Nebezpečný vesmír kryptografických podvodov

Lili zistila, že bola podvedená, keď si užívala narodeniny. 52-ročná Londýnčanka a jej dcéra, zamestnankyňa hedžového fondu, práve popíjali čaj, keď sa rozhovor dostal na frustrujúcu finančnú otázku. V marci 2021 začala Lili – nie jej skutočné meno – obchodovať s kryptomenami s pomocou známych online.

Raz bola v pluse o 1.4 milióna dolárov. Ale neskôr toho roku hrozný obchod zničil väčšinu jej výhier. Napriek tomu mala takmer všetky peniaze, ktoré investovala – 300,000 XNUMX dolárov – na jeden zo svojich účtov na obchodovanie s kryptomenami. Neúspechy spôsobili, že Lili bola pripravená vzdať sa. Lili bola informovaná, že musí zaplatiť daň, aby mohla zlikvidovať svoje zvyšné žetóny a hotovosť. Peniaze sa však vrátili späť, keď sa ich pokúsila poslať prevodom na obchodnú stránku.

Keď si Liliina dcéra dosť vypočula, začala byť znepokojená. A Lili si uvedomila, že jej novonadobudnuté známosti a vpád do kryptomeny boli súčasťou sofistikovaného podvodu. Toto zjavenie znamenalo začiatok vyčerpávajúceho boja za spravodlivosť. Keď sa viac ľudí začalo zaujímať o investovanie do kryptomien počas vypuknutia Covid-19, tisíce obetí boli zmietané vo vlne podvodu, vrátane Lili.

Podľa organizácie na analýzu blockchainu ChainalysisV roku 6.2 podvodníci ukradli obetiam na celom svete 2021 miliardy dolárov, čo predstavuje medziročný nárast o približne 80 %. V porovnaní s rokom 2020 sa straty z podvodov súvisiacich s kryptomenami nahlásené do Action Fraud, britského národného centra pre ohlasovanie podvodov, viac ako zdvojnásobili na 190 miliónov libier. Okrem toho sú straty do konca augusta o 25 % vyššie ako v rovnakom období minulého roka.

Napriek tomu, že prípady podvodov pribúdajú, vyšetrovatelia nemajú dostatok financií na to, aby sa nimi zaoberali, najmä vzhľadom na to, že priemerná suma každého systému je malá. Predstavitelia Spojeného kráľovstva navyše varujú, že na obzore môže byť ďalšia priaznivá atmosféra pre podvodníkov, keďže sa očakáva, že sa problém životných nákladov zhorší. Nausicaa Delfas, dočasná generálna riaditeľka služby finančného ombudsmana, hovorí: „Obávame sa, že za súčasných ekonomických okolností by spotrebitelia mohli byť zlákaní investovať do falošných podnikov.“

Liliin boj za spravodlivosť a kompenzáciu poukazuje na priepastný rozdiel v spotrebiteľských zárukách medzi tými, ktorí využívajú regulované finančné inštitúcie, a tými, ktorí využívajú digitálnu menu. Podvody zahŕňajúce kryptomeny sa dejú mimo rámca regulovaných finančných inštitúcií a právnych záruk, ktoré chránia spotrebiteľov. Okrem toho majú zástupcovia orgánov činných v trestnom konaní a ďalší vyšetrovatelia obrovské ťažkosti pri vypátraní globálnych sietí anonymných zločincov zodpovedných za tento podvod.

Podľa Richa Druryho, manažéra ombudsmana úradu FOS, ktorý sa zaoberá sťažnosťami na finančné spoločnosti, „nevyhnutne, pretože povaha kryptomeny – že je nezvratná, anonymná a globálna – je očividne lákavá pre podvodníkov.“

Dvaja „priatelia“, ktorí predstavili Lili kryptomenu, neexistovali; jej dôveru si získali len mesiacmi online komunikácie, kým bola izolovaná počas blokád. Je pravdepodobné, že jeden podvodník použil oba aliasy.

