270,000 2022 kupujúcich domov, ktorí si kúpili v roku XNUMX, je pod vodou s hypotékou

Nová analýza zistila, že približne 270,000 XNUMX kupujúcich domov, ktorí si kúpili tento rok počas rozpáleného trhu s bývaním, už dlhuje viac, ako stojí ich dom.

Spomedzi 450,000 60 podvodných dlžníkov v treťom štvrťroku malo takmer 2022 % hypotéky pôvod v prvých deviatich mesiacoch roku XNUMX, Čierny rytier nájdené. To je približne 1 z 12 domov kúpených v roku 2022 s hypotékou, čiže 8 %. Takmer 40 % domov kúpených v tomto roku má k dispozícii menej ako 10 % vlastného kapitálu.

Čísla odrážajú ďalší dopad rýchlo rastúcich hypotekárnych sadzieb v tomto roku, ktoré tlačili na hodnoty bývania as rast cien domov sa ochladzuje rekordným tempom mesiac po mesiaci.

„Hoci sa korekcia cien domov spomalila, stále odhalila významnú časť akciového rizika,“ uviedol v tlačovom vyhlásení Ben Graboske, prezident údajov a analytiky Black Knight. "Nemýľte sa: záporné sadzby akcií sú naďalej hlboko pod historickými priemermi, ale objavila sa jasná bifurkacia rizika medzi hypotékami zakúpenými domami zakúpenými relatívne nedávno a tými, ktoré boli kúpené na začiatku pandémie alebo pred ňou."

Najviac bolia domácnosti s nižšími príjmami

Dlžníci s pôžičkami na nákup podporovanými Federálnou správou bývania (FHA) alebo Veterans Affairs (VA) s najväčšou pravdepodobnosťou skĺzli pod vodu, uvádza správa. Tie sú populárnejšie medzi prvými kupujúcimi a kupujúcimi s nižšími príjmami.

Tí, ktorí mali pôžičky FHA, čelili najväčším problémom s kapitálom, zistil Black Knight, pričom viac ako 25 % ľudí s pôžičkami FHA spadlo pod vodu. Okrem toho asi 80 % malo menej ako 10 % majetkový podiel vo svojich domoch.

Zlyhanie pred predčasným splatením (EDP) – pôžičky nesplácané do šiestich mesiacov od vzniku – v posledných mesiacoch tiež rástlo naprieč typmi produktov s najväčším nárastom medzi dlžníkmi FHA za posledný rok. V októbri boli sadzby EDP pre pôžičky FHA 150 % nad úrovňou rokov 2013 – 2018a 25 % nad ich priemermi zo začiatku roku 2000, zistila správa.

Naopak, predčasné splatenie u tých, ktorí mali vyhovujúce úvery, bolo o viac ako 70 % nižšie ako na začiatku roku 2000 a VA úvery boli menej ako o polovicu tej istej hranice.

Príbeh pokračuje

"Takéto pôžičky [FHA] sa spoliehajú na rastúce hodnoty domov a splácanie istiny v priebehu času, aby sa postupne zlepšila ich majetková pozícia, " povedal Graboske. "Toto je... žiaľ, potenciálne zraniteľná kohorta, ktorú budeme v nasledujúcich mesiacoch pozorne sledovať."

Nedávni kupujúci vo väčšom riziku

Väčšina ľudí, ktorým hrozí, že ich pôžičky skĺznu pod vodu, boli tí, ktorí nakupovali, keď boli ceny domov najvyššie, zistil Black Knight. Najmenej 10 % júnových nákupov – keď ceny domov vyvrcholili na 438,000 30 USD – bolo pod vodou, pričom viac ako 10 % malo menej ako XNUMX % vlastného kapitálu.

Hoci domov ceny sa za posledných sedem mesiacov ochladili, pričom ceny sú teraz o 3.2 % nižšie z júnového maxima, úprava cien nestačila na zmiernenie obáv kupujúcich bytov o cenovú dostupnosť.

„Vo svete úrokových sadzieb 6.5 % a vyšších zostáva cenová dostupnosť nebezpečne blízko 35-ročnému minimu,“ povedal Graboske. „Riziko medzi skoršími nákupmi v podstate neexistuje vzhľadom na veľké kapitálové vankúše, na ktorých sedia držitelia hypoték. Novším kupcom domov sa tiež nedarí.“

Vyššie úrokové sadzby hypoték môžu tiež obmedzovať tempo cenových korekcií, povedal Graboske, kvôli ich tlmiacemu účinku na prílev zásob a následnému zablokovaniu aktivity v oblasti predaja domov. Objem nových domov na predaj bol 19 % pod priemerom rokov 2017 – 2019, čo je najväčší deficit za šesť rokov s výnimkou marca a apríla 2020 počas blokád spôsobených pandémiou.

Podľa správy je súčasný trh krátky o viac ako pol milióna zoznamov toho, čo sa podľa historických ukazovateľov považuje za normálne.

"Pripočítajte efekty typickej sezónnosti a dalo by sa očakávať oveľa prudšiu korekciu cien, ako sme doteraz znášali," povedal Graboske. "Ale nikdy nekončiaci nedostatok zásob slúžil na vyváženie týchto ďalších faktorov."

Gabriella je reportérkou osobných financií v Yahoo Money. Sledujte ju na Twitteri @__gabriellacruz.

Kliknutím sem získate najnovšie ekonomické správy a ekonomické ukazovatele, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní o investíciách

Prečítajte si najnovšie finančné a obchodné správy od spoločnosti Yahoo Finance

Stiahnite si aplikáciu Yahoo Finance pre jablko or Android

Postupujte Yahoo Finance na Twitter, facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIna YouTube