„Len sa zobudím a plačem“: Bankroty Voyagerov a Celsia zničili dôveru niektorých krypto investorov v centralizované platformy

V novembri Ruiz investoval približne 33,000 11,110 dolárov do kryptomien na platforme Voyager. Jeho držby vrátane viac ako XNUMX XNUMX Cardano
ADAUSD,
+ 4.93%
a 360,000 XNUMX Terra Luna Classic
LUNASD,
2.04
okrem iného majú dnes hodnotu okolo 5,000 XNUMX USD, keďže ceny kryptomien klesli. Teraz nie je jasné, či Ruiz niekedy dostane svoje mince späť.  

„Niekedy si chcete kúpiť mince ako Shiba Inu
SHIBUSD,
3.52,
chcete kúpiť dogecoin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
ľudia vám hovoria: 'nie, nie, nekupujte to, sú to zlé produkty a môžete prísť o peniaze.' Ale potom ste týmto výmenám dôverovali. Stratili ste nielen jednu mincu, ale aj všetky peniaze, ktoré tam boli,“ povedal Ruiz v rozhovore pre MarketWatch.

Voyager povedal, že sa prihlásil viac ako 3.5 miliónov používateľov od 31. marca ponúkaním vysokých úrokových sadzieb, ktoré dosahovali až 12 % na ich kryptodepozity a spájaním zákazníkov s kryptoburzami a tvorcami trhu na obchodovanie. Spolupracovala aj s Mastercard na debetnej karte podporovanej stablecoinom USDC, ktorá poskytovala odmeny až 9 % ročne. Krypto maklér sa však potopil do bažiny po tom, čo uviedol, že Three Arrows Capital, singapurský hedžový fond digitálnych aktív, ktorý nedávno nariadil zlikvidovať súd na Britských Panenských ostrovoch, predvolené viac ako 650 miliónov dolárov úverov spoločnosti. 

S pádom kryptomien skolabovalo niekoľko spoločností, ako sú Voyager a Celsius Network, ktoré vznikli v priebehu rokov s cieľom ponúknuť investorom do digitálnych mien mierne regulované finančné a bankové služby. Keďže bitcoin sa obchodoval o 70 % nižšie zo svojho historického maxima a menšie coiny sa prepadli ešte viac, kryptopôžičkový veriteľ Celsius, ktorý uviedol, že má viac ako 1.7 milióna zákazníkov, v júni zastavil všetky výbery zákazníkov a v stredu podal žiadosť o ochranu pred bankrotom. Teraz sú zákazníci Celsius konfrontovaní s nezabezpečenými veriteľmi na federálnom konkurznom súde v New Yorku. Digitálna burza aktív CoinFlex pozastavila aj výbery zákazníkov. Tieto zlyhania otriasli dôverou investorov v mnohé firmy, ktoré sú základom rodiaceho sa odvetvia, ktoré priťahuje obrovský prílev kapitálu. 

Vypočujte si: Mike Novogratz v Najlepšie nové nápady na festivale peňazí dňa 21. septembra a 22. septembra v New Yorku. Generálny riaditeľ spoločnosti Galaxy Digital má predstavy o prechode cez kryptozimu.

Ruiz, ktorý tiež investoval do Terra's Luna Classic, predtým známa ako Luna, cítil sa nedávno viac zničený bankrotom Voyageru ako v máji, keď videl, ako sa Luna za týždeň prepadla takmer k nule z viac ako 80 dolárov. Terrain kolaps bol obrovskou ranou, ale „nie všetko bolo stratené a vedel som, že musím riskovať,“ povedal Ruiz. "Mám ďalšie solídne projekty z dlhodobého hľadiska." Ruiz, ktorý hovorí, že jeho portfólio je rozdelené medzi akcie a krypto, verí, že ceny niektorých digitálnych mien nakoniec pôjdu hore.

