Visa testuje platby USDC na Ethereu

Visa testovala, ako efektívne prijímať platby USDC na Ethereu

Prezradil to v nedeľu priamo šéf krypto divízie spoločnosti Cuy Sheffield, rozprávanie na prvom zasadnutí stretnutí StarkWare 2023, ktoré sa konajú v Tel Avive.

Platby USDC na Visa

Sheffield povedal, že Visa sa snaží prísť na to, ako svojim zákazníkom umožniť previesť digitálne aktíva na fiat meny priamo na svojej platforme.

V skutočnosti už automaticky konvertuje doláre na eurá pri uskutočňovaní cezhraničných transakcií, takže z technického hľadiska by nemalo byť zložité umožniť aj automatickú konverziu tokenizovaných dolárov na tradičné doláre.

Zdá sa teda, že cieľom nie je umožniť posielanie USDC cez sieť Ethereum z vlastnej karty Visa, ale namiesto toho ho poháňať prichádzajúcimi transakciami USDC na Ethereum.

Visa umožňuje platby v tradičnej fiat mene a bude to tak aj naďalej. Zdá sa však, že v budúcnosti okrem čerpania fiat menových prostriedkov z bankového účtu ich môže čerpať aj z Ethereum peňaženky v USDC.

V súčasnosti sú to však iba interné technické testy, aby sme zistili, či je tento typ služby uskutočniteľný, ale samotná skutočnosť, že Visa má šéfa krypto divízie, ktorý na týchto veciach pracuje, veľmi jasne ukazuje, že to myslia vážne. .

USDC na Ethereum

USDC je stablecoin plne zabezpečený v amerických dolároch. Technicky ide o token vydaný vo formáte ERC-20 na blockchaine Ethereum, takže na uskutočnenie transakcie je potrebná transakcia na tomto blockchaine alebo prostredníctvom jednej z rôznych vrstiev 2, ako je Polygón, Arbitrum alebo Optimizmus.

USDC, ktorého celý názov je USD Coin, je stablecoin, ktorý sa používa väčšinou v DeFi na Ethereu, aj keď sa všeobecnejšie používa Tether (USDT).

Emitentom USD Coin je Circle, ale veľmi dôležité je aj partnerstvo s Coinbase.

V skutočnosti je Coinbase verejne obchodovanou spoločnosťou a to so sebou nesie celý rad právnych a administratívnych povinností, vďaka ktorým je USDC stablecoin považovaný za celkovo najbezpečnejší.

Navyše, USD Coin nie je len tak plne kolateralizované, ale ako kolaterál majú americké vládne dlhopisy za viac ako 77 % a hotovostné doláre za 23 %.

Rivalita s Tetherom

Napriek tomu najpoužívanejším stablecoinom zostáva USDT od Tetheru.

USDT má nielen vyššiu trhovú kapitalizáciu, ale aj oveľa vyššie objemy obchodovania.

K dnešnému dňu, USDT spoločnosti Tether kapitalizuje približne 68 miliárd USD, zatiaľ čo USD Coin je 41 miliárd USD, čiže takmer o 40 % menej.

Na druhej strane, pokiaľ ide o objemy, neexistuje žiadna zhoda: na kryptoburzách je USDT zďaleka token s najväčšími objemami obchodovania. Dokonca vyššie ako Bitcoin. USD Coin, vrátane DEXov, má 14-krát menší objem.

Ide o to, že USDT má dve výhody, vďaka ktorým je v očiach používateľov kryptomien často výhodnejší.

Výhody Tether vs USDC

Prvou výhodou je, že sa dá obchodovať na mnohých rôznych blockchainoch, vrátane najmä Tronu a samozrejme aj Etherea. Tron umožňuje oveľa rýchlejšie a hlavne oveľa lacnejšie transakcie, a to natoľko, že teraz je na Trone viac USDT transakcií ako na Ethereu. USDC je na druhej strane stále veľmi naviazaný na Ethereum, čo znižuje jeho potenciál využitia.

Druhou výhodou USDT je ​​anonymita.

Je pravda, že to nie je v skutočnosti čistá anonymita, pretože transakcie v reťazci sú verejné a pretože na získanie týchto tokenov sa musí vykonať upstream KYC. Po vykonaní počiatočného KYC je však možné vykonať ďalšie transakcie pomocou anonymných peňaženiek P2P.

Naopak, ukazuje sa, že je ťažšie vymeniť skutočne anonymné USDC. Aj keď je pravda, že na decentralizovaných finančných protokoloch ľudia fungujú anonymne, väčšina obchodov so stablecoinmi sa odohráva na burzách, kde je často potrebný KYC.

