2023 je hneď za rohom. A ako každý rok sľubuje, že so sebou prinesie vlnu ekonomických zmien, očakávaných aj neočakávaných. Bohatí poradcovia pomáhajú svojim klientom pripraviť sa na tieto potenciálne zmeny tým, že im poskytujú rady, ako chrániť a rozvíjať svoje bohatstvo. S piatimi majetkovými poradcami sme sa rozprávali o niektorých kľúčových radách, ktoré dávajú klientom na nový rok.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Zamerajte sa na základy
S toľkými neistotami v novom roku by to mohla byť dobrá príležitosť zamerať sa na základné pojmy vášho finančného plánu. Jedným z týchto základných pojmov by bol váš núdzový fond.
„Čím viac neistoty alebo plánovaných zmien budete mať vo svojom živote v nasledujúcom roku a počet zdrojov príjmu, ktoré máte, priamo ovplyvní odporúčanú veľkosť vášho núdzového fondu,“ hovorí. Jeseň K. Campbell, certifikovaný finančný plánovač a vedúci plánovač v spoločnosti Facet Wealth. Zatiaľ čo tri až šesť mesiacov vašich mesačných výdavkov má tendenciu byť štandardným pravidlom, tri až deväť mesiacov môže byť vhodnejšie na zohľadnenie dopadov inflácie a zvýšené prepúšťanie v určitých odvetviach hospodárstva.
Okrem hodnotenia sily vášho núdzového fondu Campbell svojim klientom odporúča stanoviť priority a optimalizovať. Ak nemôžete dosiahnuť všetky svoje finančné ciele, zvážte vykonanie úprav. „Často sa stretávame s tým, že ľudia chcú šetriť lineárne na svoje dlhodobé ciele, ale to môže ohroziť vašu schopnosť dosiahnuť vaše krátkodobé ciele viac, ako si uvedomujete,“ hovorí Campbell. „Je veľmi bežné, že klientom radíme, aby znížili svoje úspory na ich dlhodobé ciele, aby mohli sporiť na svoje krátkodobé ciele v časových plánoch, ktoré dávajú zmysel.“
2. Cody Garrett, CFP®: Zosúlaďte svoje očakávania
Hoci väčšina investorov dúfa, že rok 2023 príde s nižšou infláciou a rastom burza cenných papierov, je dôležité držať svoje očakávania na uzde. „Očakávania rizika a návratnosti našich investícií by sme mali zosúladiť s tým, kedy očakávame, že peniaze budeme potrebovať,“ hovorí Cody Garrett, finančný plánovač a majiteľ spoločnosti Measure Twice Financial.
Podstupovanie príliš veľkého rizika na trhu môže byť nákladné, najmä ak potrebujete peniaze v krátkodobom horizonte. „Vyzývam klientov, aby peniaze, ktoré sa očakávajú minúť v priebehu nasledujúcich troch rokov, nechávali mimo akciového trhu s investičným cieľom stability a likvidity, a nie rastu a príjmu,“ dodáva Garrett.
Aj keď investovanie môže zvyčajne dominovať každodennému spravodajskému cyklu, existujú aj iné aspekty vašich financií, ktoré by ste mali tiež zosúladiť a vyhodnotiť. „Vyzývam rodiny, aby každoročne prehodnotili svoj komplexný finančný ekosystém,“ hovorí Garrett. "Keďže príjmy, výdavky, úspory, investície, poistenie a dane sú vzájomne prepojené, musíme si jednotlivé časti poskladať, aby sme si vizualizovali celý obraz." Ak sa na svoju finančnú situáciu pozriete komplexne, budete mať jasno v tom, kde sa nachádzate, a budete mať lepšiu pozíciu na prijímanie informovaných rozhodnutí.
3. Brenton Harrison, CFP®: Buďte chamtiví, keď sa ostatní boja
Z rastúcich úrokových sadzieb, kolísania cien ropy a medzinárodných konfliktov bol rok 2022 označený ako rok volatility na trhu. Napriek tejto volatilite trhu môžu dôvtipní investori využiť túto výhodu.
„Ak sa vhodne naplánujú, obdobia širšieho ekonomického strachu môžu byť odrazovým mostíkom pre finančný rast,“ hovorí Brenton Harrison, certifikovaný finančný plánovač v New Money New Problems. "Je to všetko o tom, aby ste sa uistili, že ste pripravení, keď obavy druhých predstavujú príležitosti pre tých, ktorí sú pripravení ich využiť."
