiem postihnutých kolapsom SVB.
Aj keď banka Silicon Valley nebola tak vystavená kryptomenám ako Silverware, už to spôsobila narušenie v celom odvetví.
USDC Depegged po kolapse Silicon Valley Bank
stablecoin USD mince (USDC) klesol na minimum 0.879 USD CoinMarketCap. Spoločnosť Circle, ktorá stojí za USDC, mala expozíciu SVB vo výške 3.3 miliardy USD, čo medzi investormi vyvolalo obavy, že stablecoin si nemusí udržať svoju väzbu na americký dolár. Hoci 3.3 miliardy dolárov tvorí iba 40 miliárd dolárov z celkových rezerv USDC.
„Silicon Valley Bank... práve utrpela klasický bankový run, podobne ako tie, ktoré sme videli počas finančnej krízy v roku 2008,“ uviedla spoločnosť vo vyhlásení. blog post v sobotu. “3.3 miliardy USD z hotovostných rezerv USDC zostáva v SVB. Od štvrtka sme iniciovali prevody týchto prostriedkov iným bankovým partnerom. Hoci tieto prevody ešte neboli vyrovnané do piatku uzavretia pracovného pomeru, zostávame si istí, že FDIC riadi situáciu SVB a sme pripravení prijať tieto prostriedky.“
Prečo krach banky ovplyvňuje fixáciu stablecoinu? Čiastočne preto, že USDC je plne zabezpečený rezerváciou. To znamená, že každý USDC je krytý skutočnou hotovosťou a krátkodobými pokladnicami Spojených štátov amerických. Ak časť tejto rezervy zmizne alebo zmizne – aj keď dočasne – trh stratí dôveru. Investori sa budú obávať, či si stablecoin dokáže udržať svoju hodnotu.
A potom je tu Silvergate, ku ktorej kolapsu došlo len niekoľko dní pred otrasmi SVB.
Krypto-priateľské banky mali týždeň nočnej mory
Banka, ktorá mala vysokoprofilových klientov ako Coinbase, Gemini, Paxos a Circle, obviňovala zo svojich problémov kolaps impéria FTX burzy Sama Bankmana-Frieda. Akcie banky klesli o 20 % po tom, čo ministerstvo spravodlivosti oznámilo vyšetrovanie jej úlohy pri kolapse FTX.
Kolaps Silvergate zanechal dieru v americkom kryptomenovom priemysle, pričom mnoho krypto búrz má problém presunúť doláre na svoje obchodné účty a presunúť ich na svoje bankové účty. Spoločnosti ako Coinbase, Crypto.com a Paxos sa od banky rýchlo dištancovali.
Nanešťastie pre krypto, implózia Silvergate si pravdepodobne vyžiada väčšiu kontrolu zo strany zákonodarcov. Rastú obavy z vplyvu odvetvia na tradičné financie.
„Keďže sa dopad kolapsu FTX naďalej šíri smerom von, dnes vidíme, čo sa môže stať, keď sa banka príliš spolieha na rizikový a nestály sektor, ako sú kryptomeny,“ povedal Sherrod Brown, progresívny americký senátor a predseda senátneho výboru pre bankovníctvo, bývanie a mestské záležitosti.
"Obával som sa, že keď sa banky zapoja do kryptomien, rozšíri sa tým riziko do celého finančného systému a budú to daňoví poplatníci a spotrebitelia, ktorí zaplatia."
Po tom, čo spoločnosť Silvergate oznámila svoju dobrovoľnú likvidáciu, blockchainové spoločnosti sa obrátili na Signature Bank. Jedna z posledných bánk v USA, ktorá ponúka finančné služby nestabilnému odvetviu. Dva dni po páde Silicon Valley Bank sa však newyorské ministerstvo finančných služieb zmocnilo Signature Bank, ktorá má vklady v celkovej výške 88.59 miliardy dolárov.
pre kryptografické spoločnosti v partnerstve so Signature prináša oznámenie okamžitú úľavu, že ich vklady budú chránené. Necháva však otvorenú otázku, kde nájdu bankové služby.
A čo Bezbanková budúcnosť?
Čo teda s finančno-technologickou utópiou, ktorú krypto sľuboval? Prečo pád dvoch bánk poslal kryptotrhy na frak? Nemali kryptomeny nahradiť tradičný finančný systém?
Bolo, alebo stále môže platiť. To všetko závisí od toho, koho sa pýtate. Krutou skutočnosťou však je, že kryptomeny stále existujú v širšom finančnom systéme, ktorého veľkou súčasťou sú tradičné banky. A aj keď vaše krypto princípy znamenajú, že sa chcete čo najviac vyhnúť interakcii s bankami, ľudia, ktorí investujú do vašej spoločnosti, tí, ktorí obchodujú s vaším tokenom, a ďalšie firmy, s ktorými spolupracujete, budú mať iné nápady.
„Bezbanková“ budúcnosť, ktorú si mnohí predstavovali, sa tento týždeň takmer naplnila. Aj keď nie celkom tak, ako si to ľudia predstavovali.
Tradičné retailové bankovníctvo bude samozrejme nevyhnutnosťou, kým nebudete môcť platiť za viac tovarov a služieb v kryptomene.
Nanešťastie pre krypto maximalistov sú banky v tradičnom štýle osami, na ktorých sa točí koleso finančného systému. Keď klesnú, kryptomeny sú nevyhnutne ovplyvnené.
Takže, defi jednoducho ešte nie je dostatočne zrelý na to, aby úplne nahradil banky. Celkom defi trhová kapitalizácia je nižšia ako 50 miliárd dolárov. Zatiaľ čo tradičný finančný priemysel sa meria v biliónoch dolárov. Kým sa táto realita nezmení, kryptopriemysel si bude musieť uvedomiť dôležitosť týchto finančných gigantov.
Vylúčenie zodpovednosti
Všetky informácie uvedené na našej webovej stránke sú zverejnené v dobrej viere a iba na všeobecné informačné účely. Akékoľvek kroky, ktoré čitateľ vykoná na základe informácií nájdených na našej webovej stránke, sú výlučne na jeho vlastné riziko.
Zdroj: https://beincrypto.com/silicon-valley-bank-collapse-reminds-crypto-banks-still-important/