5 návykov, ktoré majú ľudia s takmer dokonalým kreditným skóre

Ľudia s výnimočným kreditným skóre tiež zdieľajú podobné finančné návyky, pokiaľ ide o ich dlhové záväzky.

To je záver z nedávneho LendingTree štúdia, ktorá analyzovala 100,000 800 úverových správ Američanov s úverovým skóre 850 alebo vyšším. FICO skóre XNUMX sa považuje za dokonalé úverové skóre.

Pre tých, ktorí chcú získať lepšie úrokové sadzby a podmienky pôžičiek, zistenia správy ponúkajú plán, ako zlepšiť svoje kreditné skóre. Tu je návod.

Platia včas – neustále

Podľa zistení LendingTree každý jeden zo spotrebiteľov so skóre 800 alebo vyšším platil svoje účty každý mesiac načas. To je kľúčové, pretože história platieb tvorí 35 % vášho kreditného skóre. Chýbajúca len jedna platba môže podľa Experianu poškodiť vaše kreditné skóre data. Oneskorená platba môže zostať na vašej kreditnej správe až sedem rokov.

„Najdôležitejšou vecou pri úvere je platiť svoje účty načas, zakaždým. Na ničom inom nezáleží viac ako na tom,“ povedal pre Yahoo Finance Matt Schulz, hlavný úverový analytik spoločnosti LendingTree.

"Bolo to skutočne to najväčšie, platenie účtov načas je nemenné, ak chcete kreditné skóre 800."

Nesú dlhy

Niektorí ľudia si môžu myslieť, že ľudia s najlepším kreditným skóre nemajú žiadny dlh. Ale opak je pravdou. Ak chcete získať dobré kreditné skóre, musíte preukázať, že ste zodpovední za riadenie platieb dlhu. To si vyžaduje mať dlh.

Ľudia s takmer dokonalým kreditným skóre mali v priemere dlh vo výške 150,270 1,556 USD vrátane hypoték. To sa premietlo do priemerných mesačných platieb vo výške XNUMX XNUMX USD, ktoré, ako už bolo uvedené, boli vyplácané načas každý mesiac.

„Ak úspešne zvládnete viacero typov pôžičiek alebo dlhov, v priebehu mnohých rokov sa vaše kreditné skóre zlepší,“ povedal Schulz. "O tom niet pochýb."

Dlho spravujú dlh

Najstarší aktívny účet pre spotrebiteľov s vysokým kreditným skóre mal podľa štúdie v priemere 22 rokov. Dĺžka vašej úverovej histórie je tretím najdôležitejším faktorom pri výpočte kreditného skóre, ktorý tvorí 15 % vášho skóre.

Príbeh pokračuje

Samozrejme, vek hrá úlohu. Napríklad priemerný najstarší aktívny účet pre tichú generáciu bol 28.2 roka. Nasledovali baby boomers vo veku 24.8 rokov.

Ale vek nie je jediným faktorom. Napríklad priemerný najstarší aktívny účet pre mileniáli bol

menej ako 15 rokov, pričom priemer bol 18 rokov u najmladšej generácie – Gen Z.

Mohlo to byť preto, že rodičia a opatrovníci ich s väčšou pravdepodobnosťou zahrnuli do svojich kariet ako oprávnených používateľov, kým boli neplnoletí, aby si mohli začať budovať kredit, poznamenal prieskum. Rastúci podiel úverových inštitúcií podľa LendingTree umožňuje držiteľom kariet pridať k kreditnému účtu dieťa staršie ako 13 rokov ako oprávneného používateľa.

"Je to skutočne silný pozitívny nástroj, ale môže to znamenať určité riziko," povedal Schulz. „Ak sa vaše dieťa zblázni s výdavkami na túto kartu, za tieto platby sú zodpovední rodičia alebo opatrovníci. Takže musíte viesť nejaké otvorené a úprimné rozhovory o očakávaniach a dôsledkoch.“

Majú viacero úverových účtov

Priemerný spotrebiteľ s kreditným skóre 800 alebo vyšším mal v roku 8.3 2022 otvorených účtov. Tí, ktorí mali dobrú kombináciu úverov a platili včas, mali tiež pravdepodobne vyššie kreditné skóre.

Úverový mix – ako sú osobné pôžičky, kreditné karty a hypotéky – predstavuje 10 % vášho kreditného skóre. Pre tých, ktorí sa chcú dostať do 800-tych rokov, to môže stáť za pozornosť, poznamenal Schulz, hoci to nie je najdôležitejší aspekt kreditného bodovania.

„Keď si pomiešate svoje úverové limity, môže to byť užitočné pre vaše kreditné skóre. Nie je to však niečo, do čoho by ste mali vstupovať ľahkovážne,“ povedal Schulz. „Nemali by ste dostať pôžičku, ktorú nepotrebujete, len preto, že chcete zlepšiť svoj úverový mix. Ale ak hľadáte pôžičku na niečo ako konsolidácia dlhu alebo prestavbu a môžete túto pôžičku použiť namiesto účtovania z kreditnej karty, môže to byť užitočné.“

Neskákajú po úverových ponukách

Spotrebitelia s kreditným skóre nad 800 boli opatrnejší pri otváraní nových úverových účtov. Priemerný počet žiadostí o úver – keď veriteľ stiahne úverovú správu na spracovanie žiadosti – v prípade nových kreditných kariet bol za posledné dva roky iba 1.8.

Nové úverové účty môžu podľa Schulza tvoriť 10 % vášho kreditného skóre a zostávajú na vašej úverovej správe dva roky. Vo všeobecnosti bude vaše kreditné skóre zasiahnuté, keď požiadate o nový kredit, ale vplyv sa po šiestich mesiacoch zníži.

"Výsledky ukazujú, že ľudia sú vo všeobecnosti opatrní pri žiadaní o úver," povedal Schulz. „Priemerný človek, ktorý si chce len vybudovať svoje kreditné skóre, otvára nové úverové účty podľa potreby – nie nevyhnutne z iných dôvodov.“

Gabriella je reportérkou osobných financií v Yahoo Finance. Sledujte ju na Twitteri @__gabriellacruz.

Kliknutím sem získate najnovšie ekonomické správy a ekonomické ukazovatele, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní o investíciách

Prečítajte si najnovšie finančné a obchodné správy od spoločnosti Yahoo Finance

Stiahnite si aplikáciu Yahoo Finance pre jablko or Android

Postupujte Yahoo Finance na Twitter, facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIna YouTube.