Po roku rekordnej inflácie a volatilného trhu sa vaše portfólio môže cítiť trochu vyprahnuté.
Našťastie je pred nami oáza porazených investorov. Správne, nie je to fatamorgána, IRS je tu, aby vám dal nádej do roku 2023.
Nenechajte si ujsť
Od vyšších investičných stropov na dôchodkových účtoch po vyššie limity príspevkov priniesol nový rok pre amerických sporiteľov množstvo zmien pravidiel.
Týchto päť nových pravidiel, ktoré vyplývajú z kombinácie úprav IRS a nedávno podpísaného zákona o odchode do dôchodku Secure 2.0, by vám mohlo pomôcť buď získať späť niektoré z vašich strát, alebo umiestniť svoje hniezdo, aby ste zarobili na vzostupoch trhu.
Príjmové pásma a zrážky
Možno už ťažíte z jednej z najväčších zmien IRS. Ak ste si všimli nárast čistej mzdy po 1. januári, je veľká šanca, že to súvisí s balíkom úprav vykonaných na pásma federálnej dane z príjmu a štandardné odpočty daňovým úradom.
Daňové tabuľky upravené IRS stanovujú, koľko by mali zamestnávatelia zraziť na federálne dane. Zvýšené pásma znamenajú, že zrážky by sa mali znížiť, čo bude mať za následok, že pracovníci dostanú nárast v platoch, ktoré si odnášajú domov.
Ročné úpravy zo strany IRS – navrhnuté tak, aby zabránili takzvanému „zátvorkovému creepu“, keď daňovníci dosiahnu vyššie úrovne, aj keď inflácia znižuje ich kúpnu silu — je tento rok obzvlášť pôsobivý. Hoci inflácia klesá, stále je vysoko nad úrovňou pred pandémiou, čo znamená, že zhruba 7 % nárast v zátvorkách by mal byť obzvlášť vítaný.
Daňové odpočty stúpajú
Štandardné zrážky stúpajú. Hoci účinok nemusí byť úplne pociťovaný, kým nepodáte svoje dane za rok 2023 začiatkom budúceho roka, daňovníci dostanú určitú úľavu.
Manželské páry, ktoré sa prihlásia spoločne, uvidia štandardný odpočet vo výške 27,700 1,800 USD, čo je nárast o 2022 900 USD oproti odpočtu za daňový rok 13,850. Odpočet pre osamelých daňových poplatníkov sa tiež zvyšuje o XNUMX USD na XNUMX XNUMX USD.
Vyššie limity príspevkov pre dôchodkové plány
Dobrá správa pre sporiteľov na dôchodok: Limity príspevkov sú vyššie. Limity pre zamestnancov zúčastňujúcich sa na 401 (k), 403 (b), väčšine plánov 457 a pláne úspor federálnej vlády sa zvýšili o 2,000 22,500 USD na XNUMX XNUMX USD.
Okrem toho limit ročného príspevku na IRAS sa zvýšil na 6,500 50 USD a dobiehacie príspevky pre sporiteľov nad 7,500 rokov vyskočili na XNUMX XNUMX USD.
Zvýšené limity sú obzvlášť dôležité, pretože čoraz väčší počet Američanov si myslí, že si budú musieť na dôchodok šetriť viac, ako sa doteraz predpokladalo.
Prečítajte si viac: Výčitky svedomia boomu: Tu je 5 najlepších nákupov za „veľké peniaze“, ktoré budete (pravdepodobne) na dôchodku ľutovať, a ako ich kompenzovať
Trh predajcu
Aj keď to bol pre trh ťažký rok, stále existuje veľa ľudí, ktorí sa snažia predať aktíva.
Majte však na pamäti, že keď dosiahnete zisk z predaja aktíva, budete dlhovať IRS podiel zo svojich ziskov. Čo presne budete dlžiť strýkovi Samovi, závisí od vášho celkového príjmu a od toho, ako dlho ste tento majetok držali.
Vaša daňová povinnosť sa však tento rok môže zmeniť. Pre rok 2023 IRS zvýšil svoje hranice príjmu pre svoje dlhodobé sadzby dane z kapitálových ziskov 0 %, 15 % a 20 %. To znamená, že v závislosti od vášho zdaniteľného príjmu máte väčšiu šancu nezaplatiť žiadnu daň zo ziskových aktív, ktoré vlastníte dlhšie ako rok.
Požadované minimálne distribúcie môžu počkať
Vďaka zákonu Secure 2.0 môžu investori s odloženými dôchodkovými účtami — IRAs a 401(k)s - teraz môžete pred odberom chvíľu počkať požadované minimálne distribúcie.
Vek, v ktorom sa RMD stanú povinnými, je teraz 73 rokov, oproti 72, čo vám dáva viac času na rast týchto účtov. O desaťročie bude povinný vek RMD 75 rokov.
(Ďalšia budúca výhoda: Zmena z roku 2024 eliminuje RMD pre účty Roth v dôchodkových plánoch sponzorovaných zamestnávateľom, ako je Roth 401 (k)s.)
A pre prokrastinátorov RMD je tu ešte väčšia úľava: Pokuta za neabsolvovanie RMD klesá z 50 % na 25 %.
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html