„Rok 2022 bol najdesivejším rokom môjho dospelého a profesionálneho života“: Jeden hypotekárny maklér odhaľuje, ako spomalenie bývania prevrátilo finančné zabezpečenie.

Ako sa prepad trhu s bývaním vlečie, zavládol strach. "Je to prvýkrát, čo prechádzam poklesom na trhu s nehnuteľnosťami," povedal Kováč, "rok 2022 bol najstrašidelnejším rokom môjho dospelého a profesionálneho života."

„Všade je to rovnaký príbeh – nielen s inými veriteľmi, ale aj s realitnými agentmi,“ dodal.

Ľudia v realitnom priemysle pociťujú bolesť, pretože kupujúci zostávajú bokom a zdráhajú sa kupovať domy. medzitým sadzby zostávajú pevne nad 6 %.

„Ak ste si mesačne požičiavali štyri až osem pôžičiek, máte šťastie, ak práve teraz máte jednu alebo dve. Mnoho ľudí, s ktorými som v tomto odvetví hovoril, vrátane mňa, si pomyslelo: „Dostanem sa von? Potrebujem druhú prácu, aby som veci udržal, kým sa trh opäť nezlepší?'“ povedal Kováč.

A stres z poklesu klientov zaťažuje jeho osobné financie a duševné zdravie, povedal Kováč: „Všetka tá neistota a premýšľal, odkiaľ príde moja ďalšia výplata? Kde nájdem toho ďalšieho kupca?" 

Bytový priemysel je „správnej veľkosti“

Realitný priemysel prechádza veľkým posunom, keďže sadzby stúpajú, pričom veritelia a makléri znižujú počet svojich zamestnancov, aby znížili straty.

S nárastom dopytu vzrástol aj počet pracovníkov v hypotekárnom priemysle, ako je vidieť v tabuľke nižšie:

Keď sa však sadzby zvýšili a kupujúci ustúpili, podmienky vyvolali zmenu veľkosti. 

Realitná maklérska spoločnosť Redfin prešla dvoma kolami prepúšťania, v júni a v novembri, zníženie počtu zamestnancov o 27 %. Compass, ďalšia maklérska spoločnosť prepustených zamestnancov uprostred poklesu bývania.

Postihnutí boli aj veritelia z Betteru, ktorý prepustil 900 zamestnancov prostredníctvom stretnutia Zoom — Rocket Mortgage, ktorá ponúkla 8 % svojich zamestnancov dobrovoľným odkúpením. Prepúšťal aj JP Morgan Chase stovky zamestnancov vo svojom podnikaní s úvermi na bývanie. Jeden veriteľ so sídlom v Texase, First Guaranty Mortgage Corp., podal žiadosť Konkurz 11. kapitoly v júni.

Vzhľadom na pokles počtu hypotekárnych úverov sektor potrebuje prepustiť zhruba štvrtinu až tretinu pracovných miest, aby „správne zaradil celé odvetvie,“ povedal začiatkom tohto roka pre MarketWatch Mike Frantantoni, hlavný ekonóm združenia hypotekárnych bankárov v priemyselnej skupine. Napísal aj článok o číslach v august.

"Je to ako žraloky cítiace krv vo vode"

Pre tých, ktorí pracujú v hypotekárnom priemysle, ako je Kováč, je situácia v teréne prinajmenšom napätá.

V Austine, horúcom pandémii trhu s nehnuteľnosťami, bol dopyt silný za posledné dva roky, odkedy boli hypotekárne sadzby na rekordných minimách. V januári 2022 Kováč povedal, že uzavrel hypotéku pre kupujúceho so sadzbou 2.75 % – najnižšou v tomto roku, ktorú klientovi zabezpečil. 

Rýchlo vpred do polovice novembra však sadzby vyskočili natoľko, že klienti neboli spokojní: V ten mesiac uzavrel hypotéku pre iného kupujúceho so sadzbou 7.65 %.

Zatiaľ čo títo dlžníci mali rôzne úverové skóre, čiastky na zaplatenie a podobne, a teda im boli kótované rôzne sadzby, obrovský rozdiel medzi nimi bol niečo, čo Kovačovi nešlo.

V tomto bode sa veritelia snažia nájsť biznis. "Ak je v tomto odvetví kupujúci, ktorý chce kúpiť, každý veriteľ o neho bojuje a snaží sa ísť čo najnižšie," povedal Kováč. "Je to ako žraloky cítiace krv vo vode práve teraz."

Kováč, ktorý je maklérom s hypotékou v dobrej viere, a jeho manželka, ktorá je tiež v hypotekárnom odvetví, znížili svoje domáce rozpočty, ako len mohli, aby zostali šikovní. 

Kovac predal svoje nákladné auto, čo mu ušetrí približne 1,200 XNUMX dolárov mesačne, a znížil množstvo predplatných, ako sú Amazon Prime a Netflix, aby znížil mesačné výdavky. Povedal, že tiež musel zrušiť viacero ciest, vrátane letov domov do Chicaga na narodeniny svojho nevlastného otca a na svadbu svojho najlepšieho priateľa a do Mexico City na pohreb starého otca svojej manželky.

Okrem hypotéky na svoj súčasný dom tiež spláca dlh vo výške 44,000 XNUMX dolárov zo študentskej pôžičky. 

Tiež skúma rôzne spôsoby, ako zarobiť peniaze, od zdieľania niektorých svojich odborných znalostí na sociálnych sieťach až po písanie blogu.

Ale je to ťažké, keďže je živnostník a podnikanie padá. Keď bol predtým v banke, aj keď povedal, že má menej slobody, čerpal aspoň stabilný plat a mal zdravotné výhody.  

V súčasnosti sú klienti frustrovaní, pretože sadzby kolíšu, niekedy aj viackrát za deň, povedal Kováč.

V čase, keď klient získa predbežnú kvalifikáciu na hypotéku, hľadá dom a o pár týždňov sa vráti k veriteľovi, sadzby by sa zvýšili a on by im musel oznámiť novinky.

"A keď im poskytnem ten nový aktualizovaný list s predbežnou kvalifikáciou, povedia si: 'Hej, prečo je úroková sadzba taká vyššia?' Je to skoro ako keby si mysleli, že hráme nejaký druh vabank, čo nie je tento prípad,“ povedal.

Súťaží s domácimi majstrami a ponuky, ktoré hádžu na domácich kupujúcich bol ďalší boj. Mnohí stavitelia ponúkli odkúpenie sadzieb, ponúkli zaplatiť náklady na uzavretie, okrem iných stimulov, aby prilákali kupujúcich na kúpu domu.

"Kedykoľvek vopred schválim klienta a potom sa vráti a dá mi zmluvu a je to od staviteľa, viem s 99% istotou, že ten obchod strácam," povedal Kováč, "pretože neexistuje žiadny veriteľ môžu konkurovať tomu, čo ponúkajú.“ 

Zatiaľ čo rok 2022 bol pre Kováča „strašidelným“, dúfa, že rok 2023 mu prinesie lepšie bohatstvo, keď sa jeho rodina bude pohybovať v rozmary hypotekárnych sadzieb.

"Nevieme, čo nám prinesie budúcnosť... celý rok sme len zadržiavali dych," povedal Kováč, "pretože v tomto odvetví je toľko neistoty, čo vedie k neistote v našich osobných financiách."

Ak ste v odvetví bývania a chceli by ste sa podeliť o svoj príbeh, obráťte sa na reportéra o bývaní MarketWatch Aarthiho Swaminathana na adrese [chránené e-mailom]