Ako kryptomeny zmenia bankovníctvo v Afrike

Náklady na nebankovanie

Odhady pre svet nebankové obyvateľstvo sa pohybujú medzi 1.7 miliardy a 2.2 miliardy. Neexistencia prístupu k bankovým a finančným službám má vážne a dlhodobé dôsledky, od nútenia ľudí využívať drahšie alternatívy k tradičným financiám a obmedzovania ich prístupu k úverovým linkám až po zabránenie im vo vytváraní núdzových fondov a včasnom uskutočňovaní dôležitých platieb. Nedostatočný finančný prístup môže tiež obmedzovať schopnosť ľudí investovať do príležitostí, ktoré majú k dispozícii, a môže ich prinútiť využívať neštandardné a často zložité formy netradičného financovania, ako sú pôžičky od priateľov alebo poskytovanie svojho majetku ako kolaterál. pre pôžičky s veľkým osobným rizikom.

Existuje mnoho dôvodov, prečo je na svete toľko ľudí bez bankového účtu. Medzi najväčšie faktory finančného vylúčenia v súčasnosti patria vysoké náklady na otvorenie účtu, prehnané poplatky za prevody, nedostatok riadnej identifikačnej dokumentácie, obmedzený prístup k fyzickým bankám a život v krajine alebo pôsobenie na trhoch, ktoré sa stále vo veľkej miere spoliehajú na hotovosť. .

Blockchain, kryptomeny a riešenia digitálnych platieb

V rozvojových ekonomikách, najmä v Afrike, sa digitálne platby značne presadili ako bezpečný, rýchly, spoľahlivý a nákladovo efektívny spôsob odosielania a prijímania peňazí. Nové riešenia digitálnych platieb, poháňané výkonnými a užívateľsky prívetivými mobilnými technológiami, môžu rýchlo a efektívne osloviť jednotlivcov bez bankového účtu a osoby s nedostatočným bankovým vkladom, ktoré boli dlho vylúčené z tradičného finančného systému.

Digitálne platby v Afrike vzrástol 11-násobne za posledných 10 rokov a umožnili miliónom ľudí prelomiť bariéry prístupu pre širokú škálu tovary a služby. Od približne dve tretiny dospelých v subsaharskej Afrike sú v súčasnosti bez bánk, takže poskytovanie prístupu k digitálnym finančným službám týmto používateľom môže byť pre celý kontinent mimoriadne transformačné.

Popri digitálnych platbách zaznamenali v posledných rokoch v Afrike obrovský rast aj platby založené na kryptomenách. 1,000% od júna 2020. Zlúčením nedôveryhodnej a bezprípustnej povahy blockchain a jej podkladové Distribuované Hlavná kniha Technológia (DLT) s ponukami mobilného bankovníctva môžeme ešte viac zefektívniť existujúce peňažné infraštruktúry a zároveň znížiť náklady, zvýšiť bezpečnosť, poskytovať finančne inkluzívne produkty a služby a zjednodušiť miestne a medzinárodné prevody finančných prostriedkov pre podniky aj spotrebiteľov.

Dôležitým predpokladom k tomu je prístup na internet, no u mnohých spoločností ako napr 3air pracuje na rýchlych a nákladovo efektívnych rozsiahlych riešeniach internetového pripojenia pre milióny ľudí v celej Afrike, teraz je ideálny čas na digitálne prijatie v sektore finančných služieb. Sieť 3air môže pomôcť ľuďom dostať sa online a pripojiť sa k službám Web3 a dokonca im môže pomôcť vstúpiť do pásma novších technológií, ako sú blockchain a kryptomeny, ktoré sľubujú alternatívu bez povolenia k dnešným finančným službám zameraným na banky.

Ako fungujú mobilné prevody peňazí a kryptomeny

Mobilné peniaze uľahčujú prevody prostriedkov medzi SIM kartami mobilných zariadení. Funguje so smartfónmi aj s inými telefónmi a úspešne sa používa na oslovenie miliónov ľudí v celej Afrike; dnes, o polovica všetkých používateľov mobilných peňazí na celom svete sú v Afrike.

Pri mobilných peniazoch sa však platby stále spracúvajú prostredníctvom poskytovateľov tretích strán. Ak osoba A pošle peniaze osobe B pomocou určitej služby, finančné prostriedky musia byť uvoľnené finančnou inštitúciou osoby A a následne prijaté finančnou inštitúciou osoby B. Obe inštitúcie môžu mať svoje poplatky, rovnako ako poskytovateľ služieb.

