5 šikovných peňažných pohybov za prvých 5 rokov dôchodku

Je tu prirodzená túžba prežiť to, keď pôjdete do dôchodku. Prečo čakať? Počúvate príbehy o príliš skromných typoch, ktorí sa zdráhajú míňať cez 60-ku a 70-ku, len aby ich sužovala choroba alebo úraz, keď sú pripravení využiť svoje úspory.

„Problém s odchodom do dôchodku je tento: čím menej peňazí môžete minúť v prvých rokoch, tým lepšie na tom budete finančne v neskorších rokoch, zatiaľ čo schopnosť robiť zábavné veci je naopak,“ povedal Matt Paronish, Poradca so sídlom v Indianapolise. 

Aby ste minimalizovali svoje riziko, urobte počas prvých piatich rokov odchodu do dôchodku rozumné rozhodnutia o peniazoch. Tu je päť príkladov inteligentných krokov, ktoré môžu zachovať vaše bohatstvo (a zdravý rozum):

1. Pozor na veľké, hroziace výdavky. Aj keď je niekedy ťažké predpovedať, kedy budete potrebovať nové auto alebo novú strechu, myslite dopredu a zistite, aké päť- či dokonca šesťciferné výdavky hrozia v blízkej budúcnosti. V ideálnom prípade sa týmto obrovským nákladom vyhnite hneď po odchode do dôchodku.

„Chcete si uchovať hotovosť pred odchodom do dôchodku,“ povedal James Regan, a Finančný poradca so sídlom vo Phoenixe. To dáva vášmu hniezdnemu vajcu viac priestoru na rast na býčom trhu – a šancu zotaviť sa z medvedieho trhu.

Predbežné plánovanie a výskum môžu eliminovať nepríjemné prekvapenia. Ak máte v úmysle predať svoj dom a zmenšiť veľkosť, opýtajte sa miestneho realitného makléra na akékoľvek nepredvídané náklady, ktoré predajcom vzniknú vo vašej oblasti.

Na Floride si domáci predajcovia môžu myslieť, že vedia pomenovať svoju cenu, keď sa kupujúci hromadia v štáte. Títo kupujúci však musia získať poistenie vlastníka domu a väčšina dopravcov nevystaví poistnú zmluvu na Floride, ak je strecha staršia ako 15 rokov. Výsledkom je, že predajcovia budú možno musieť zaplatiť za novú strechu, kým nehnuteľnosť zmení majiteľa.

2. Odkladajte veľké gestá. V každom prípade oslávte svoj odchod do dôchodku tým, že si doprajete pár odpustkov. Urobte si výlet, usporiadajte párty, pridajte ďalšiu streamovaciu službu alebo tri.

Len nechoďte na divoko.

V prvých piatich rokoch odchodu do dôchodku majú ľudia tendenciu vyhodiť veľké balíky peňazí z toho, čo im prináša potešenie, hovorí Regan. Aj keď je pravda, že toto sú roky, kedy ste najaktívnejší a máte čo najväčšiu zábavu, existujú spôsoby, ako žiť vo veľkom bez toho, aby ste príliš skoro vyčerpali svoje úspory.

Regan varuje čerstvých dôchodcov pred kúpou druhého domu. Aj keď si odložia zálohu a myslia si, že si údržbu môžu dovoliť, počkať niekoľko rokov môže mať väčší zmysel.

"Moja rada je, aby ste mali rozpočet na druhú nehnuteľnosť, ale nekupujte ju hneď," povedal. „Je lepšie si [prenajať] na mesiac, ako sa zaviazať k veľkému nákupu, kde budete mať dane z nehnuteľností, energie a údržbu.“

3. Skontrolujte svoje životné poistenie. Dôchodcovia, ktorí si pred desiatkami rokov kúpili životné poistenie, si môžu tak zvyknúť na platenie poistného každý mesiac, štvrťrok či rok, že už o tom ani nerozmýšľajú. Možno by mali.

„Je to jeden z tých účtov, ktoré ľudia platia,“ povedal Matthew Schwartz, Certifikovaný finančný plánovač so sídlom v Minneapolise. "Môžete platiť automaticky prostredníctvom svojho bežného účtu."

Niekto, kto si pred rokmi kúpil termínované životné poistenie, aby vydržalo, kým ich deti nedovŕšia 18 rokov, ho môže naďalej platiť prostredníctvom ročného obnoviteľného krytia, dodáva Schwartz. Dôchodcovia to však už nemusia potrebovať.

4. Premyslite si rozvod. V prvých piatich rokoch odchodu do dôchodku ľudia často premýšľajú o svojom živote a prehodnocujú svoje priority. Niektorí sa rozhodnú ukončiť dlhoročné vzťahy a začať odznova.

Z finančného hľadiska môže rozvod – a náklady s ním spojené – spôsobiť veľký problém.

"V závislosti od vysporiadania môžu rozvody skutočne poškodiť dôchodkový plán," povedal Paronish.

Rozvod môže nepriaznivo ovplyvniť dane a neprinesie veľa úspor na každodenných výdavkoch. Je to preto, že súhlas s tým, že viac ako polovicu svojich dôchodkových aktív prevediete na svojho bývalého manželského partnera, neznamená, že jednoducho budete žiť z polovice toho, čo ste predtým minuli. Celkové výdavky pre pár nie sú o toľko vyššie ako výdavky len pre jedného.

5. Vyhnite sa podvodom. Kroky, ktoré podniknete, aby ste sa vyhli podvodom na dôchodku, sa nelíšia od preventívnych opatrení, ktoré robíte v každej fáze života. Ale ako starnete, podvodníci sa s väčšou pravdepodobnosťou zamerajú na vás.

Počítačová kriminalita stála Američanov vo veku 50 a viac rokov takmer 3 miliardy dolárov v roku 2021, podľa FBI. Takže po odchode do dôchodku bojujte proti podvodom s väčšou ostražitosťou ako kedykoľvek predtým.

Nezverejňujte svoje osobné údaje spoločnostiam, pokiaľ to nie je absolútne nevyhnutné. Zakaždým, keď si napríklad otvoríte účet v inej banke, poskytnete svoje údaje inej firme, ktorej hrozí napadnutie.