1 z 5 dôchodcov nevidí tento výdavok – alebo jeho cenovku 315,000 XNUMX dolárov

Má len asi každý štvrtý dôchodca nie zažil na dôchodku akúkoľvek šokovú udalosť, podľa a študovať zo Spoločnosti poistných matematikov. A tieto šokové udalosti – ako napríklad obrovský zubný účet – často prinášajú aj šokovú cenu. To môže byť obzvlášť ťažké pre dôchodcov, pretože na rozdiel od toho, keď niekto pracuje a generuje stabilnú výplatu, dôchodcovia sa musia spoliehať na svoje dlhodobé plánovanie a nastaviť mesačné kontroly rozdeľovania.  

Dobrá správa? Posilnenie vašich úspor môže chrániť pred týmito šokovými udalosťami. „Pri klientoch na dôchodku je jednou z väčších položiek, o ktorých hovoríme, koľko mesiacov distribúcie chceme vyčleniť na ďalšie peniaze na nepredvídané alebo nepravidelné výdavky,“ povedal Peter T. Palion, certifikovaný finančný plánovač a prezident Master Plan. Poradňa v East Norwich, New York. (Pozrite si najlepšie sadzby sporiacich účtov, ktoré môžete získať tu.)

Starostlivosť o blízkych 

Ide o jeden z najviac nepredvídaných výdavkov na dôchodku a zahŕňa zdravotné potreby manželského partnera, rodiča, dieťaťa alebo vnuka, hovorí Spencer Betts, certifikovaný finančný plánovač, hlavný kontrolór dodržiavania predpisov a finančný konzultant v Bickling Financial v Lexingtone, Massachusetts.

"Tieto je takmer nemožné predvídať, ale starostlivosť o niečiu potrebu dlhodobej starostlivosti môže byť extrémne drahá," hovorí a dodáva, že tento typ starostlivosti môže zahŕňať aj pomoc blízkej osobe so závislosťou, rozvodové vyrovnanie, bankroty a iné. finančné potreby. "Nielenže to bude vyžadovať finančné zdroje, ale môže to zahŕňať presťahovanie a hodiny a hodiny osobného času."

Opatrovanie spôsobuje finančný zásah: Napríklad manželskí opatrovatelia vo veku od 59 do 66 rokov mali o 50 % menej majetku IRA, o 39 % menej majetku mimo IRA a o 11 % menej príjmu sociálneho zabezpečenia, ako aj nižší príjem ako manželia. neošetrujúcich, zistila správa.

Ale plánovanie tejto fázy môže byť obzvlášť ťažké kvôli veľkému cenovému rozdielu v závislosti od potrebnej starostlivosti, hovorí Betts. „Na lacnejšej strane je základná starostlivosť, napríklad cestujúca zdravotná sestra, ktorá príde k vám domov párkrát týždenne a ubezpečí sa, že beriete lieky a pomáha s niektorými základnými úlohami. Na drahšej strane sú Alzheimerove jednotky, ktoré poskytujú nepretržité monitorovanie starších pacientov.“

Prvým krokom pri plánovaní tejto fázy života je „pozrieť sa na zdravotnú anamnézu vašej rodiny,“ povedal Betts. Okrem zvažovania poistenia dlhodobej starostlivosti hovorí, že je tiež nevyhnutné preskúmať „náklady na starostlivosť v blízkosti miesta, kde žijete alebo kde by ste chceli odísť do dôchodku“, pretože sa môžu „veľmi líšiť v závislosti od vašej polohy“.

Pozrite si najlepšie sadzby sporiacich účtov, ktoré môžete získať tu.

Náklady na zdravotnú starostlivosť

Páry, ktoré majú 65 a viac rokov, môžu očakávať, že počas odchodu do dôchodku minú približne 315,000 XNUMX dolárov po zdanení na zdravotné a lekárske výdavky. študovať od Fidelity nájdené.

To znamená, že by nemalo byť prekvapením, že takmer jedna pätina dôchodcov tvrdí, že ich podľa správy Spoločnosti poistných matematikov prekvapujú značné výdavky na lekársku starostlivosť a predpis. „To nezahŕňa, ak sa klient chce presťahovať do nejakého typu asistovaného bývania, kde môže mať niekoho, kto mu varí alebo má zdravotnú sestru, ktorá ho kontroluje,“ hovorí Christopher Lyman, finančný poradca v Allied Financial Advisors v. Newtown, Pennsylvania. 

A správy z RBC Wealth Management zistili, že zdraví 65-roční ľudia môžu očakávať, že jedného dňa minú až 100,000 XNUMX dolárov ročne na dlhodobé náklady, ktoré zahŕňajú opatrovateľské domy, domácu starostlivosť alebo hybridné možnosti.

Lyman hovorí, že kritickou súčasťou plánovania odchodu do dôchodku je zohľadnenie vášho zdravia a očakávanej kvality života. Budete musieť vyúčtovať dodatočné finančné prostriedky pre lekárov a lieky vo vašom seniorskom veku, povedal.