Circle a Coinbase si nemôžu dovoliť rozsiahle používanie USDC, ktoré napríklad uniká kontrolám proti praniu špinavých peňazí, takže kontroly transakcií sú prísnejšie. Keďže používatelia kryptomien majú často radi anonymitu, nie je prekvapujúce, že vo všeobecnosti uprednostňujú Tether, hoci sa bežne považuje za menej bezpečný ako USD Coin.

Prečo si Visa vybrala USDC pred Ethereom

Z porovnania s Tetherom je tiež celkom jasné, že dôvod, prečo sa Visa obracia na USDC, nesúvisí len s bezpečnosťou, ale aj a najmä s kontrolami proti praniu špinavých peňazí.

To, že za tým stojí Coinbase, ako aj spoločnosť Circle regulovaná USA, umožňuje spoločnosti Visa akceptovať USDC, zatiaľ čo absencia americkej regulovanej spoločnosti za USDT sťažuje spoločnostiam ako Visa, aby ho prijali.

Zatiaľ čo voľba Etherea sa zdá byť nútená, vzhľadom na to, že USDC je token, s ktorým sa obchoduje väčšinou v sieti Ethereum, ale je to spôsobené aj tým, že je to jedna z iba dvoch vysoko zabezpečených P2P krypto sietí, samozrejme okrem Bitcoinu.

Inými slovami, spoločnosť Visa sa rozhodla zatiaľ hrať na istotu, aby sa vyhla možným rozpakom pri používaní nezdravých stablecoinov alebo nezabezpečených blockchainov, ako je napríklad zrútený UST na Terra alebo USDD na Trone.

Visa vs Mastercard

Visa má prosperujúce podnikanie založené na fiat menách, takže sa môže rozhodnúť, že sa nebude púšťať do oblasti, ktorá je stále plná problémov, ako sú kryptomeny. Múdro sa však rozhodla nezostať a priori mimo, aby ju predbehla nejaká konkurencia, keďže napríklad Mastercard je tiež čoraz aktívnejší v krypto sektore.

Ochota vstúpiť do tohto sektora však nestačí. Regulované spoločnosti, ako je Visa, majú povinnosť poskytovať svojim zákazníkom vysokú úroveň bezpečnostných služieb, čo je úroveň, ktorú doteraz kryptonástroje stále len ťažko dosahujú.

Napríklad úroveň finančného a regulačného zabezpečenia spoločnosti Tether pravdepodobne nestačí na to, aby spĺňala bezpečnostné štandardy spoločnosti Visa. USDC má na druhej strane zjavne dostatočnú úroveň zabezpečenia, navyše je to zrejme jediný krypto stablecoin, ktorý ho momentálne môže ponúknuť.

Platby kryptomenou debetnou kartou

Za zmienku stojí, že platby kryptomenami cez debetné karty Visa alebo Mastercard sú už možné. Až na to, že zatiaľ vyžadujú spoliehanie sa na tretiu stranu, zvyčajne na výmenu. keďže sa zdá, že nápadom spoločnosti Visa je umožniť platby USDC prostredníctvom debetných kariet fiat bez toho, aby museli ísť cez tretiu stranu.

V skutočnosti aj v prípade Visa bude zrejme potrebné ísť cez tretiu stranu, teda burzu, ktorá umožňuje obchodovanie USDC za USD. Rozdiel však bude spočívať v tom, že túto výmenu vykoná Visa, a nie používateľ.

Súčasné debetné karty Visa a Mastercard, ktoré môžu byť poháňané kryptomenami, zahŕňajú burzy, ktoré ich vydávajú a posielajú používateľovi. Používatelia musia vložiť svoje prostriedky na burzu, kde ich môžu predať, aby zbierali fiat menu, aby mohli prejsť na kartu.

Zdá sa, že riešenie, s ktorým Visa experimentuje, na druhej strane spočíva v tom, že používateľ jednoducho vloží USDC na kartu. Vtedy ich Visa automaticky vymení za fiat doláre. Zatiaľ však nie je jasné, či dôjde k výmene v čase vkladu, alebo v čase prípadnej platby vo fiat mene. rovnako ako nie je jasné, či bude možné vybrať aj USDC vložené na karty Visa.

Namiesto toho by teoreticky malo byť isté, že konverzia bude 1:1, čo znamená jeden fiat dolár za každý uložený USDC.