1 zo 4 Američanov tento rok premiestnil tieto peniaze a Suze Orman sa tým „znepokojil“ – ale pre niektorých z vás je to v skutočnosti lukratívny krok

Finančná guru Suze Ormanová sa nehanbí zdieľať svoju nechuť ku kreditným kartám. V blog príspevok začiatkom tohto roka napísala, že viac ako štvrtina opýtaných Američanov uviedla, že za posledných 12 mesiacov požiadali o novú kreditnú kartu, a táto štatistika ju veľmi znepokojila. „Používanie hotovosti alebo debetnej karty je môj preferovaný spôsob, ako pokryť väčšinu vašich každodenných výdavkov. Keď viete, že vaše výdavky budú obmedzené na hotovosť, ktorú máte v peňaženke alebo na bežnom účte, pravdepodobne obmedzíte zbytočné výdavky,“ hovorí Orman. 

Určite má pravdu. Profesionáli však tvrdia, že tí z vás, ktorí vedia, že môžete vždy splatiť zostatok na svojej kreditnej karte v plnej výške a včas, by pravdepodobne mohli finančne profitovať – potenciálne až do výšky tisícov dolárov – z kreditnej karty, ktorá ponúka vysoké odmeny. (Ak patríte do tejto kategórie, môžete pozrite si niektoré z najlepších kreditných kariet s vrátením peňazí z decembra 2022 tu.)

Ted Rossman, hlavný odvetvový analytik spoločnosti CreditCards.com, v typickom roku hovorí, že zarába 1,500 2,000 až XNUMX XNUMX dolárov v hotovosti späť zo svojich kreditných kariet bez toho, aby zaplatil cent na úrokoch. Moja redaktorka – ktorá je zúrivá z toho, že vždy zaplatí svoj účet v plnej výške a načas – poznamenáva, že z rovnakého dôvodu je fanúšikom kreditných kariet. „Poznám veľa ľudí, ktorí podnikli úžasné výlety po celom svete zadarmo alebo veľmi blízko k nemu kvôli odmenám kreditnými kartami,“ hovorí Rossman. 

Matt Schulz, hlavný úverový analytik spoločnosti LendingTree, dodáva: „Správna kreditná karta, ktorá sa používa rozumne, môže byť v skutočnosti neuveriteľne užitočným nástrojom... Môže vám poskytnúť bezplatné lety lietadlom a hotelové izby a do vrecka vám môže vrátiť peniaze za veci, ktoré kúpiť.” Senitra Horbrook, editor kreditných kariet v The Points Guy, dodáva: „Rozumné používanie kreditných kariet vám môže pomôcť vybudovať si vysoké kreditné skóre, čo znamená, že môžete získať nižšie úrokové sadzby na hypotéku alebo pôžičku na auto.“ (Pozrite si niektoré z najlepších kreditných kariet na vrátenie peňazí z decembra 2022 tu.)

Napriek tomu musíme opäť varovať: Ak máte dlh na kreditnej karte, zabudnite na odmeny a namiesto toho uprednostnite svoju úrokovú sadzbu. Môže byť užitočné, hovorí Rossman, myslieť na kreditné karty ako elektrické náradie: „Môžu byť skutočne užitočné, ale môžu byť aj nebezpečné. To znamená, že si myslím, že odborníci ako Suze Orman a Dave Ramsey zachádzajú v kritike kreditných kariet príliš ďaleko,“ hovorí Rossman. 

Kreditné karty môžu byť skutočne nebezpečné z rôznych dôvodov – ale výhody môžu prevážiť aj riziká. „Môžu vám príliš zjednodušiť utratiť sa do dlhov, z ktorých sa možno budete musieť celé roky vyhrabávať. Ak meškáte s platbou čo i len 30 dní, môže to vážne poškodiť váš kredit. Preto vždy hovorím, že ak si nechcete vybaviť kreditnú kartu, neberte si ju,“ hovorí Schulz. 

Zodpovedné míňanie znamená neúčtovať si viac, ako dokážete splatiť v čase splatnosti účtu. „Ak máte dlh, vyššie úrokové poplatky na odmenových kartách zvyčajne nestoja za získané výhody karty,“ hovorí Horbrook. Alebo ako hovorí Schulz: „Ak nosíte zostatok, mali by ste sa zamerať na splatenie tohto zostatku kreditnou kartou s 0 % prevodom zostatku alebo dokonca osobnou pôžičkou, a nie naháňať sa za odmenami. Nemusíte byť účtovníkom, aby ste pochopili, že zaplatiť 22 % úroku z nákupu, aby ste dostali 2 % späť, je zlý obchod,“ hovorí Schulz.

Aj keď to neznamená, že kreditné karty sú zlé, stačí sa zamyslieť nad tým, ako ktorákoľvek konkrétna karta zapadá do vášho celkového finančného obrazu. „Skôr ako vyplníte akúkoľvek žiadosť o kartu, položte si niekoľko otázok: Aké druhy kariet sa s najväčšou pravdepodobnosťou kvalifikujete na posúdenie vášho kreditného skóre, príjmu a iných finančných informácií? Ako by ste využili odmeny, ktoré by ste získali? Cítite sa pohodlne spravovať viac ako jednu kreditnú kartu naraz? Je pre vás ročný poplatok riešením?,“ hovorí Sara Rathner, expertka na kreditné karty zo spoločnosti NerdWallet.

Na konci dňa, ak karta nespĺňa vaše potreby, nie je to pre vás tá správna karta. „To môže znamenať, že zarába odmeny na miestach, kde v skutočnosti nemíňate veľa peňazí, alebo si účtuje vysoké poplatky výmenou za prémiové cestovné výhody, ktoré sú zbytočné, ak často necestujete. Zvážte náklady na nosenie karty v porovnaní s hodnotou akýchkoľvek odmien a iných výhod, ktoré by ste ako držiteľ karty získali,“ hovorí Rathner.