15 spôsobov, ako sa spotrebitelia môžu vysporiadať s rastúcou infláciou a dokonca z nej profitovať

Aj keď spotrebitelia nemôžu kontrolovať zvýšenie cien, existuje niekoľko vecí, ktoré môžu alebo nemusia urobiť, aby zmiernili dopad na ich peňaženky, rozpočty a dokonca aj investície. Niektoré pohyby ich môžu dokonca ponechať v lepšej pozícii, keď sa toto inflačné obdobie skončí. Na tipy, ako prekonať súčasnú infláciu, sme požiadali finančných poradcov, ekonómov a ďalších. Tu sú niektoré z ich rád.

Čo je váš miera inflácie?

To, kde míňate svoje peniaze, vám môže veľa povedať o tom, ako vás v skutočnosti ovplyvňuje inflácia – a kde by ste sa mali zamerať na znižovanie. Na tento účel je dôležité pochopiť, ako sa meria inflácia.

Index spotrebiteľských cien pre všetkých mestských spotrebiteľov (CPI-U), ktorú vypočítava Bureau of Labor Statistics, je pomerne širokým meradlom inflácie a pokrýva približne 93 % populácie USA. Ale zatiaľ čo metriky ako CPI-U odvádzajú relatívne dobrú prácu pri popise inflácie pre „priemerného“ spotrebiteľa, pre jednotlivých spotrebiteľov často odvádzajú relatívne slabú prácu na základe ich jedinečných spotrebných košov.

Je to preto, že váhy rôznych položiek zahrnutých do CPI-U sú založené na údajoch z prieskumu spotrebiteľských výdavkov. Napríklad v indexe CPI-U predstavujú motorové palivá približne 5 % predpokladaných celkových výdavkov domácností a od apríla 44 do apríla 2021 vzrástli o 2022 %. Ojazdené osobné a nákladné autá predstavujú približne 4 % z celkového počtu a sú o 22.7 % vyššie. rovnaké obdobie. Takže ak môžete napríklad odložiť kúpu nového auta, môžete pociťovať menšiu bolesť z týchto veľkých nárastov.

Potom sú tu určité zložky inflácie, ktoré majú tendenciu viac ovplyvňovať starších investorov a v poslednom čase rástli menej. Napríklad služby lekárskej starostlivosti vzrástli za rovnaké obdobie iba o 2.1 %. Takže odkladanie procedúr, pretože sa obávate vyšších nákladov, nemusí stáť za riziko. Je dôležité pochopiť, kde vás inflácia pravdepodobne ovplyvní menej, najmä ak sú účinky relatívne dočasné.

• David Blanchett, vedúci výskumu odchodu do dôchodku v PGIM v Lexingtone, Ky.

Buďte si vedomí zmršťovania

Nie je to inflácia, ktorej by ste sa mali najviac znepokojovať. Je to taktika, ktorú spoločnosti používali v 1970. rokoch minulého storočia a opäť dvíha svoju škaredú hlavu: zmenšovanie.

Produktové spoločnosti budú pomaly „zmenšovať“ obsah balíčkov a tovar, ktorý kupujete, pričom vám budú účtovať rovnakú cenu. Znamená to pre vás zvýšenie ceny. V balení jahôd je teraz o päť jahôd menej. Vrecko s lupienkami má viac vzduchu a menej lupienkov ako zvyčajne. Rolka toaletného papiera sa z 264 listov dostala na 244 listov.

ZDIEĽAJ SVOJE MYŠLIENKY

 Povedzte nám svoje tipy na prečkanie tohto inflačného obdobia. Pripojte sa ku konverzácii nižšie.

A zmršťovanie neovplyvňuje len to, čo si kúpite v obchode s potravinami. Kuracia parmigiana, ktorú si objednáte pri najbližšej večeri, môže mať o dve unce kura menej, aj keď cena je rovnaká. Sóda za 5 dolárov, ktorú si objednáte v predajnom stánku, má teraz viac ľadu a o štyri unce menej sódy.

Jedným zo spôsobov, ako sa vysporiadať so zmršťovaním, je pokúsiť sa zostať pri generických značkách obchodov, pretože tie majú tendenciu sa zmenšovať ako posledné. Okrem toho venujte pozornosť jednotkovej cene toho, čo kupujete. Značky zvyčajne nezmenšujú všetky svoje položky súčasne a zvyčajne sa tie najväčšie zmenšujú ako posledné. V niektorých prípadoch môžu byť celé potraviny menej náchylné na zmrštenie ako balené potraviny. Pomáha tiež kupovať len ovocie a zeleninu, ktoré sú v sezóne.

