Hongkonský menový úrad (HKMA) a BIS Innovation Hub spustili Projekt Dynamo, ktorej cieľom je využívať decentralizované financovanie (DeFi), technológiu blockchain a inteligentné zmluvy na zlepšenie prístupu k financovaniu pre nefinancované a podfinancované malé a stredné podniky (MSP).
Tvorcovia politík a sektor finančných služieb dostanú nástroje, ktoré potrebujú na hlbšie pochopenie toho, či a ako môžu nové technológie znížiť transakčné náklady a náklady na pôžičky, zlepšiť produktívne pôžičky a podporiť finančné začlenenie.
Projekt Dynamo: Financovanie MSP v digitálnom veku
Viaceré štúdie ukázali, že MSP sú mimoriadne dôležité pre napredovanie ekonomík. Podľa Svetová bankaMSP tvoria 90 percent spoločností a tvoria asi 50 percent pracovných príležitostí v ekonomikách.
Je však všeobecne známe, že malé podniky zápasia s financovaním, najmä za dostupných podmienok, a preto asi polovica týchto spoločností nemá prístup k formálnemu úveru.
Medzinárodná finančná korporácia (IFC) tvrdí, že ročne je potrebných približne 5.2 bilióna dolárov na financovanie. To znamená, že poskytnuté finančné prostriedky riešia len niečo vyše 40 % toho, čo MSP potrebujú. Situáciu viac skomplikovala aj pandémia COVID-19, ktorá nechala milióny podnikov na pokraji bankrotu.
Centrum inovácií BIS potvrdila, že okrem projektu Dynamo plánuje začať výskum aj v iných súvisiacich témach.
Správa uvádza:
„Okrem projektu Dynamo sa výskum rozšíri o súvisiace témy, ako sú decentralizované identifikátory a interoperabilita digitálnych platobných metód, ako sú stablecoiny a digitálne meny centrálnych bánk. Využitie umelej inteligencie a veľkých dát na zlepšenie hodnotenia úverového rizika MSP a inovatívne riešenia financovania dodávateľského reťazca sú pre nás tiež zaujímavé.“
Organizácia tiež vyzvala na spoluprácu so zainteresovanými spoločnosťami v príslušných sektoroch.
Urýchli technológia blockchain rast MSP?
Prieskum Svetovej banky o podnikaní identifikuje nedostatočný prístup k financiám ako jednu z najväčších prekážok pre MSP vo väčšine ekonomík. To môže negatívne ovplyvniť ich prevádzku a rast. Dopyt po financovaní malých a stredných podnikov v rozvojových ekonomikách predstavuje 8.9 bilióna USD, zatiaľ čo súčasná ponuka úverov je 3.7 bilióna USD.
Táto medzera vo financovaní spolu s hroziacimi účinkami automatizácie a nedostatku zručností ilustruje tvrdú realitu pre mnohé MSP. Technológia blockchain však môže pomôcť MSP vybudovať, rásť a prispôsobiť sa mnohým z týchto výziev.
Expanzia MSP je spojená s ťažkosťami. Keď sa snažia expandovať alebo ísť do sveta, majú problém získať financie, rozšíriť svoje operácie, spracovať platby a najímať ďalšie pomocné služby.
Blockchain ponúka odpoveď na tieto problémy. Problémy s financovaním a financovaním obchodu, ako aj mnohé z jeho problémov s neefektívnosťou, možno vyriešiť pomocou tejto technológie. Základom blockchainu je transparentnosť a decentralizácia.
Vďaka tomu môžu podnikatelia zabezpečiť, aby všetky transakcie boli bezpečné a spoľahlivé, môžu sa zlepšiť inteligentné zmluvy a bezpečná výmena údajov dodávateľské reťazce a zvýšiť spokojnosť zákazníkov prostredníctvom automatizovaných služieb. Existuje tiež obmedzené riziko podvodu, pretože blockchainy používajú decentralizovanú nemennú sieť, účtovnú knihu, čo sťažuje jednému subjektu získať úplnú kontrolu nad sieťou.
Zdroj: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/