Zdieľaním fotografií svojho nadýchaného bieleho psa so šatkou Burberry a pózujúceho pred vozidlom Bugatti Veyron ukázali svoj luxus. Neustále tlačili Lili, aby investovala viac peňazí do svojich zdanlivo ziskových krypto obchodov. Peniaze na investície získala predajom jedného zo svojich dvoch londýnskych bytov. Neskôr sa Lili dozvedela, že obchodná webová stránka a aplikácie, ktoré si stiahla od svojich „priateľov“, boli falošné.

Lili prišla o značnú časť svojich celoživotných úspor, ale je nepravdepodobné, že by sa jej a ostatným obetiam dostalo veľkej pomoci. Ich straty sa nepovažujú za dostatočne veľké na to, aby oprávňovali platiť hordy právnikov a konzultantov v trestných alebo občianskych prípadoch, alebo aby sa stali vyššou prioritou pre prepracovaných policajných odborníkov na kryptomeny.

Kryptozločinci využívajú skutočnosť, že menšie podvody s niekoľkými obeťami v rôznych krajinách si národné orgány nevšimnú. Expert na obnovu majetku Carmel King, riaditeľ Grant Thornton, tvrdí, že podvodníci môžu využiť úspory z rozsahu. Keďže to neeskalovalo do bodu, kedy by sa oplatilo venovať veľké množstvo prostriedkov vyšetrovaniu, ste neviditeľní pre všetky orgány na celom svete.

To často znamená, že tí, ktorí zažijú finančne zničujúcu stratu, sa nemajú kam obrátiť. Nie je veľa možností, ak je vaša strata na individuálnom základe malá, pokračuje King. "Nemá zmysel minúť 300,000 100,000 libier, aby ste získali späť XNUMX XNUMX dolárov."

Právnici zahltení dopytom

Napriek ťažkostiam, s ktorými sa stretávajú, orgány činné v trestnom konaní a právnici porazili prominentných páchateľov kryptomien v mnohých významných prípadoch. Po množstve rozhodnutí od roku 2019 začali najmä britské súdy vytvárať príručku na získanie ukradnutej kryptomeny.

Súdy sú teraz ochotné vydať široké príkazy kryptomenovým burzám na zmrazenie a prípadne obnovenie nezákonne získaných peňazí, ako aj na odhalenie mien údajných podvodníkov. Advokáti môžu dostať príkaz na zmrazenie nasledujúce ráno na súde, ak forenzná analýza blockchainu dokáže rýchlo identifikovať burzu ako zdroj ukradnutých aktív.

Ak ste obeťou podvodu s kryptografickými aktívami, Anglicko a Wales je podľa advokáta Racheala Muldoona, ktorý tieto prípady riešil, najlepšou jurisdikciou na svete.

Phoebe, zdravotníčka so sídlom v New Yorku, ktorú podviedli podvodníci vystupujúci ako kresťania zažívajúci prenasledovanie na Blízkom východe, našla útechu vo vývoji v Spojenom kráľovstve. Na pomoc im darovala státisíce dolárov v kryptomene. „Bol som medzi tými, ktorí verili, že toto nikdy nezažijem. Akí naivní môžu byť títo ľudia, premýšľal som. Podvodníci sú však dosť zruční,“ hovorí Phoebe, ktorá tiež požiadala, aby sa neuvádzalo jej skutočné meno. Získali by si vašu dôveru tým, že by sa zmienili o Biblii, než by vás okradli.

Aby Phoebe využila svoje odborné znalosti pri získavaní ukradnutej kryptomeny, kontaktovala britského právnika, keďže k určitým transakciám došlo prostredníctvom britských bánk. Phoebe nakoniec dospela k záveru, že podnikať súkromné ​​právne kroky by bolo zbytočné, dokonca aj so škodou 800,000 XNUMX dolárov.