• Ted Jenkin, co-CEO a zakladateľ oXYGen Financial v Savannah, Ga.

Oneskorenie sociálneho zabezpečenia

Pre jednotlivcov, ktorí majú iné prostriedky na podporu svojho životného štýlu na dôchodku, môže byť odkladanie výberu sociálneho zabezpečenia inteligentným zabezpečením inflácie – okrem zabudovaného zvýšenia výhod viazaných na index spotrebiteľských cien. Každý rok, keď sa dávky sociálneho zabezpečenia odložia po dosiahnutí úplného dôchodkového veku, sa výška prípadných dávok zvýši o 8 %.

Jednotlivec s plným dôchodkovým vekom vo veku 67 rokov vo výške 1,000 1,240 USD mesačne by teda mohol zvýšiť svoj príspevok až na 70 24 USD posunutím veku na XNUMX rokov – čo predstavuje nárast až o XNUMX %. A ročný nárast CPI je založený na tejto vyššej sume.

Keď jednotlivec prekročí hranicu predpokladanej dĺžky života Internal Revenue Service a po úprave o alternatívne náklady, že nedostal tieto dávky skôr, možno dodatočné sumy považovať za ekvivalentné garantovaným „investičným výnosom“ podporovaným federálnou vládou. vláda. Sú zaručené, pretože tento rast benefitu nepodlieha trhovým výkyvom. A čím dlhšie jednotlivec žije, tým väčšie sú výnosy a čím ďalej tým lepšie zabezpečenie inflácie.

• Marti Awad, senior viceprezident a finančný poradca v Wealth Enhancement Group v Denveri

Kúpte si auto, ktoré máte na leasing

Údaje o inflácii do apríla na základe indexu spotrebiteľských cien ukázali, že ceny nových vozidiel vzrástli od marca 13.6 o 2021 %, zatiaľ čo ceny ojazdených áut/nákladných áut vzrástli o neuveriteľných 34.7 %. Ak vám čoskoro skončí lízing vozidla, máte cenný spôsob, ako sa týmto vyšším cenám vyhnúť.

Je to preto, že konečná cena lízingu vášho vozidla bola stanovená na začiatku lízingu, teda pred súčasnou infláciou. Známa ako zostatková hodnota, je to cena, za ktorú si môžete od výrobcu kúpiť zostatkovú hodnotu svojho vozidla. Kúpa tohto vozidla je teda vo väčšine prípadov samozrejmosťou. Aj keď musíte nákup financovať od predajcu. A to aj v prípade, že sa vám už vaše vozidlo nepáči.

Získate takmer nové vozidlo za cenu bez inflácie. Ak ste však v pokušení kúpiť si nový model, budete musieť zaplatiť vyššiu cenu, ktorá pravdepodobne zahŕňa zvýšenie inflácie o 10 % až 15 % oproti minulému roku. 

Aj keď sa ho naozaj chcete zbaviť, aj tak si ho kúpte. Teraz je to (málo) jazdené vozidlo, ktorého trhová hodnota za posledný rok vyskočila približne o 35 %. Predajte to teda sami a zisk z rozdielu si zarobte, kým si kúpite niečo iné. Ak ho jednoducho vrátite predajcovi, urobí to isté a samozrejme sa s vami nepodelí o žiadny zisk.

• Jonathan Guyton, riaditeľ spoločnosti Cornerstone Wealth Advisors v Minneapolise

Hľadajte vyššiu návratnosť šťastia

Keď ceny začnú stúpať, moja obľúbená obranná stratégia je táto: Chvíľku a premýšľajte o tom, na čo míňate peniaze a prečo. A potom prestaňte míňať peniaze na zbytočné veci, ktoré vám neprinášajú radosť. Ak totiž prestanete na niečo míňať peniaze, už vás podľa definície inflácia v tejto oblasti neovplyvní.

Ak to znie podozrivo ako rozpočtovanie, tak o tom vôbec nehovorím. Skôr vás povzbudzujem, aby ste vedome zvyšovali „návratnosť šťastia“ každého dolára, ktorý sa rozhodnete minúť v týchto inflačných časoch.

Nemôžem dostatočne zdôrazniť, koľko ľudí mi hovorí, že keď si zoberú len týždeň (mesiac je ešte lepší) a zaviažu sa, že budú vedome premýšľať o každom jednom výdavku vynaloženom počas tohto obdobia – od automatickej platby za túto streamovaciu službu až po vyplnenie naplňte svoju nádrž – môžu sa stať transformačné veci. Keď sa plyn použije ako príležitosť na všeobecnú reflexiu, už nie je len plyn. Je to príležitosť pouvažovať nad verejnou dopravou alebo zvážiť, či vám nevyhovuje iná životná alebo pracovná situácia, alebo koľko čerstvého vzduchu zažijete za deň. Inými slovami, premýšľanie o tomto jednom výdavku vám umožní prehodnotiť, kam smerujete – doslova a do písmena. 