Jedna vec je čeliť stratám z jedného tokenu, no druhá je vidieť, ako centralizovaná platforma obmedzuje prístup ku všetkým jeho kryptom, ktoré sú na ňom, povedal Ruiz. V prípade Voyageru: "Ani som nevedel, ako to povedať svojej žene," povedal Ruiz. "Ešte stále nevie."

Ruiz teraz stratil dôveru v mnohé kryptomenové inštitúcie. "Už neplánujem používať výmeny," povedal Ruiz. "Ak to urobím, kúpim si povedzme 1,000 XNUMX $ alebo tak bitcoin a potom sa hneď pokúsim previesť späť do inej peňaženky, kde si chcem nechať svoje peniaze."

V Orlande na Floride dospel k podobnému záveru ďalší 40-ročný zákazník Voyageru. Investor, ktorý pracuje v informačnej bezpečnosti, povedal MarketWatch, že dúfa, že prenesie všetky svoje kryptomeny do offline úložného vozidla alebo studenej peňaženky, ak sa mu niekedy podarí získať svoje prostriedky uzamknuté na platforme Voyager. Investor požiadal, aby zostal v anonymite, pretože má obavy z dôsledkov, pričom povedal, že Voyager „je spoločnosť, ktorej už neverím. Neviem, čo by robili."  

Investor má bitcoiny v hodnote viac ako 114,000 XNUMX dolárov
BTCUSD,
+ 5.04%,
éter
ETHUSD,
+ 10.75%
a stablecoin USDC
USDCUSD,

uložených na Voyageri, zhruba 80 % celoživotných úspor jeho rodiny. 1. júla, keď dostal e-mail od Voyageru, že spoločnosť zastavila výbery používateľov, „srdce mi kleslo“.

“ Cítil som, ako mi telom prešla bolesť. Nevedel som, čo povedať. Myslím, že keď o tom premýšľam, bola to tá najhoršia vec, aká sa kedy stala,“ povedal investor. „Celkom úprimne, občas sa v noci zobudím a plačem. Pretože je to pre mňa taká nevera. Jedna vec je, že kúpite aktívum a aktívum sa zníži. Jedného dňa sa to môže zdvihnúť a stále k tomu budeme mať prístup, však?"

V skutočnosti v marci 2021 bolo rozhodnutie investovať so spoločnosťou Voyager podľa investora „veľmi opatrným“ rozhodnutím po tom, čo porovnal niekoľko rôznych platforiem a vykonal prieskum o ich manažérskych tímoch. Voyager bola verejne obchodovateľná spoločnosť kótovaná na burze cenných papierov v Toronte a investor dokázal nájsť veľa jej finančných informácií čítaním jej dokumentov o cenných papieroch. "Boli veľmi solventní," pomyslel si. "Pomery boli dobré. Mali dobrý prevádzkový biznis. Pozrel som sa aj na ich obchodný model a rast zákazníckej základne,“ povedal investor. Medzitým sa platforma používala „veľmi intuitívne, veľmi ľahko“. Tiež uvádzala na trh, že všetky vklady v amerických dolároch sú poistené Federálnou korporáciou pre poistenie vkladov, vládnou agentúrou USA, ktorá podporuje vkladateľov v amerických bankách, čo bola veľká príťažlivosť. Voyager mal partnerstvo s Metropolitan Commercial Bank, komunitnou bankou v New Yorku.

Voyager nedávno uistil investorov, že ich vklady v amerických dolároch budú vrátené v plnej výške po dokončení „procesu zmierenia a predchádzania podvodom“. Používatelia, ktorí majú na platforme krypto aktíva, však namiesto toho dostanú kombináciu niektorých svojich kryptomien, výnosov z akéhokoľvek obnovenia Three Arrows, kmeňové akcie v novo reorganizovanej spoločnosti a vlastné tokeny Voyageru VGX, podľa plánu reštrukturalizácie spoločnosti, ktorý je podlieha zmenám a vyžaduje si súhlas súdu. 