Muldoon a ďalší právnici zameraní na kryptomeny tvrdia, že dostávajú množstvo žiadostí o pomoc, ale väčšina obetí si nemôže dovoliť stratégie, ktoré viedli k niekoľkým úspešným súdnym sporom v Anglicku. Muldoon dodáva: „Nemôžem pomôcť každému. Množstvo kryptomeny je často také minimálne, že im nemôžem odporučiť, aby zaplatili súdne trovy.

Právnici tvrdia, že nároky so stratou pod 1 milión libier nie sú zvyčajne finančne realizovateľné.

Lili svoj zločin nahlásila aj polícii, vrátane Metropolitnej polície v Londýne. Detektív však poslal e-mail, v ktorom uviedol, že profily podvodníkov na Facebooku boli vymazané a stopy na sociálnych sieťach vyschli takmer osem mesiacov po skončení podvodu.

Podľa právnikov a odborníkov z odvetvia si britská polícia vyvinula kompetencie v oblasti kryptomien, čo viedlo k niekoľkomiliónovým prepadom. Chýba im však kapacita na zvládnutie obrovského objemu menších inštancií.

„Trh absolútne neverí, že polícia môže byť užitočná. Sam Goodman, advokát, ktorý podal niektoré z počiatočných prípadov týkajúcich sa obnovy kryptomien na britské súdy, je presvedčený, že problém je skôr v zdrojoch než v schopnostiach.

Prenos moci

Je v tom istá irónia, že Liliina najväčšia nádej získať späť časť svojich peňazí prišla prostredníctvom žalovania bánk. Odvetvie kryptomien bolo založené na predpoklade, že tradičné finančné inštitúcie využívajú malého chlapíka.

Keď sú zákazníci oklamaní, aby poslali peniaze podvodníkom, podvodom s „autorizovanými platbami push“, sektor finančných služieb Spojeného kráľovstva v roku 2019 zaviedol úsilie na boj proti nim. Desať najväčších bánk a platobných spoločností v Spojenom kráľovstve súhlasilo s vyplatením kompenzácie za podvody. obete z vlastných vreciek, s niektorými výnimkami, ako keď zákazník nerešpektoval varovanie. Spoločnosti môžu byť tiež požiadané o odškodnenie obetí, ak nerozpoznajú podozrivú aktivitu a nepodniknú kroky, aby upozornili klienta.

Systém sa dostal pod paľbu, pretože je nekonzistentný a rešpektuje len malú časť nárokov, čo vyvolalo požiadavky na sprísnenie noriem. Obetiam menších podvodov, ktorých prípady sa úrady pravdepodobne nebudú zaoberať, však poskytla značnú záchrannú sieť. Podľa najnovších údajov finančnej obchodnej skupiny UK Finance banky vyplatili obetiam v roku 238 2021 miliónov libier, čo je viac ako polovica všetkých strát v dôsledku podvodov s APP.

Keďže na odoslanie časti peňazí, o ktoré Lili prišla, podvodníkom, boli použité bankové prevody, dve banky zapojené do jej prípadu prisľúbili, že jej uhradia približne 30 % celkových strát. Bojuje za viac a sťažovala sa úradu finančného ombudsmana.

Pretože prvá transakcia, ktorá odchádza z bankového účtu obete, neputuje priamo k podvodníkom, Drury v službe ombudsmana poznamenáva, že krypto prípady často spadajú mimo dosahu tejto ochrany. Namiesto toho nasmerujú svoje obete na nákup kryptomeny na spoľahlivej burze, po ktorej sa tokeny odošlú do ich peňaženky.

