Federálny rezervný výbor zamietol žiadosť o členstvo Custodia Bank, Inc., štátom zriadenej účelovej depozitnej inštitúcie zameranej na sektor kryptoaktív.
Správna rada uviedla ako dôvody odmietnutia obavy týkajúce sa manažérskych, finančných a korporátnych faktorov spoločnosti Custodia. Banka požiadala o členstvo vo Federálnom rezervnom systéme podľa oddielu 9 zákona o federálnych rezervách s cieľom stať sa „vyhovujúcim mostom“ medzi platobným systémom v amerických dolároch a ekosystémom kryptoaktív.
Manažérsky faktor: Nedostatok systému riadenia rizík a kontrol
Kontrola žiadosti o členstvo Custodia zo strany Federálneho rezervného výboru odhalila významné nedostatky v jej systéme riadenia rizík a kontrolách kľúčových bankových činností.
Medzi tieto nedostatky patrí nedostatočné dodržiavanie zákona o bankovom tajomstve (BSA) a sankcií USA, nedostatočné informačné technológie, interný audit, finančné prognózy a postupy riadenia rizika likvidity.
Custodia čoskoro po schválení členstva navrhla rozšíriť svoje operácie tak, aby sa zamerali takmer výlučne na nové aktivity súvisiace s krypto-aktívami.
Banka však zatiaľ nevyvinula dostatočný rámec riadenia rizík pre svoje navrhované činnosti súvisiace s krypto-aktívami.
Okrem toho niektoré produkty, o ktorých sa predpokladá, že sú významnými zdrojmi príjmov, sú stále vo „fáze koncepcie“ a zásady, postupy a procesy súvisiace s plánovanými aktivitami súvisiacimi s krypto-aktívami zostávajú v počiatočných štádiách vývoja, najmä v oblasti dodržiavania predpisov. .
Custodia ako taká nebola schopná preukázať, že by mohla vykonávať nediverzifikované podnikanie zamerané na činnosti súvisiace s krypto-aktívami bezpečným a spoľahlivým spôsobom av súlade s požiadavkami BSA a Úradu pre kontrolu zahraničných aktív (OFAC).
Finančný faktor: Nedostatočná diverzifikácia a závislosť na trhoch s kryptomenami
Obchodný model navrhovaný spoločnosťou Custodia sa takmer výlučne spolieha na existenciu aktívneho a živého trhu s krypto-aktívami, vďaka čomu je zraniteľný voči výraznej volatilite.
Nedávne udalosti vrátane bankrotov sprostredkovateľov kryptoaktív Celsius, Voyager, BlockFi a FTX poukázali na to, že globálnemu a do značnej miery neregulovanému alebo nevyhovujúcemu sektoru kryptoaktív chýba stabilita a že dislokácie v sektore môžu viesť k stresu vo finančných inštitúciách. zameraná na obsluhu sektora krypto aktív.
Okrem toho, zatiaľ čo sa zdá, že spoločnosť Custodia má dostatočný kapitál a zdroje na udržanie počiatočných operácií, jej pro forma finančné výkazy predpokladajú, že by jej bolo povolené zapojiť sa do niekoľkých nových činností súvisiacich s krypto-aktívami.
Správna rada by však zakázala Custodia zapájať sa do viacerých týchto činností, pretože Custodia nepreukázala, že môže vykonávať činnosti bezpečným a riadnym spôsobom, a v niektorých prípadoch aj preto, že tieto činnosti by boli pre národnú banku neprípustné.
Bez schopnosti vykonávať tieto činnosti súvisiace s krypto-aktívami je finančná situácia vrátane budúcich vyhliadok na výnosy inštitúcie neistá.
Obchodný model navrhovaný spoločnosťou Custodia by sa zameral takmer výlučne na sektor kryptoaktív a jeho cieľom by bolo vytvoriť ďalšie prepojenia medzi tradičnými finančnými sprostredkovateľmi a ekosystémom kryptoaktív zapojením sa do činností súvisiacich s kryptoaktívami, ktoré sú pre členské štáty členských štátov nové a bezprecedentné.
Vzhľadom na špekulatívny a nestály charakter ekosystému kryptoaktív sa Rada nedomnieva, že tento obchodný model je v súlade s účelmi zákona o federálnych rezervách.
Ak by Správna rada schválila žiadosť o členstvo Custodia, zakázalo by to Custodii zapojiť sa do množstva nových a bezprecedentných činností, ktoré navrhuje vykonávať – aspoň dovtedy, kým nebudú aktivity vykonávané ako príkazca povolené pre národné banky a Custodia. môže preukázať, že môže vykonávať činnosti bezpečným, spoľahlivým a vyhovujúcim spôsobom.
Zdroj: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/