• Manisha Thakor, zakladateľ poradenskej spoločnosti v oblasti finančného blahobytu MoneyZen, Portland, Ore.

Požiadajte o zvýšenie platu

Pri súčasnej vysokej miere inflácie je čas, aby si pracovníci osvojili určité vyjednávacie schopnosti. Zvýšenie platu, ktoré bežne dostáva, bude pravdepodobne nižšie ako miera inflácie, preto je dôležité požiadať o vyššie zvýšenie. Údaje o finančnej gramotnosti ukazujú, že väčšina ľudí uvažuje skôr v nominálnych než reálnych hodnotách, ale bez zvýšenia platu, ktorý zodpovedá miere inflácie, človek stráca kúpnu silu. (Nominálne doláre sú skutočne vynaložené alebo zarobené peniaze, zatiaľ čo skutočné doláre sú kúpna sila peňazí po zohľadnení inflácie.) Vzhľadom na stav na trhu práce – tentoraz v prospech pracujúcich – naberte odvahu a choďte sa opýtať pre zvýšenie. Potrebuješ to.

• Annamaria Lusardi, univerzitná profesorka na Univerzite Georgea Washingtona vo Washingtone, DC

Načasujte si očakávané nákupy

Spotrebiteľom sa často odporúča, aby mali k dispozícii hotovosť a inú likviditu na neočakávané výdavky, ako sú opravy domu alebo auta alebo dokonca účty za lekársku starostlivosť. Ale je tu aj iné využitie pre túto hotovosť: zarábanie očakávaný nákupy vo výpredaji a vopred. Aj keď to funguje len pre produkty nepodliehajúce skaze, existuje skutočná hodnota, ktorú možno získať z nákupu tovaru, keď je cena správna a v množstvách, ktoré dávajú zmysel.

Toto oportunistické míňanie si vyžaduje trochu plánovania. Napríklad nákup školských pomôcok vo výpredaji už teraz, namiesto čakania na jeseň, kedy môže byť tovar obmedzený a ceny vyššie. Výskum Nedávno som vykonal s kolegami dôkazy, že domácnosti majú tendenciu držať zásoby spotrebného tovaru v priemernej hodnote asi 1,100 20 USD. Strategickým nakupovaním a optimálnym riadením svojich zásob môžu domácnosti potenciálne získať výnosy vysoko nad XNUMX % svojho „pracovného kapitálu domácnosti“. Základom je nehromadiť si príliš veľa za plnú cenu a nakupovať len vtedy, keď je cena správna.

• Scott Baker, docent financií na Northwestern University's Kellogg School of Management v Evanstone, Illinois.

Nepridávajte explicitnú ochranu proti inflácii

Pridanie ochrany pred infláciou do vášho portfólia je ako kúpiť si poistenie domácnosti, kým vám horí strecha. Aj keď nie je nič zlé na tom, že si ponecháte dlhodobú alokáciu do štátnych cenných papierov chránených pred infláciou (TIPS) na diverzifikáciu, ich taktické pridanie ako zaistenia nemusí mať zamýšľaný účinok. Výkon TIPS je poháňaný neočakávanými zmenami inflačných očakávaní. Takže zatiaľ čo inflácia je dnes vysoká, pravdepodobnosť inflačných očakávaní prekvapivých smerom nahor sa zdá byť nízka, keď Federálny rezervný systém aktívne sprísňuje menovú politiku.

Zlato je medzitým hrozným inflačným zaistením, odkedy sa v roku 1975 začalo obchodovať s futures na zlato, čiastočne preto, že majú tendenciu rásť skôr v očakávaní inflácie (správne alebo nesprávne) než s infláciou.

Aj pri nedávnom období vyššej inflácie je priemerná inflácia za posledných päť a desať rokov nižšia ako 3 %. Takže namiesto pridávania explicitného zabezpečenia proti inflácii je lepšie preskúmať základné predpoklady vášho finančného plánu a zamerať svoju pozornosť na položky, ktoré máte pod kontrolou. 