Podľa Druryho je jedným z problémov mnohých sťažností to, že kódex nepovoľuje platby, ktoré najskôr neprídu inej osobe. „Získať svoje peniaze späť nie je nikdy jednoduché, no obzvlášť ťažké je to s kryptomenou. Takmer vždy sa pri kompenzácii spoliehate na svoj platobný zdroj.“

Skutočnosť, že banky fungujú ako obranná línia proti stratám podvodníkov, poukazuje na to, ako silne závisí súčasná stratégia boja proti podvodníkom od regulovaných finančných inštitúcií. "V rámci bezpečnosti ovládate sprostredkovateľov." Ak nie sú prítomné, vzniká vážny problém. Rozdelenie financií je jadrom celého [krypto] úsilia,“ hovorí Marc Jones, partner právnickej firmy Stewarts, ktorá sa špecializuje na prípady podvodov.

Banky s najväčšou pravdepodobnosťou nahradia kryptomenové burzy, ktoré ponúkajú jednoduché služby na nákup, skladovanie a obchodovanie s digitálnymi aktívami. Jediná vec, ktorá teraz premosťuje priepasť, pokračuje Jones, sú výmeny.

Právnici a vyšetrovatelia podvodov však tvrdia, že spolupráca búrz v boji proti podvodom je špinavá a podniky občas nedokážu správne identifikovať svojich zákazníkov. Vo väčšine prípadov boja proti podvodom je kľúčovým krokom identifikácia podvodníka prostredníctvom súdneho príkazu na výmenu.

„Niekedy je to skvelé. Získate skutočný pas alebo bankový účet, ktorý je prepojený,“ tvrdí Goodman. „Veľmi často sú tieto informácie úplným odpadom. To je všetko: falošný účet za energiu alebo pas.“

Kontroly Know-Your-Customer (KYC) sú právnou nevyhnutnosťou pre väčšinu finančných organizácií a stávajú sa bežnejšími pre kryptomenové spoločnosti v mnohých jurisdikciách vrátane tých, ktoré majú ústredie v Spojenom kráľovstve. Vzhľadom na svoje offshore polohy sú niektoré z najväčších búrz s kryptomenami vyňaté z týchto nariadení. Napríklad OKX umožňuje používateľom vybrať až 10 bitcoinov každý deň bez dokončenia KYC, čo je viac ako 200,000 XNUMX dolárov.

Na burzy kryptomien, ktoré sa nachádzajú vo vzdialených lokalitách, sa však nevzťahujú rovnaké prísne požiadavky ako na banky. Takže aj keď môžete získať informácie KYC, kvalita je podľa Goodmana často dosť nízka. V e-maile odoslanom piatim najväčším burzám v auguste výbor amerického Kongresu vyjadril znepokojenie nad „zjavným nedostatkom činnosti kryptoburz na ochranu zákazníkov vykonávajúcich transakcie prostredníctvom svojich platforiem“.

Burzy tvrdia, že ich postupy KYC sú spoľahlivé, že úzko spolupracujú s orgánmi činnými v trestnom konaní a že ich kapacita na odhaľovanie a sledovanie podvodov je lepšia ako u mnohých bežných finančných inštitúcií.

Tigran Gambaryan, globálny šéf spravodajstva a vyšetrovania v Binance a bývalý špeciálny agent v americkej Internal Revenue Service, tvrdí, že „kvalita informácií a podpora, ktorú poskytujeme, je oveľa vyššia, ako som kedy mohol získať od banky. .“

Pokračuje: "Myslím si, že časť kritiky, ktorú bitcoinové burzy dostávajú, je zastaraná a nie je podložená faktami."

Detektívi na blockchaine

Vyšetrovatelia podvodov uznávajú príležitosť na jednoduchšie odhaľovanie podvodov, ktoré poskytuje viac transakcií zaznamenaných v otvorených, nemenných účtovných knihách blockchainu.