Domáce opravy

Podľa výskumu približne 76 % ľudí vo veku 65 až 79 rokov a 68 % ľudí nad 80 rokov v súčasnosti žije v rodinných domoch. správy zo Spoločného centra pre štúdium bývania na Harvardskej univerzite. Okrem toho takmer tri štvrtiny ľudí vo veku 50 a viac rokov tvrdia, že by radšej zostali vo svojich súčasných domovoch, keď starnú, podľa AARP. študovať.

Vzhľadom na to, že mnohí seniori vlastnia a žijú vo svojich vlastných domovoch, správa Spoločnosti poistných matematikov zistila, že 28 % jedného dňa zažije neočakávané opravy alebo podstúpi veľké modernizácie domu na dôchodku. Správa tiež zistila, že 16 % dôchodcov uviedlo, že ich prekvapilo, že hodnota ich bývania klesla o viac ako 25 %.

Pri plánovaní opráv domu na dôchodku však Palion svojim klientom vždy pripomína, že tieto náklady jedného dňa vzniknú. „Ak robíte všetky domáce veci, keď nie ste na dôchodku, viete, že sa veci z času na čas pokazia a treba ich opraviť, ako napríklad vaša práčka alebo bojler na teplú vodu, strecha alebo čokoľvek iné. “

HELOC alebo pôžičky na bývanie a reverzné hypotéky sú len niektoré z potenciálnych možností, ktoré môžete mať na boj proti týmto nepredvídaným výdavkom.

Betts hovorí, že pri plánovaní odchodu svojich klientov do dôchodku je dôležité mať viac ako jeden zdroj príjmu, ktorý pomôže tlmiť akékoľvek nepredvídané výdavky súvisiace s opravami domu. "Ak sa objavia neočakávané výdavky, máme tieto dva zdroje príjmu navyše, ktoré, dúfajme, nenarušia ich dôchodkové plány."   

Pozrite si najlepšie sadzby sporiacich účtov, ktoré môžete získať tu.

Zubné práce

Pokiaľ ide o neočakávané výdavky, hlavné zubárske práce sa radí na prvé miesto, pričom 24 % dôchodcov uviedlo, že boli šokovaní sumou, ktorú museli minúť na dôchodku, podľa správy Spoločnosti poistných matematikov.

Väčšina seniorov môže očakávať, že minú viac ako 20,000 12,000 USD na zubné prémie a viac ako 65 2022 USD na zdieľané náklady od veku 87 rokov v roku XNUMX do veku XNUMX rokov, podľa výskumu HealthView Insights. A zatiaľ čo Medicare pokrýva niektoré veci, HealthView Services Ron President Mastrogiovanni zdôrazňuje, že „nepokrýva zubné veci ako plomby alebo trhanie zuba, a preto by ľudia mali silne zvážiť zubné pokrytie“

Aby ste sa vyhli zbytočnému stresu a lepšie si naplánovali tieto výdavky v dôchodku, Palion hovorí, že nechajte hádanie bokom a predpokladajte, že budete musieť minúť peniaze na svoje zuby v dôchodku.

"Náklady na zubnú prácu ovplyvňujú každého," povedal. „Každý má zuby, takže je to naozaj neočakávané, keď potrebujete zubársku prácu? Ak nemáte nejaké implantáty, budete potrebovať zubársku prácu."

Pomoc dospelým deťom

Až 52 % mladých dospelých v súčasnosti vo veku od 18 do 29 rokov žije so svojimi rodičmi. správa od Securian. To je takmer dvakrát toľko, koľko ich urobilo v rovnakom veku v roku 1960.

Prečo je také ťažké zohľadniť to pri plánovaní dôchodku? „Tieto výdavky nemôžeme finančne modelovať a často sa vyskytujú v nevhodných časoch, ako napríklad počas recesie,“ povedal Tom Balcom, CFP a zakladateľ spoločnosti 1650 Wealth Management vo Fort Lauderdale na Floride.

Dá sa niečo urobiť, aby sa tieto potenciálne výdavky zohľadnili vo vašom pláne dlhodobého sporenia? Balcom hovorí, že jeho firma navrhuje pracovať s dospelými deťmi pri vytváraní ich vlastného rozpočtu a zabezpečiť, aby nemíňali svoje prostriedky. "Často to nazývam finančne tvrdou láskou," povedal. "Ak zarábate 50,000 2,000 dolárov ročne, nemôžete minúť XNUMX XNUMX dolárov mesačne na prenájom."

Firma Balcom tiež radí svojim klientom, aby si okrem dôchodkových fondov ukladali až šesťmesačné finančné rezervy. „Vďaka množstvu zaistených investícií naši klienti vždy pravdepodobne budú mať niečo, čo sa im páčilo, takže stratégia nákupu nízko, predaj vysoko by mala vždy fungovať.“