Napriek tomu, „kto by chcel tento užitočný token pre spoločnosť, ktorá stratila všetku dôveru? spýtal sa investor. "Ak sa niekedy vrátia hore...kto príde a bude obchodovať s týmito ľuďmi?" Rovnako nezaujímavé boli pre neho aj akcie spoločnosti. „Chcem len späť svojho riaditeľa. Som ochotný vzdať sa každého záujmu, ktorý mi dajú.“

Zástupcovia spoločnosti Voyager nereagovali na žiadosti o vyjadrenie.

Podľa Daniela Savala, partnera právnickej firmy Kobre & Kim, sa na mnohých, ak nie na väčšine krypto búrz, finančné prostriedky zákazníkov zhromažďujú a nie sú oddelené. V prípade vyhlásenia konkurzu sa otázka stáva dôležitou, aby sa určilo, či sa so zákazníkmi bude zaobchádzať ako s nezabezpečenými veriteľmi. Ak zákazník „nie je schopný preukázať, že má kontrolu nad svojimi účtami, že je schopný skutočne identifikovať alebo sledovať svoje špecifické krypto aktíva, potom sa tieto aktíva s najväčšou pravdepodobnosťou budú považovať za majetok konkurznej podstaty,“ tvrdí Saval. . Znamená to, že zákazníci budú zdieľať so všetkými ostatnými veriteľmi súbor aktív namiesto toho, aby požadovali to, čo mali na svojich účtoch, povedal Saval.

V máji Coinbase COIN, najväčšia kryptoburza so sídlom v USA, pridala do svojho jazyka jazyk prihlášky cenných papierov v ktorom sa uvádza, že v prípade bankrotu „krypto aktíva, ktoré držíme v úschove v mene našich zákazníkov, by mohli byť predmetom konkurzného konania a s takými zákazníkmi by sa mohlo zaobchádzať ako s našimi všeobecnými nezabezpečenými veriteľmi“. Stredajšie vyhlásenie bankrotu Celsius Network na federálnom súde v New Yorku znamená, že jej zákazníci čelia tomu, že sa v tomto prípade stanú nezabezpečenými veriteľmi, s obmedzenými nárokmi len na všeobecnú konkurznú podstatu a nie na ich konkrétne účty.

Maxwell McIntyre, 39-ročný, ktorý pracuje pre americké ministerstvo obrany v Japonsku, má na Voyageri približne 14,000 20 dolárov. Väčšina prostriedkov je v amerických dolároch, vďaka jeho rozhodnutiu previesť väčšinu svojich USDC na platforme na doláre XNUMX. júna, niekoľko týždňov po tom, čo Celsius zastavil výbery.

McIntyre verí, že dostane späť vklady v amerických dolároch, ale čo sa týka kryptomien, „v podstate len očakávam, že sa to v tomto bode stratí,“ povedal McIntyre.

Celkovo má pocit, že „nás o tom všetkom dosť veľa klamali“.

„Len pred pár týždňami nám bolo povedané, že celé naše hlavné mesto je skvelé. Majú dostatok kapitálu a nepožičiavajú žiadnym riskantným decentralizovaným finančným veriteľom,“ povedal McIntyre. Cítil sa tiež zle, že raz odporučil Voyager svojej matke, manželke a deťom. Dokonca pomohol svojej žene založiť účet, ktorý majú dostať ich deti – má na ňom približne 4,360 XNUMX dolárov.

Napriek tomu McIntyre povedal, že jeho pohľad na kryptomeny sa „nezmenil ani trochu“. Verí, že kryptomeny by mohli byť „veľmi mocným finančným nástrojom“ s potenciálom vyriešiť niektoré svetové problémy.

Ale už nemá rovnakú dôveru pre centralizované platformy. "Určite si to nenechám na burze len preto, aby som získal extra malý úrok, keď je veľmi možné, že by som ho mohol stratiť," povedal McIntyre.