Prečo kryptotrh potrebuje KYC a ako zostať v anonymite bez porušenia zákona

Anonymita sa stala bariérou, ktorá stála v ceste masovej adopcii kryptomien tradičným finančným trhom. Upustenie od dôvernosti je zároveň v rozpore so základnou koncepciou digitálnych aktív. Aby sme uspokojili záujmy používateľov kryptomien aj regulátorov, bol potrebný kompromis. Riešenie už bolo vytvorené. Poďme sa ponoriť hlbšie a naučíme sa, ako zostať v anonymite na kryptotrhu bez porušenia jediného zákona.

Čo je KYC a čo to má spoločné s kryptomenami?

Skratka KYC znamená Know Your Customer. Táto definícia sa často používa v kontexte finančného trhu. KYC označuje celý rad procesov zameraných na zistenie totožnosti osoby, ktorá plánuje uskutočniť finančnú transakciu.

Kryptomeny sú finančným nástrojom, ktorý by podľa zmluvy zakladateľa Bitcoinu Satoshi Nakamota mal byť anonymný. Z pohľadu regulátorov nesú plne dôverné transakcie riziká spojené s praním špinavých peňazí, financovaním terorizmu a inými nezákonnými aktivitami. To je dôvod, prečo musia vládne orgány prepojiť používateľov kryptomien prostredníctvom postupov KYC.

Účastníci trhu s kryptomenami majú tiež záujem na tom, aby normy pre identifikáciu osôb boli pre všetky strany – používateľov a regulátory pohodlné. V skutočnosti vláda nemôže dovoliť šírenie anonymného finančného nástroja, ktorý nemôže kontrolovať z dôvodu jeho dôvernosti.

Transakcie s kryptomenami podľa postupov KYC možno vnímať ako obojsmernú cestu: členovia krypto komunity môžu pokračovať v transakciách s digitálnymi aktívami, zatiaľ čo regulačné orgány dostanú nástroje na kontrolu obchodov s takýmito coinmi. Ako už bolo povedané, používatelia sa v takom prípade zriekajú anonymity.

Čo je zlé na KYC v kryptopriemysle a tradičnom trhu?

Krypto projekty, vrátane veľkých búrz, sa snažia kráčať v právnej sfére. Na to musia byť „priateľmi“ regulátorov. Najlepší spôsob, ako získať dôveru vládnych agentúr, pokiaľ ide o kryptomeny, je fungovať v súlade s požiadavkami KYC.

Štandardný postup overenia identity v krypto priemysle zahŕňa niekoľko krokov, vrátane nasledujúcich:

• Poskytnutie osobných údajov tretej strane (platforma, na ktorej prebieha registrácia) vrátane priezviska, mena, miesta bydliska;
• Poskytnutie dokumentov na potvrdenie totožnosti používateľa.

Platformy tiež často žiadajú používateľov, aby si urobili selfie s podporným dokumentom v ruke.

Zaujímavé! Mnoho krypto projektov motivuje používateľov, aby prešli postupmi KYC implementáciou limitov. Niektoré obchodné platformy napríklad znižujú prevádzkové limity pre používateľov, ktorí nedokončili overovací postup.

Zástupcovia kryptografických projektov vytvárajú databázy KYC, ktoré môžu zahŕňať skeny dokumentov na podporu identity alebo iné magnety pre podvodníkov. V dôsledku toho sa kryptomenové platformy stali cieľom previnilcov.

Prax ukázala, že ani veľkí hráči nemôžu bezpečne udržiavať údaje KYC svojich klientov. Napríklad v roku 2019 unikli na internet overovacie dokumenty používateľov Binance. Najprv zástupcovia obchodnej platformy únik poprel ale museli to uznať po zverejnení fotografií klientov.

„Ospravedlňujúca“ odpoveď tímu Binance bola ponúknuť obetí doživotné VIP členstvo. Mnohí účastníci trhu zastávajú názor, že to nebola férová odpoveď voči ľuďom, ktorí boli ohrození z dôvodu zraniteľnosti obchodnej platformy. V skutočnosti môžu podvodníci použiť údaje a fotografie KYC na krádeže a iné nezákonné aktivity.

Takéto incidenty prinášajú veľké náklady na dobrú vôľu spoločností. Našťastie, moderné organizácie sa takýmto zlyhaniam dokážu vyhnúť.

Ako vyriešiť problém KYC

Zdá sa, že krypto komunita sa nemôže vzdať KYC, inak by kryptomeny neboli integrované s tradičným finančným trhom. Zároveň, ako ukazujú skúsenosti trhu, môže byť nebezpečné poskytovať tretím stranám overovacie údaje a fotografie dokumentov. Riešenie tohto problému ponúkla česká spoločnosť Hashbon. Tento tím ako prvý vyvinul koncept digitálneho pasu Hashbon Pass (NFT Passport). Funguje to takto:

• Používateľ, ktorý sa snaží získať pas NFT, prenesie osobné údaje skupine schválených a preverených licencovaných overovateľov.
• Overovatelia vykonajú kontrolu a v prípade absencie varovných signálov vydajú digitálny pas NFT. Pripomíname, že formát nezameniteľného tokenu zaisťuje, že informácie sú fixované v digitálnom aktíve na blockchaine. Technológia chráni register pred akýmkoľvek falšovaním, preto údaje z pasu Hashbon Pass NFT nie je možné sfalšovať. Tým je zaručená pravosť overovacích záznamov.
• Vlastník digitálneho pasu Hashbon Pass môže predložiť dokument na overenie na platformách, ktoré dodržiavajú pravidlá KYC. V tomto prípade nebudú mať tretie strany prístup k dôverným údajom používateľov a pas NFT neobsahuje žiadne osobné informácie z predloženého dokumentu. Namiesto toho bude služba prezentovaná s pasom NFT, ktorý overuje identitu.

Hashbon Pass tak zabezpečuje anonymné používanie kryptoplatforiem vrátane projektov v segmente decentralizovaných financií (DeFi). NFT pasy možno použiť aj na dôverné overenie identity pri práci s platformami v tradičnom finančnom segmente, ako sú napríklad banky. Medzi ďalšie prípady použitia Hashbon Pass patrí anonymné potvrdenie zákonného veku a obídenie CAPTCHA.

Vydanie pasu NFT a prípady použitia

Zaujímavé! V prípade potreby, napríklad v prípade regulačných kontrol, si vládne agentúry môžu vyžiadať údaje KYC od overovateľov.

Tu je zoznam problémov, ktoré pas NFT Hashbon Pass rieši:

• Ochrana pred únikom osobných údajov tretích strán;
• Šetriče času: namiesto vypĺňania registračných formulárov môžu držitelia Hashbon Pass len predložiť svoj pas NFT.

Príležitosti Hashbon Pass

Zdá sa, že Hashbon Pass ponúka anonymné a úplne bezpečné overenie identity KYC. Nielen na decentralizovanom finančnom trhu, ale aj v tradičnom finančnom odvetví. Spoločnostiam partnerstvo s Hashbon Pass umožňuje jednoduchší postup overovania a chráni klientov pred únikom údajov. Všetky tieto faktory zvyšujú ich príťažlivosť.

Spustenie Hashbon Pass je naplánované na koniec júna 2022. Staňte sa partnerom projektu, ktorý bude medzi prvými ponúkať klientom jednoduchý a bezpečný spôsob anonymného overenia KYC. Sledujte aktualizácie a vyžiadajte si demo na oficiálna webová stránka Hashbon.