4 jednoduché veci, ktoré môžete teraz robiť so svojimi peniazmi, aby ste rok 2022 začali správne

Potrebujete naštartovať svoje finančné novoročné predsavzatia? Nie je potrebné to komplikovať, hovorí Ashley Feinstein Gerstley, autorka pripravovaného sprievodcu osobnými financiami „Financial Adulting—A 5-step Guide to Adulting with Your Money.“ Dôkladný kontrolný zoznam vám môže pomôcť posunúť sa v dôležitých veciach, ktoré ste možno odkladali. „Keď si dávame novoročné predsavzatia, môže sa objaviť tendencia dávať si veľké ciele, ktoré si vyžadujú obrovské zmeny v našom správaní,“ hovorí. "Nechápte ma zle, som fanúšikom veľkých cieľov - ale pre väčší úspech chceme tieto ciele rozdeliť na malé, realistické a zvládnuteľné kroky." Tu je návod, ako začať robiť poriadok vo svojich financiách v roku 2022.

1. Začnite s rozpočtom

Áno, môže to znieť snooze, ale Feinstein Gerstley hovorí, že je to nevyhnutný nástroj na sledovanie vašej výplaty a uistenie sa, že ide na miesta, kde je to potrebné. "Rozpočty sú zlé, ale sú len plánom, kam pôjdu naše peniaze, keď prídu," povedala. "Premýšľajte o svojom rozpočte ako o spôsobe, ako sa rozhodnúť, ako rozložiť svoje peniaze spôsobom, ktorý vás urobí najšťastnejšími v krátkodobom a dlhodobom horizonte." Inými slovami, premýšľajte o svojom rozpočte ako o spôsobe, ako prevziať kontrolu nad každým centom svojich ťažko zarobených peňazí a uistiť sa, že to funguje smerom k veciam, ktoré vás udržujú v bezpečí (vaše dôležité účty), bez dlhov (prečítajte si nášho sprievodcu, ako dostať sa z dlhov tu) a šťastný (svoje ciele a sny). Niektoré aplikácie na tvorbu rozpočtu, ktoré je potrebné zvážiť: 

1. Osobný kapitál: Forbes dáva tejto bezplatnej aplikácii na sledovanie a tvorbu rozpočtu najvyššie skóre medzi „najlepšími rozpočtovými aplikáciami“ 4.5 z 5 hviezdičiek, pričom poznamenáva, že je obzvlášť dobrá pre investorov.

2. Potrebujete rozpočet (YNAB): Táto aplikácia je drahšia za 14.99 USD/mesiac, ale ponúka podrobný pohľad na vaše výdavky a úspory. CNBC poznamenáva, že táto aplikácia je najlepšia pre tých, ktorí to s rozpočtovaním chcú brať vážne.

2. Vytvorte si svoj núdzový sporiaci fond

Pandémia nám všetkým ukázala, aké dôležité je mať ľahko dostupné úspory vo forme daždivého dňa alebo núdzového fondu. Koľko by ste si mali uložiť? Pam Capalad, finančná plánovačka a zakladateľka spoločnosti Brunch and Budget, radí pozrieť sa na svoje úplné účty (ako jedlo, bývanie, základné služby a dopravu) a ponechať si 3-6 mesiacov z tohto čísla vo svojich úsporách. Tieto peniaze musíte mať na účte, ktorý má likviditu, napríklad na sporiacom účte s vysokým výnosom, aby ste k nim mali v prípade potreby rýchly prístup.

Nie je potrebné čakať, kým sa váš núdzový fond doplní, a až potom si ušetríte na iné ciele. Dôležité je, že peniaze sú tam, keď ich potrebujete. 

3. Viac si odložte na dôchodok 

Pre mnohých z nás môže byť ťažké investovať do dôchodku, keď teraz musíme zaplatiť účty. Feinstein Gerstley odporúča začať v malom a šetriť viac, keď sa vaša výplata zvýši. Napríklad, ak vaša spoločnosť ponúka párovací program 401(k), vložte aspoň toľko, koľko sa zhodujú, inak necháte peniaze na stole. „Čím skôr začneme, tým dlhšie dáme peniaze na rast,“ hovorí. „To, že teraz prispievate určitou sumou, neznamená, že neskôr nebudete môcť nazbierať viac.“

Ak nemáte prácu, ktorá vám ponúka 401 (k), vždy sa môžete otvoriť a prispieť do IRA alebo Roth IRA. Aj keď sa to môže zdať zastrašujúce, existujú nové aplikácie a služby s nízkymi poplatkami, vďaka ktorým je to pre začiatočníkov celkom jednoduché. Tie obsahujú:

1. zlepšenie, ktorú Nerdwallet hodnotí 5 hviezdičkami a poznamenáva, že „Betterment je jasným lídrom medzi robo-poradcami.“ Je to „základná služba nemá žiadne minimum účtu a účtuje 0.25 % spravovaného majetku ročne. Betterment Premium poskytuje neobmedzený telefónny prístup k certifikovaným finančným plánovačom za poplatok 0.40 % a účet vo výške minimálne 100,000 XNUMX USD,“ uvádza stránka.

2. Vanguard je známy svojimi nízkonákladovými indexovými fondmi. Vanguard Digital Advisor ponúka nízke poplatky (0.15 % poplatok za správu a minimum 0 USD), aby ste mohli začať.

4. Skontrolujte si poistenie 

Raz za rok je dôležité vykonať poistnú kontrolu, hovorí Feinstein Gerstley, a január je na to vhodný čas. Najprv skontrolujte, či máte dostatočné poistenie auta (táto príručka vám môže pomôcť určiť, koľko potrebujete) a či by ste mohli získať lepšiu sadzbu. Jedna štúdia zistila, že zmenou poistenia auta môžete ušetriť 471 dolárov ročne. Tu si môžete kúpiť personalizované sadzby poistenia auta.

Ďalej si preštudujte poistenie vlastníkov domu, uistite sa, že máte dostatočné krytie, a porovnajte sadzby, aby ste zistili, či by ste mohli platiť menej.

Nemáte vlastný dom? V závislosti od vašej politiky a od toho, v akom štáte žijete, vás môže relatívne lacné poistenie nájomcu, niektoré už od 12 dolárov mesačne, ochrániť pred dymom, požiarom, výbuchmi, krádežou, vandalizmom a inými problémami.

Ďalej sa pozrite na svoje zamestnanecké výhody a uistite sa, že ste spokojní s pokrytím zdravotného postihnutia, a ak nie, zistite, či má zmysel uzavrieť individuálnu politiku. 

A na záver sa poobzerajte po životnom poistení, ak máte blízkych, ktorí sú od vás finančne závislí. Nie ste si istí, koľko poistenia potrebujete? Zvážte metódu DIME, ktorá znamená dlh, príjem, hypotéku a vzdelanie. Zrátajte si tie náklady do budúcna (pri ročnom príjme si to vynásobíte tým, koľko rokov to budú potrebovať vaši vyživovaní) a zhruba toľko budete potrebovať životné poistenie.  "Máme tendenciu zanedbávať všetky oblasti našich peňazí. Zanedbávame rovnaké príležitosti!“ hovorí Feinstein Gerstley. "Ale povedal by som, že najbežnejšie sú tie, ktoré vyžadujú konzistentnosť."