Pokiaľ ide o poradenstvo klientov s vysokým čistým majetkom, finančným poradcom ide o veľa. To platí najmä vtedy, keď ide o pomoc klientom vyhnúť sa bežným chybám a nástrahám.
„Odstraňovanie bežných chýb klientov vyzerá inak u klientov s vysokým čistým majetkom, pretože dopady chýb sa zväčšujú,“ hovorí Craig Toberman, certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ Toberman Wealth. "U investora s vysokou čistou hodnotou majú zdanlivo malé chyby tendenciu sa časom zväčšovať, čo vedie k veľkým potenciálnym stratám realizovaného bohatstva."
SmartAsset sa porozprával s odborníkmi v tejto oblasti, aby porozumel bežným chybám, ktoré ľudia s vysokým čistým majetkom robia a ako ich riešiť. Prečítajte si ich postrehy.
Ak chcete rozšíriť svoje podnikanie v oblasti finančného poradenstva, pozrite sa Platforma SmartAdvisor spoločnosti SmartAsset.
Prehliadanie alternatívnej minimálnej dane
Jednou z častých chýb, ktorých sa klienti s vysokým čistým majetkom a vysokými príjmami dopúšťajú, je, že nevedia, kedy sú predmetom alternatívna minimálna daň (AMT).
„Poradcovia môžu komunikovať s klientmi (certifikovanými verejnými účtami) pred koncom roka, aby zistili, či môžu patriť do tejto daňovej kategórie,“ hovorí Crystal Cox, certifikovaná finančná plánovačka a senior viceprezidentka WealthSpire Advisors. "Ak áno, môžu podniknúť proaktívne kroky na zníženie zdaniteľného príjmu klienta."
Tieto kroky daňového plánovania môžu zahŕňať zriadenie darcovského fondu (DAF) na charitatívne darcovstvo, minimalizáciu kapitálových ziskov alebo väčšie prispievanie na dôchodkové účty pred zdanením.
Neberúc do úvahy Rothove konverzie medzi odchodom do dôchodku a vekom RMD
Ďalšou bežnou chybou, ktorú si Cox všimne, že klienti s vysokým čistým majetkom robia, neberie do úvahy Rothove konverzie medzi odchodom do dôchodku a začatím požadovaného minimálneho rozdelenia (RMD).
"Počas týchto rokov môžu byť v nižšom daňovom pásme, ako boli v ich pracovných rokoch a keď sa od nich vyžaduje, aby začali užívať RMD," hovorí Cox. „Nepremýšľať o tom, že by sme v týchto rokoch urobili Rothovu konverziu, je ďalšou bežnou chybou. Poradcovia môžu pomôcť tým, že urobia nejaké finančné prognózy, aby zistili, či klienti môžu byť v týchto rokoch v nižšom daňovom pásme.“
Preskočenie daňového priznania k dani z darov
Klienti s vysokým čistým majetkom a ich poradcovia by nemali zanedbávať základný krok registrácie daňové priznania k dani z darovania podľa potreby.
To je obzvlášť dôležité, ak majú životné poistenie v poistnom truste, hovorí Kevin Brady, certifikovaný finančný plánovač a viceprezident WealthSpire Advisors. "Keďže federálna výnimka je vysoká, zvyčajne je to opraviteľné s určitou koordináciou medzi klientom a jeho (alebo) právnym zástupcom a / alebo daňovým správcom, " hovorí Brady.
Nedodržiavanie dostatočného poistného krytia
Klienti s vysokým čistým majetkom by si mali vždy udržiavať dostatočné poistné krytie. To je pravda, či už „je to termínované životné poistenie pre manželského partnera (alebo) deti, krytie invalidity pre vysokorizikové alebo kvalifikované profesie, alebo poistenie súvisiace s majetkom a úrazom, ako sú majitelia domov alebo krytie zodpovednosti za zastrešenie,“ hovorí Brady.
Zanedbávanie aktualizácie plánov nehnuteľností
Klienti s vysokým čistým majetkom si musia udržať prehľad plány nehnuteľností a v prípade potreby ich aktualizujte. Ak tak neurobíte, môže to pre nich a ich rodiny spôsobiť zmätok a stres.
Klienti s vysokým čistým majetkom môžu zlyhať pri aktualizácii „neaktuálnych dokumentov o plánovaní nehnuteľností, ktoré neodrážajú, kde sa ich rodina teraz nachádza, aké by mohli byť ich želania a akýkoľvek zmysel pre zámernú stratégiu plánovania rodinného dedičstva,“ hovorí Lisa Kirchenbauer. , zakladateľ a prezident Omega Wealth Management.
Zrátané podčiarknuté
Pokiaľ ide o rast a udržiavanie bohatstva, klienti s vysokou sieťou môžu naraziť na rad bežných chýb. Finanční poradcovia by si mali tieto bežné nástrahy všímať.
Tipy na rozvoj podnikania v oblasti finančného poradenstva
Dovoľte nám byť vaším partnerom organického rastu. Ak chcete rozšíriť svoje podnikanie v oblasti finančného poradenstva, pozrite sa Platforma SmartAdvisor spoločnosti SmartAsset. Priraďujeme certifikovaných finančných poradcov k tým správnym klientom v celých USA
Rozšírte svoj polomer. SmartAsset's nedávny prieskum ukazuje, že mnohí poradcovia očakávajú, že po COVID-19 sa budú naďalej stretávať s klientmi na diaľku. Zvážte rozšírenie vyhľadávania. A pracujte s investormi, ktorým vyhovuje viac virtuálne stretnutia alebo osobné stretnutia.
Fotografický kredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Príspevok 5 bežných chýb, ktoré robia klienti s vysokou čistou hodnotou sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html