Navyše väčšina investorov už vlastní to najlepšie aktívum na boj proti inflácii: akcie. Hlavným dôvodom, prečo akcie časom prekonávajú infláciu, je to, že zisky a dividendy spoločností majú tendenciu rásť rýchlejšie ako inflácia. Je pravda, že akcie zaznamenali historicky podpriemerné výnosy v obdobiach vyššej inflácie, ale v konečnom dôsledku korporácie prenášajú vyššie ceny (mzdy a vstupné náklady) na spotrebiteľov, čo následne zvyšuje výnosy a výnosy z dlhodobého hľadiska.

• Peter Lazaroff, investičný riaditeľ spoločnosti Plancorp, St. Louis

Ovládajte svoj životný štýl

Inflácia môže byť príležitosťou, ako sa pokúsiť obmedziť prenikanie životného štýlu. Jedným zo spôsobov, ako to môžu domácnosti urobiť, je udržať svoj rozpočet vyrovnaný napriek rastúcim nákladom. Napríklad, ak vaše výdavky vyšli v roku 5,000 na 2021 5,000 dolárov mesačne, skúste v roku 2022 vyjsť na XNUMX XNUMX dolárov mesačne.

Ak budeme v roku 8 čeliť inflácii 2022 % alebo vyššej, udržanie rovnakých výdavkov by pravdepodobne znamenalo, že domácnosti budú musieť zo svojho rozpočtu ukrojiť nejaký tuk. Avšak zotrvačnosť výdavkov je veľmi bežná a často existujú výdavky, ktoré možno znížiť s minimálnym dopadom. Dobrým miestom na začatie tohto procesu tvorby rozpočtu je jednoducho stiahnuť všetky výpisy z bankového účtu, kreditnej a debetnej karty a vyhľadať akékoľvek opakujúce sa výdavky na predplatné alebo služby, ktoré už nemusia byť potrebné. Sčítanie súčtu výdavkov v rôznych kategóriách môže byť tiež užitočné, aby ste pochopili, kde by sa mohli míňať nadmerné výdavky.

Sekundárnym prínosom udržania rovnakých výdavkov v roku 2022 je, že keďže mzdy rastú s infláciou, jednotlivcom ostane viac na úspory.

• Derek Tharp, odborný asistent financií na University of Southern Maine a zakladateľ spoločnosti Conscious Capital

Zohľadnite tieňovú infláciu

Pamätáte si, keď vám vaše reštaurácie dali zadarmo chlieb s maslom? Kedy boli náplne sódy zadarmo? Alebo keď bola vaša hotelová izba automaticky uprataná a vy ste sa pred spaním mohli spoľahnúť na novú odvrátenú posteľnú bielizeň? S rýchlo rastúcimi cenami tovarov a súčasným nedostatkom pracovnej sily mnohé služby, na ktoré sme si zvykli, už nie sú zahrnuté bez dodatočných poplatkov.

Je to súčasť niečoho, čo sa nazýva tieňová inflácia. A pretože denne dostávate menej peňazí za svoje peniaze, môže byť erózia vášho dolára závažnejšia, než si uvedomujete. Tieňová inflácia nemusí byť taká zrejmá ako prudko stúpajúce náklady na benzín alebo autá, no spotrebitelia si musia byť vedomí jej účinkov – a podľa toho prispôsobiť svoje očakávania a rozpočty.

Keďže je práve teraz pravdepodobné, že náklady na tovar a služby budú naďalej rásť, vytvorte si vo svojom rozpočte rezervu na výdavky na jedlo a iné služby, ktoré sú ovplyvnené týmto zvýšením nákladov.

• Michelle Perry Higgins, finančný plánovač a riaditeľ spoločnosti California Financial Advisors v San Ramone v Kalifornii.

Nakupujte akcie indexované na infláciu

Investori by mali nakupovať akcie od zavedených spoločností – ako sú supermarkety – ktorých výnosy sú indexované podľa miery inflácie. Inflácia je košík a so zmenou ceny košíka najlepšie koreluje práve košík. Potraviny sa predávajú v supermarketoch, a preto miera inflácie potravín vysoko koreluje s príjmami týchto spoločností. Pretože tieto spoločnosti majú malé marže, ich zisky tiež korelujú s mierou inflácie. Preto nákup pohľadávky na výnosy alebo zisk musí korelovať s mierou inflácie. To je dôvod, prečo nákup zásob týchto spotrebných tovarov, hoci nie je dokonalý, bude pravdepodobne korelovať s mierou inflácie.

• Roberto Rigobon, profesor aplikovanej ekonómie na Sloan School of Management na MIT, Cambridge, Massachusetts.