Podľa Danielle Haston, bývalej právničky v oblasti vymáhania majetku, ktorá teraz pracuje v Chainalsyis, spoločnosti, ktorá vytvára nástroje na sledovanie blockchainu, „Vďaka schémam založeným na blockchaine máte prístupný jedinečný súbor nástrojov.“

Zatiaľ čo sledovanie hotovosti vo finančnom systéme môže trvať týždne alebo dokonca mesiace, s digitálnymi aktívami je to oveľa jednoduchšie. Pravdepodobnosť, že sa prípad stane prioritou vyšetrovania alebo silným základom pre kombinovanú právnu žalobu, rastie, ak detektívi blockchainu dokážu spojiť jednu obeť so sieťou ďalších zločincov zodpovedných za značnú kolektívnu stratu.

Phoebe tvrdí, že s jej ukradnutými peniazmi je napojená sieť peňaženiek spravujúcich miliónové nelegálne aktivity. Myslí si, že preto sa jej prípadom zaoberá polícia. Pracujem na tom už takmer rok, hovorí. Aj keď je to nepríjemné, verím, že som urobil pokrok.

Prepojenie kryptomenových peňaženiek pomocou ukradnutých peňazí so skutočnými menami je pre detektívov problém. To je podľa vyšetrovateľov dôvod, prečo sú prísnejšie kontrolné predpisy KYC také dôležité. „Práve teraz prebieha skutočne významná vojna. Predpoklad, že by ste mali veci pred štátom utajiť, je filozofickým základom kryptografie,“ tvrdí Goodman. "Bolo by mimoriadne prospešné, keby existoval režim, ktorý by bol taký prísny ako banky."

Rozsiahla regulácia trhov s kryptomenami v Európe, ktorá by mala vstúpiť do platnosti od budúceho roka, zahŕňa prísnejšie požiadavky na „poskytovateľov služieb virtuálnych aktív“, ako sú burzy. Aby podniky mohli slúžiť zákazníkom v EÚ, budú tam musieť byť aj fyzicky prítomné, čím sa zabráni tomu, aby sa offshore spoločnosti zaoberajúce sa kryptomenami vyhýbali regulácii.

V Spojenom kráľovstve bol pokrok pomalší. Keď bol Boris Johnson premiérom, Rishi Sunak pôsobil ako kancelár a John Glen ako mestský minister a ministerstvo financií začalo pracovať na komplexnej regulácii kryptomien. Podľa Lisy Cameron, poslankyne, ktorá vedie britskú parlamentnú skupinu pre kryptomeny, musí byť plán nápravy prvkom každého budúceho regulačného rámca.

Hoci súdy pokročili v uplatňovaní zákona na otázky kryptomien, regulátori podľa právnikov ako Muldoon nedržia krok. „Zdanlivo starí zaprášení sudcovia – so všetkou úctou k nim – si to lámu hlavu oveľa rýchlejšie ako mladí bystrí ľudia v FCA, na ministerstve príjmov a vo vláde,“ hovorí. "Musí sa to zmeniť."

Verí, že verejný a regulačný tlak nakoniec prinúti burzy, ako sú banky, aby urobili viac v boji proti podvodom. "Budú musieť minúť viac peňazí a času," hovorí. "Nemôže to pokračovať tak, ako to je."

Pre Lili sa boj o reštitúciu vliekol rovnako dlho ako samotný podvod, s malými vyhliadkami na vyriešenie. Celé mesiace nebola schopná rozprávať o prehrách bez toho, aby sa nerozplakala. To, že jej prípad nie je vyriešený, sťažuje postup.
"Cítim sa hrozne. Naozaj, naozaj hrozné. Nemôžem uveriť, že som sa v mojom veku nechala oklamať,“ hovorí. Ľudia ako ona naliehavo potrebujú spravodlivosť.

príbuzný

Tamadoge – Hrajte, aby ste získali meme mince

• Zarobte TAMA v bitkách s dóžovými miláčikmi
• Limitovaná dodávka 2 miliárd, token Burn
• Predpredaj vyzbieral za dva mesiace 19 miliónov dolárov
• Pripravované ICO na LBank, Uniswap