Rok 2023 môže byť tiež dobrou príležitosťou zamerať sa aj na ochranu pred širšími ekonomickými rizikami. Federálny rezervný systém predpokladá v budúcom roku mierny nárast nezamestnanosti, keďže centrálna banka pokračuje vo zvyšovaní sadzieb. „Videli sme masívne prepúšťanie v technologickom priemysle – ktorý bol doteraz považovaný za nedotknuteľný. To by mohlo byť predzvesťou nestability v širšom hospodárstve,“ dodáva Harrison. „Opätovne klaďte dôraz na základy: udržiavanie hotovostných rezerv, eliminovanie spotrebiteľského dlhu a konzistentné investovanie.“
4. Lauryn Williams, CFP®: Neprepadajte panike, držte sa plánu
Investori môžu byť v pokušení urobiť drastické kroky, keď uvidia náhle zmeny na trhu, ale môže byť najlepšie držať sa svojho plánu s malými úpravami na ceste. „Ak ste si vytvorili finančný plán, mal by sa prispôsobiť malým zmenám, ktoré sú založené na živote, ale robiť veľké zmeny na základe toho, ako sa cíti okolie, sa neodporúča,“ hovorí Lauryn Williams, certifikovaný finančný plánovač v Oplatí sa vyhrať, spoločnosť pre finančné plánovanie so sídlom v Dallase, TX.
Dodržiavanie plánu môže zahŕňať aj vaše reakcie na volatilitu akciového trhu. Index S&P 500 klesol o 14 % počas prvých 11 mesiacov roku 2022. „Trh sa možno ešte nejaký čas nezlepší, ale ak máte 20 rokov do dôchodku, neprepadajte panike. Zostaňte v kurze so svojimi investičnými príspevkami a vaše budúce ja sa vám poďakuje.“
Williams tiež radí svojim klientom, aby bojovali proti inflácii tým, že požiadajú o zvýšenie platu. „Požiadajte o zvýšenie platu, ale nezľaknite sa, ak ho nedostanete. Každý je ovplyvnený infláciou a zvyšovanie príjmu je najjednoduchší spôsob, ako sa s tým vyrovnať,“ hovorí. Ďalším spôsobom boja proti inflácii je zmena zamestnania. Podľa júlovej štúdie Pew Research Center zaznamenalo 60 % jednotlivcov, ktorí sa presťahovali k novému zamestnávateľovi, zvýšenie svojho príjmu.
5. Tremaine Wills, MBA: Vylaďte hluk
Vďaka technológiám je náš svet prepojenejší a s týmto pripojením prichádza záplava informácií. Pri takom množstve informácií je dôležité pamätať na odfiltrovanie šumu. „Každý týždeň sa objavia 'aktuálne správy' o finančných témach, ktoré ľahko vyvolajú úzkosť, ak to dovolíte,“ hovorí Tremaine Wills, majiteľ a finančný poradca v Mind Over Money.
Majte na pamäti, že nie každá najnovšia správa bude mať za následok výraznú zmenu vašich dlhodobých finančných plánov. „Našou úlohou v roku 2023 je sústrediť sa na naše ciele. Strach, stres a starosti nie sú s nami na tejto ceste pozvané.“
Rovnako ako Williams, aj Wills zameriava svoje posolstvo klientom na zvýšenie ich príjmu. „Klientom tiež hovorím, aby zarábali viac peňazí. Životné náklady rastú a neexistuje množstvo kreatívneho rozpočtovania, ktoré by dokázalo kompenzovať nákup menej dolárov,“ hovorí.
Stánok s jedlom
Nikto nemá krištáľovú guľu pre to, čo sa stane budúci rok, ale existuje niekoľko kľúčových vecí, ktoré by ste mali zvážiť, aby ste zabezpečili, že dosiahnete svoje finančné ciele a zároveň znížite závažnosť nerovností na ceste. Takmer každý poradca spomenul dôležitosť vytvárania peňažných rezerv alebo hľadania spôsobov, ako zvýšiť príjem. Koľko peňazí presne však budete potrebovať v prípade výraznej recesie alebo straty zamestnania? Tu môže prísť vhod komplexný prehľad vašich financií.
„Pri výpočte núdzového fondu zvážte prekročenie základného pravidla '3 až 6 mesiacov výdavkov',“ hovorí Garrett. "Mali by sa uznať jedinečné riziká, ako je strata zamestnania, spoluúčasti na poistení, obdobia eliminácie invalidného poistenia, veľké opravy domu, ktoré nie sú kryté poistením, a rodinné núdzové situácie, ktoré si môžu vyžadovať rozsiahle cestovanie." S dobrým plánom by mal slúžiť ako vodítko v novom roku.
Tento príbeh bol pôvodne uvedený na fortune.com
Viac od Fortune:
Ľudia, ktorí vynechali vakcínu proti COVID, sú vystavení vyššiemu riziku dopravných nehôd
Elon Musk hovorí, že to, že ho fanúšikovia Davea Chapella vypískali, „bolo pre mňa prvé v skutočnom živote“, čím naznačuje, že si je vedomý vytvárania odporu
Gen Z a mladí mileniáli našli nový spôsob, ako si dovoliť luxusné kabelky a hodinky – žiť s mamou a otcom
Skutočný hriech Meghan Markle, ktorý britská verejnosť nedokáže odpustiť – a Američania to nedokážu pochopiť
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html