Aktualizujte svoj zhrnutie

Odporúčam jednotlivcom, aby aktualizovali svoje životopisy. Vzhľadom na napätý pracovný trh existuje pre mnohých zamestnancov príležitosť nájsť si nové pozície, ktoré im zaplatia viac – a vyšší plat je v inflačnom prostredí očividne výhodou. Pracovníci si však môžu nájsť prácu, ktorá ich osobne viac uspokojuje.

Moje odporúčanie je inšpirované klientom, ktorý zarábal veľmi dobré peniaze, ale nedávno sa uchádzal o podobnú pozíciu v inej spoločnosti, ktorá zarába 40,000 XNUMX dolárov ročne navyše. Po porovnaní balíčkov benefitov sa rozhodla ísť do novej príležitosti. Ak bude vyššia inflácia pokračovať ďalšie dva alebo tri roky, ako predpovedajú niektorí ekonómovia, váš vyšší príjem bude nárazníkom.

• Dwain Phelps, zakladateľ a generálny riaditeľ Phelps Financial Group v Kennesaw, Ga.

Sledujte klesajúce ceny

Jednou zo stratégií na riešenie inflácie je zrýchlenie určitých nákupov. Vzhľadom na vplyv inflácie na ekonomiku sa to môže zdať kontraintuitívne. V určitých scenároch je však možné selektívne využiť súčasné prostredie. Mnohí spotrebitelia budú musieť znížiť výdavky na voľné položky, takže nedostatok dopytu môže spôsobiť zníženie cien rôznych nepodstatných tovarov. To môže predstavovať jedinečnú príležitosť na nákup.

Ak ste sa napríklad na dôchodku plánovali venovať novým záľubám a máte to šťastie, že máte dostatok peňažných tokov, je možné vyťažiť maximum z tohto inflačného prostredia zrýchlením nákupu vybraných rekreačných predmetov, keď ich ceny klesajú. Kľúčom je zistiť, kde máte určitú finančnú flexibilitu, a čo najlepšie využiť situáciu, ktorá je inak veľmi náročná.

• Jonathan I. Shenkman, prezident Shenkman Wealth Management v New Yorku

Investujte do alternatívnej energie

Investori môžu chcieť zvážiť akcie alternatívnej energie ako zabezpečenie inflácie. S nedávnym prudkým nárastom cien energií a potravín spôsobeným ruskou vojnou na Ukrajine sa štáty čoraz viac snažia obmedziť svoju závislosť od zahraničných fosílnych palív a nestabilných dodávateľských reťazcov. Tento globálny ponukový šok by sa mohol potenciálne zhoršiť, ak Európska únia navrhne a postupné embargo ruskej ropy.

Historicky boli energetické akcie zabezpečením rastu sadzieb aj inflácie. Ale vojna na Ukrajine ešte viac zdôraznila dôležitosť získavania alternatívnej energie. Od 23. februára (deň pred inváziou na Ukrajinu) do 19. mája bol jasným víťazom index svetového energetického sektora MSCI, ktorý vzrástol o približne 15.3 %, keďže tradičné dodávky energie sú naďalej obmedzené. Globálny index alternatívnej energie MSCI sa však za rovnaké obdobie zvýšil o približne 3.6 %. Zatiaľ čo tradičná energia môže v krátkodobom horizonte prekonať výkonnosť, zdá sa nepravdepodobné, že by sa snaha o čistú energiu zvrátila a môže predstavovať lepšiu dlhodobú príležitosť pre sociálne zodpovedných investorov a planétu.

•  Shawn Snyder, vedúci investičnej stratégie v Citi US Wealth Management v New Yorku

Lepšie izolujte svoj dom

Jednou z najlepších investícií pre návratnosť vášho dolára je lepšia izolácia vášho domu. Toto je obzvlášť dôležité vzhľadom na súčasné vyššie náklady na palivo. Často môžete od svojej energetickej spoločnosti získať bezplatný energetický posudok so zoznamom úloh na zníženie nákladov na energiu.

Upgrade sa nakoniec vyplatí – niekedy až za tri až päť rokov – a budete mať nižšie účty za kúrenie a chladenie, ktoré prečkajú toto inflačné obdobie. Ak to trvá päť rokov v ušetrených účtoch za elektrinu a palivo, kým sa vám vrátia náklady, pravdepodobne ste práve získali doživotnú 20 % návratnosť investície do izolácie. A ako rastú náklady na palivo a elektrinu, rastie aj vaše percento ušetrených peňazí.

• Gregory W. Lawrence, certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ z Lawrence Legacy Group, Estero, Florida.

Pani Lourosa-Ricardo je redaktorkou funkcií v The Wall Street Journal. Písať [chránené e-mailom].