Nový program veľkej americkej banky má za cieľ pomôcť kupujúcim z radov menšiny po prvýkrát financovať kúpu domu bez zálohy alebo nákladov na uzavretie. Je to prínos pre kupujúcich v čase, keď rastúce úrokové sadzby a nízke zásoby domov postavili proti nim.
Je to tiež posledná reakcia na dlhodobú kritiku, že banky uprednostňujú bielych dlžníkov.
Bank of America plán skúšok spustila v Los Angeles, Dallase, Detroite a Charlotte a zamerala sa na prevažne menšinové štvrte v týchto mestách. Ponúka pôžičky pre menšinových kupujúcich bez potreby zálohy, nákladov na uzavretie alebo súkromného hypotekárneho poistenia (PMI), čo sú dodatočné náklady, ktoré sú obvyklé pre kupujúcich, ktorí zložia menej ako 20 % kúpnej ceny domu.
Rozhodujúce je, že program tiež nevyžaduje žiadne minimálne kreditné skóre, pričom oprávnenosť sa namiesto toho zameriava na solídne záznamy dlžníka o platbách nájomného a pravidelných mesačných účtoch, ako sú energie a telefón. Pred podaním žiadosti musia kupujúci absolvovať certifikačný kurz pre kupujúcich domov, ktorý im poradí v otázkach vlastníckych povinností a iných úvah.
Tento krok však rýchlo vyvolal zmiešané reakcie online, pretože Bank of America (a ďalší veľkí veritelia) boli v minulosti kritizovaní za predátorské úverové praktiky – najmä pri poskytovaní pôžičiek menšinovým skupinám.
Nenechajte si ujsť
Pôžičky bez peňazí – včasná podpora
Pre kupujúcich v testovacích mestách Bank of America prichádzajú pôžičky v kritickom čase.
Rastúce úrokové sadzby zdražujú hypotéky a vytváranie tlaku na veriteľov smerom nadol, aby zabezpečili, že ich pôžičky budú čo najmenej riskovať. Program Bank of America je určený na prekonanie tohto stavu oslobodením kvalifikovaných žiadateľov od zálohových platieb, štandardov kreditného skóre a nákladov na PMI.
To znižuje mnohé z prekážok vstupu na vlastníctvo domov pre kupujúcich v komunitách, ktoré bojujú proti inštitucionálnym pôžičkám, ktoré často uprednostňujú bielych dlžníkov.
„Vlastníctvo domu posilňuje naše komunity a môže pomôcť jednotlivcom a rodinám budovať bohatstvo v priebehu času,“ povedal AJ Barkley, vedúci oddelenia susedských a komunitných pôžičiek Bank of America.
Vlastníctvo bytov medzi bielymi domácnosťami bolo v roku 72.1 2020 %. Národná asociácia realitných kancelárií — v porovnaní s 51.1 % v prípade hispánskych a 43.4 % v prípade černošských domácností.
A čiernym dlžníkom je zamietnutá dvojnásobok sadzby celkového súboru dlžníkov, podľa a nedávna správa od LendingTree.
Plán Bank of America ju dopĺňa program za 15 miliárd dolárov ktorá ponúka pomoc pri uzatváraní nákladov a zálohových platieb kupujúcim s nižšími príjmami a ďalšiu iniciatívu zameranú na poskytovanie hypoték v hodnote 15 miliárd dolárov kupujúcim s nízkymi až strednými príjmami do polovice roku 2027.
Prečítajte si viac: „Vyhnite sa „Financial La La Land“: Suze Orman hovorí, že väčšina Američanov to musí urobiť hneď, aby prežili ďalšiu krízu
Akciové riziko
Kritici programu však rýchlo poukázali na to, že by sa to mohlo vypomstiť a potenciálne poškodiť komunity, ktorým má pomôcť.
Bytová kríza v roku 2008 ktorý bol výrazne poháňaný rizikovými úvermi nekvalifikovaným kupujúcim — dal tvrdé lekcie veriteľom, ktorí uviazli v prepadnutých domoch po tom, čo kupujúci prestali platiť za nehnuteľnosti, ktoré si nikdy nemohli dovoliť.
Následky boli zničujúce: Veritelia zdedili zabavené domy a kupujúci ich videli úverové skóre drez.
Je pravdepodobné, že aspoň niektorí z dlžníkov v rámci nového programu Bank of America by boli považovaní za „subprime“ podľa bežných pravidiel poskytovania pôžičiek – pripomínajúc najškaredšie dni krízy v roku 2008 a poskytujúce kritikom jednoduché veci. Napríklad úverová agentúra Experian považuje dlžníkov s úverovým skóre medzi 580 a 669 za rizikových klientov.
A hoci kreditné skóre nie je vždy presným barometrom kúpnej sily kupujúceho alebo schopnosti platiť včas, obhajcovia sa obávajú, že úrokové sadzby potrebné na vyrovnanie nízkej latky, ktorú veriteľ nastavuje, by mohli priviesť menšinových kupujúcich k neúspechu.
Čo čítať ďalej
Bohatí mladí Američania stratili dôveru v akciový trh – a vsádzajú na ne 3 aktíva. Nastúpte teraz pre silný dlhodobý zadný vietor
Do roku 2027 by zdravotná starostlivosť mohla stáť Američanov v priemere $ 20,000 na osobu
Inflácia pohlcuje váš rozpočet? Tu je 21 vecí, ktoré by ste mali nikdy nekupujte v obchode s potravinami ak sa snažíte ušetriť peniaze
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html