DLT možno použiť na obídenie všetkých týchto sprostredkovateľov. Platobné riešenia založené na kryptomenách využívajú inteligentné zmluvy na riadenie operácií platformy automatizovaným spôsobom. Inteligentné zmluvy sú kúsky počítačového kódu, ktoré môžu automaticky schvaľovať alebo odmietať transakcie alebo vykonávať iné akcie na základe toho, či daný scenár alebo transakcia spĺňa špecifické kritériá. Týmto spôsobom môžu používatelia, ako sú osoby A a B, obísť všetkých tradičných sprostredkovateľov bez toho, aby platili prehnané poplatky za spracovanie, namiesto toho sa spoliehajú na spravodlivé a lacné spracovanie údajov o transakciách, aby mohli jednoducho odosielať a prijímať finančné prostriedky a využívať služby iných typov. V mnohých prípadoch môžu takéto riešenia poskytovať globálne platby v reálnom čase v priebehu niekoľkých sekúnd – nie dní – čím sa zablokovaný kapitál na cieľových trhoch stáva minulosťou.

Prípady použitia a príležitosti

Technológia platieb v kryptomenách založená na DLT sa dá použiť na všetko, od globálnych remitencií a platieb pre malé a stredné podniky až po výplaty a pokladničné toky. V Afrike, kde sú finančné trhy medzi krajinami nielen zložité, ale aj vysoko konkurenčné, možno krypto a blockchain technológie využívať v spojení s 300+ mobilných peňažných systémov v súčasnosti funguje na kontinente s cieľom otvoriť systémy s uzavretou slučkou a poskytnúť finančný prístup v širších prípadoch použitia.

Napríklad získavanie finančných prostriedkov prostredníctvom počiatočnej ponuky mincí (ICO), získavanie charitatívnych darov, vyplácanie miezd pracovníkom, plnenie objednávok na obstarávanie/dodávanie a vykonávanie regionálnych/medzinárodných transakcií, to všetko je možné vykonávať pomocou kryptomien a inteligentných zmlúv založených na blockchaine, ktoré ich prevádzkujú. Ak napríklad nie je splnený parameter alebo požiadavka prepravy, pracovník nedokončí svoje úlohy včas alebo sa nedosiahne cieľ získavania finančných prostriedkov, všetky transakcie je možné bez námahy vrátiť späť – bez poplatkov za prečerpanie, nedoplatkov a oneskorených platieb. úrokové poplatky spojené s bankovými platbami v takýchto scenároch.

Týmto spôsobom riešenia založené na kryptomenách ponúkajú robustnú alternatívu k mnohým súčasným možnostiam – vrátane mobilných a digitálnych riešení – ako aj k tým, ktoré ponúkajú regionálne banky a spracovatelia platieb. Patria sem veľkí hráči, ako je Western Union (ktorá v Afrike každoročne spracováva finančné prostriedky v hodnote 5 miliárd USD, ale môže účtovať poplatky poplatky až 15% pre určité transakcie) a nové fintech startupy ako napr PAYDEK ktoré sú zamerané na malé podniky a živnostníkov.

Pohľad do budúcnosti

Teraz sú potrebné lepšie právne systémy, systémy dodržiavania predpisov, KYC a AML, ktoré môžu pomôcť rozšíriť finančné služby založené na kryptomenách v celej Afrike. Potrebné je aj pripojenie k internetu, na čom spoločnosti ako 3air pracujú na niektorých z najhustejšie obývaných, no zároveň nedostatočne obsluhovaných trhov v Afrike.

Prípady použitia, ako sú tie, ktoré sú načrtnuté vyššie, poskytnú pre tradičných poskytovateľov bankových služieb aj nebankové inštitúcie nové príležitosti na poskytovanie služieb nebankovým subjektom vo veľkom rozsahu. Ako takí sme v súčasnosti uprostred finančnej revolúcie, v rámci ktorej sú tradičné systémy a centralizované silá spochybňované a rozbíjané decentralizovanými alternatívami, a sú to súkromní koncoví užívatelia a spotrebitelia bez bankového účtu, s nedostatočným financovaním, s nedostatočnou obsluhou a vylúčení. konečne profitovať z tejto výmeny stráží.