Mám 40 rokov a som ženatý s 2 deťmi. Ako agresívne by som mal teraz investovať svoje peniaze a mal by som vlastniť krypto? Tu je to, čo mu teraz povedalo 5 finančných poradcov.

Odpoveď: To, ako agresívne by mal niekto investovať na trhu, závisí od rôznych faktorov, ako je napríklad to, koľko môžete ušetriť, čas, ktorý sa investície môžu zlúčiť, koľko plánujete minúť, keď odídete do dôchodku, a vaša ochota brať aj niesť riziko. „Byť agresívnejší pri investíciách môže znamenať podstupovanie väčšieho rizika, čo môžete, ale nemusíte byť schopní,“ hovorí Jay Zigmont, certifikovaný finančný plánovač v spoločnosti Live, Learn, Plan. (Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Ak však chcete čoskoro skončiť v práci, možno budete musieť podstúpiť vypočítané riziko. „To znamená, že možno budete musieť byť pri alokácii aktív agresívnejší. Vo svete investovania sa to nazýva „neexistuje žiadna alternatíva“ (TINA),“ hovorí Matthew Jenkins, autorizovaný finančný poradca v Noble Hill Planning, ktorý dodáva, že „najdôležitejšie je aj zvýšenie miery úspor“. Vo vašom prípade môže byť potrebné, aby miera úspor výrazne presiahla 10 – 15 %, ktorá sa tradične odporúča.

Máte otázku ohľadom investovania? Email [chránené e-mailom] a požiadame skupinu CFP, aby vám odpovedala. 

Ako by to teda mohlo vyzerať pre 40-ročného človeka, ktorý chce o 10 alebo 15 rokov skončiť s prácou? Najprv sa zamyslite nad tým, ako chcete, aby vyzeral váš životný štýl po práci. V závislosti od toho, ako je to štedré alebo skromné, profesionáli hovoria, že možno budete chcieť mať v každom roku odchodu do dôchodku k dispozícii 60 % až 100 % vášho preddôchodkového príjmu; môžete započítať aj sociálne zabezpečenie, keď ho začnete brať, a nezabudnite si všimnúť náklady na zdravotnú starostlivosť. Pretože dúfate, že prestanete pracovať skôr, možno budete chcieť predpokladať, že budete vyberať 2 – 3 % ročne, a nie 4 % ročne. 

A, hovorí certifikovaný finančný plánovač Lei Deng, budete chcieť, aby boli všetky vaše ciele konkrétnejšie, aby ste tieto čísla upevnili. Opýtajte sa sami seba veci ako: „V akom veku uvažujete o odchode do dôchodku? Koľko peňazí plánujete minúť, keď pôjdete do dôchodku? Aký je hrubý odhad vašej strednej dĺžky života? Tieto otázky vám môžu pomôcť odpovedať na to, koľko peňazí budete potrebovať, keď pôjdete do dôchodku,“ hovorí.

Mali by ste využiť finančného poradcu na pomoc pri investovaní?

Pokiaľ ide o to, ako investovať svoje peniaze na dosiahnutie týchto cieľov, veľa ľudí sa rozhodne pre finančného plánovača, ktorý im pomôže – tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby – hoci to niečo stojí. Môže to závisieť od toho, ako pohodlne sa cítite, keď to robíte sami, a či radi zverujete finančné rozhodnutia iným. Tu je a sprievodca na čo sa opýtať akéhokoľvek poradcu, ktorého by ste si mohli najať, a tady čo môžete očakávať, že zaplatíte poradcovi (ale uvedomte si, že mnohé poplatky za poradcu sú predmetom dohody).

Ak sa rozhodnete investovať sami, toto sprievodca diverzifikáciou a toto Pomôcť môže jedna z možností, ako investovať, ak chcete odísť do predčasného dôchodku, ktorý zdôrazňuje diverzifikáciu a nízkonákladové fondy ako kľúč k úspechu. „Diverzifikujte naprieč sektormi, pridajte 15 až 20 rokov a po odchode do dôchodku môžete mať pekné portfólio produkujúce príjem, ktoré bude držať krok s infláciou,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač John Piershale z John Piershale Wealth Management, ktorý dodáva, že budete chcieť vysoké kvalitné, dividendy vyplácajúce blue chip akcie s históriou zvyšovania dividend aj vo vašom portfóliu.

Mali by byť kryptomeny súčasťou vašej investičnej stratégie?

Mnohí poradcovia tvrdia, že väčšina, ak nie všetky portfóliá by mali obsahovať nejaké alternatívne investície. „Portfólio akciových dlhopisov 60/40 je v poslednom čase pod tlakom a pridanie alternatívnych investícií je dobrý nápad, keď sa snažíme diverzifikovať,“ hovorí Josh Chamberlain, certifikovaný finančný plánovač v Chamberlain Financial Advisors. Dajte si však pozor na investovanie do akéhokoľvek aktíva, ktorému nerozumiete, a časť vášho portfólia, ktorú vložíte do alternatívnych aktív, nemusí zahŕňať kryptomeny, hoci by mohla. Nezabudnite, že „výkyvy kryptomien nahor a nadol môžu spôsobiť závraty,“ hovorí Chamberlain.

Položiť si otázku, čo je na kryptomenách atraktívne, aký je cieľ mať kryptomeny vo svojom portfóliu a či je to kvôli diverzifikácii alebo potenciálu návratnosti, vám môže pomôcť určiť, či by ste do nich mali investovať. „Ak ste veľkým zástancom kryptomien a už máte dobré portfólio na dosiahnutie svojho cieľa, môžete kryptomenám prideliť malú časť, ktorá zodpovedá vašej úrovni komfortu,“ hovorí Deng. V konečnom dôsledku môže byť kryptomena divoká jazda. „Peniaze treba zarobiť, ale budete si musieť urobiť domácu úlohu a uistiť sa, že vám žilami prúdi ľadová voda. V budúcnosti bude veľa vzostupov a pádov,“ hovorí Jenkins. (Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Nezabudnite zohľadniť dane

Ďalšie veci, ktoré je potrebné zvážiť, sú daňový plán a kde ušetriť peniaze. „Ak vyberiete prostriedky z dôchodkových účtov pred dosiahnutím veku 55 rokov, existuje len veľmi málo možností, ako sa vyhnúť 10 % pokute a daniam,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Blaine Thiederman. Takže budete chcieť peniaze aj na nedôchodcovských účtoch, ako je napríklad maklérsky účet. „Dôvodom je, že ak chcete vyberať z týchto účtov v dostatočnom predstihu pred normálnym dôchodkovým vekom, za výbery sa vám neúčtuje pokuta a stále môžete využívať niektoré techniky na úsporu daní,“ hovorí Thiederman.

Máte otázku ohľadom investovania? Email [chránené e-mailom] a požiadame skupinu CFP, aby vám odpovedala.