Federálny rezervný systém USA, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a Úrad kontrolóra mien (OCC) varovali banky pred rizikami spojenými s kryptomenami v spoločnom vyhlásení z 3. januára.
Vo vyhlásení sa uvádza, že minulý rok zaznamenal vysokú volatilitu cien kryptomien a odhalil zraniteľné miesta v sektore. Preto regulačné orgány zdôraznili niektoré kľúčové riziká, na ktoré by si banky mali dávať pozor pri obchodovaní s kryptomenami.
Úrady poznamenali, že riziko podvodov a podvodov medzi kryptofirmami by mohlo potenciálne ovplyvniť banky obchodujúce s takýmito spoločnosťami. Okrem toho posledný bankrot FTX a obvinenia z podvodu voči jej zakladateľovi Samovi Bankman-Friedovi (SBF) mohli potenciálne motivovať regulačné orgány, aby varovali banky pred takýmito rizikami.
Vo vyhlásení sa uvádza, že banky by si mali dávať pozor aj na riziká vyplývajúce z právnej neistoty v súvislosti so službami úschovy kryptomien, spätných odkupov a vlastníckych práv.
Regulačné orgány varovali, že kryptofirmy môžu bankám poskytnúť podvodné informácie a vyhlásenia. To môže zahŕňať nepravdivé vyhlásenia o federálnom poistení vkladov a iné „nečestné, klamlivé alebo zneužívajúce“ praktiky, ktoré môžu poškodiť spotrebiteľov.
Regulačné orgány sa odvolávali na zavádzajúce vyhlásenia zaniknutej kryptoburzy Voyager Digital o pokrytí FDIC. V dôsledku toho 28. júla 2022 FDIC Varoval Voyager Digital prestane skresľovať fakty o poistnom krytí užívateľských prostriedkov FDIC.
V čase vyhlásenie konkurzu, Voyager mal sebaistý používatelia by dostali späť USD, ktoré Voyager vložil do Metropolitan Commercial Bank poistenej FDIC. Banka však neskôr objasnená že používateľské vklady sú poistené FDIC, ale poistenie nechráni zákazníkov v prípade bankrotu Voyageru.
V spoločnom vyhlásení regulátori uviedli významnú volatilitu krypto trhov, ktorá môže ovplyvniť toky vkladov kryptofiriem, ako riziko pre banky. Okrem toho sa vo vyhlásení varovalo, že banky, ktoré držia stabilné rezervy, môžu čeliť značnému odlevu vkladov v prípade hromadného výberu stablecoinu.
Okrem toho federálne regulačné orgány varovali pred rizikom nákazy v krypto sektore. Riziko nákazy vyplýva zo vzájomného prepojenia kryptofiriem „prostredníctvom nepriehľadných úverov, investícií, financovania, služieb a prevádzkových opatrení,“ uviedli regulátori.
Dominový efekt pozorovaný po fiasku Terra-LUNA, ktoré spôsobilo sériu bankrotov počnúc hedžovým fondom Three Arrows Capital, dokázal, že kryptofirmy sú zložito prepojené. To sa opäť zdôraznilo po kolapse FTX a Alameda Research, po ktorom Genesis a jej materská spoločnosť Digital Currency Group pristáli v horúcej vode.
Podľa regulačných orgánov táto prepojenosť predstavuje „riziko koncentrácie“ pre banky vystavené kryptomenám.
Okrem toho sa vo vyhlásení uvádza, že riadenie rizík a postupy riadenia v krypto sektore sú v plienkach a chýba im „vyspelosť a robustnosť“. Okrem toho decentralizovaným sieťam chýbajú riadiace mechanizmy, systém dohľadu a zmluvy a normy, ktoré stanovujú úlohy, zodpovednosti a záväzky.
Okrem toho sú decentralizované systémy zraniteľné voči hackerom a kybernetickým útokom, výpadkom a predstavujú riziko nezákonného financovania, varovali úrady a dodali:
„Je dôležité, aby riziká súvisiace so sektorom krypto-aktív, ktoré nemožno zmierniť alebo kontrolovať, neprešli do bankového systému.
Federálne agentúry ďalej uviedli, že vyhodnocujú akékoľvek návrhy bánk na zapojenie sa do aktivít súvisiacich s kryptomenami. Tiež pozorne dohliadajú na banky s expozíciou voči kryptomenám. Agentúry dodali:
"Vzhľadom na významné riziká, na ktoré poukázali nedávne zlyhania niekoľkých veľkých spoločností zaoberajúcich sa kryptomenami, agentúry naďalej zaujímajú opatrný a opatrný prístup v súvislosti so súčasnými alebo navrhovanými aktivitami a expozíciami súvisiacimi s kryptoaktívami v každej bankovej organizácii."
Vo vyhlásení sa však objasňuje, že bankám nie je „zakázané ani odrádzané“ poskytovať služby akýmkoľvek špecifickým typom spoločností vrátane podnikov súvisiacich s kryptomenami.
Federálne agentúry naďalej vyhodnocujú, či alebo ako môžu banky vykonávať činnosti súvisiace s kryptomenami. Podľa vyhlásenia ich hlavnou starosťou je, aby takéto aktivity primerane riešili „bezpečnosť a spoľahlivosť, ochranu spotrebiteľa, zákonnú prípustnosť a súlad s platnými zákonmi a nariadeniami“. To by zahŕňalo banky, ktoré dodržiavajú zákony týkajúce sa prania špinavých peňazí, nezákonného financovania a ochrany spotrebiteľa, pričom sa zapájajú do aktivít súvisiacich s kryptomenami.
Agentúry ďalej poznamenali:
„...agentúry sa domnievajú, že vydávanie alebo držba hlavných kryptoaktív, ktoré sa vydávajú, uchovávajú alebo prevádzajú v otvorenej, verejnej a decentralizovanej sieti alebo podobnom systéme, je vysoko pravdepodobné, že nebude v súlade s bezpečnými a spoľahlivými bankovými postupmi.“
Zdroj: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/