Krajina úspor a fixného príjmu je každým dňom rozmanitejšia a jednotlivci majú na dosah ruky veľa možností. Pri investovaní budete chcieť zvážiť, koľko peňazí by ste mohli získať na oplátku. Tu je rozpis toho, koľko úrokov môže zarobiť 500,000 XNUMX dolárov ročne.
A Finančný poradca vám môže pomôcť prispôsobiť vaše investičné portfólio konkrétnym potrebám a cieľom.
Záujem je názov hry, pokiaľ ide o investície s pevným výnosom. Bez nej by neexistovala motivácia nenechať všetky svoje peniaze len pod matracom. Tu je prehľad druhu záujmu, ktorý môžete očakávať od štyroch bežných nástrojov s pevným výnosom:
Dlhopisy
Investori sú priťahovaní dlhopisy, a skutočne akýkoľvek typ investície s pevným výnosom, kvôli výrazne zníženému riziku negatívneho výsledku v porovnaní s lukratívnejšími investíciami, ako sú akcie. Pri dlhopisoch je návratnosť vašej investície často známa už v mieste nákupu. Aj keď je to často nižší výnos ako najlepší scenár rizikovejších investícií, istota poskytuje veľkú hodnotu, pokiaľ ide o vyváženie portfólia.
Keď si kúpite štandardný dlhopis, súhlasíte s tým, že dostanete stanovené percento z ceny vášho dlhopisu ako úrok. Toto percento sa nazýva kupónová sadzba a jej veľkosť do značnej miery závisí od úrokových sadzieb na trhu v čase nákupu dlhopisu. Ak ste teda kúpili dlhopisy za 500,000 3.45 USD, ktoré majú kupónovú sadzbu 3.45 %, počas trvania dlhopisu by ste dostali XNUMX % z vášho zostatku na úrokoch. Väčšina dlhopisov sa skladá polročne, takže ak vložíte dlhopis s dobou splatnosti dlhšou ako šesť mesiacov, budete mať tiež možnosť zúročiť svoj úrok.
Štátne dlhopisy
Preslávené tým, že ide o najbezpečnejšiu investíciu zo všetkých, mnohých investorov priťahuje vyhliadka na štátne dlhopisy Spojených štátov (niekedy označované ako štátne dlhopisy), pretože vláda Spojených štátov garantuje ich návratnosť. To znamená, že riziko straty vašej investície je efektívne odstránené.
Proces nákupu novoemitovaných štátnych dlhopisov je trochu zložitý. Presná cena, ktorú zaplatíte za dlhopis, nie je vopred úplne predvídateľná, pretože dlhopisy vydáva vláda prostredníctvom aukcie. Takže zatiaľ čo môžete ísť do aukcie s očakávaním, že si kúpite dlhopis v hodnote 500,000 XNUMX dolárov, v skutočnosti môžete odísť, keď ho kúpite za niečo viac alebo menej. Štátne dlhopisy vyplácajú držiteľom úroky raz za šesť mesiacov počas trvania dlhopisu.
Napríklad, ak ste vstúpili do aukcie s cieľom kúpiť 30-ročný dlhopis s nominálnou hodnotou (alebo nominálnou hodnotou) 500,000 3.5 USD a vyšli by ste s kupónovou sadzbou 17,500 %, dostali by ste ročný úrok XNUMX XNUMX USD dve, polročné splátky. Úrok, ktorý dostanete, sa vypočíta pomocou nominálnej hodnoty vášho dlhopisu, ale ak sa vám podarí kúpiť tento dlhopis za *menej* ako je nominálna hodnota, budete v skutočnosti zarábať s vyššou úrokovou sadzbou.
Ak by ste si kúpili dlhopis s kratšou dobou splatnosti, mechanizmy, pomocou ktorých sa vypočítava a emitujú váš úrok, by zostali nezmenené, ale úroková sadzba, ktorú budete môcť získať, by bola pravdepodobne o niečo nižšia. Aktuálne sadzby pre dvojročnú štátnu pokladnicu v čase uverejnenia tohto článku sú medzi 3.0 % a 3.25 %, čo by viedlo k ročnej úrokovej výške medzi 15,000 16,250 a XNUMX XNUMX USD.
Firemné dlhopisy
Mnohé korporácie sa rozhodnú vydávať dlhopisy ako stratégiu získavania finančných prostriedkov, a keďže ani tie najodolnejšie spoločnosti sa nedokážu úplne vyrovnať záruke štátnych dlhopisov, často vydajú tieto dlhopisy s vyššími úrokovými sadzbami. To z nich robí atraktívnu ponuku pre investorov, ktorým nevadí mierne väčšie riziko.
Podobne ako štátne pokladnice, väčšina podnikových dlhopisov má pevnú úrokovú sadzbu spojenú s nominálnou hodnotou dlhopisu a táto úroková sadzba určuje ročnú výšku úroku, ktorá sa má vyplácať najčastejšie v polročných splátkach.
Podľa údajov Federálnej rezervnej banky St. Louis sa v súčasnosti (v čase vydania tohto článku) predávajú vysoko kvalitné podnikové dlhopisy s priemerným výnosom 4.07 %. Takže, ak ste si kúpili tieto podnikové dlhopisy s nominálnou hodnotou 500,000 20,350 USD, pozerali by ste sa na ročné úrokové platby vo výške XNUMX XNUMX USD.
Depozitné certifikáty (CD)
Podobným nástrojom ako dlhopis je a vkladový certifikát alebo CD, v ktorom súhlasíte s pôžičkou stanovenej sumy peňazí inštitúcii, často banke, zmenky za dohodnutú výšku úroku. CD môžu mať rôzne dĺžky trvania (často existuje viac možností ako pri dlhopisoch) v rozsahu od siedmich dní až po 10 rokov alebo viac.
Jednou z výhod, ktoré majú oproti dlhopisom, je väčší počet možností. Väčšina veľkých spotrebiteľských bánk ponúka množstvo rôznych možností CD, takže je veľmi pravdepodobné, že nenájdete to správne pre vás. Okrem toho sa úrok na mini CD zvyšuje mesačne. To znamená, že s rovnakou dĺžkou funkčného obdobia a úrokové sadzby, budete môcť zarobiť na úrokoch viac s CD a s ekvivalentným dlhopisom. Kvôli týmto výhodám však zistíte, že úrokové sadzby ponúkané pre mnohé CD sú o niečo nižšie ako kupónové sadzby, ktoré nájdete pri podobných dlhopisoch.
Ak by ste napríklad vložili 500,000 60 USD do 3.25-mesačného CD Capital One s úrokovou sadzbou 88,094.97 % a mesačným zložením, zarobili by ste na úrokoch 17,619 XNUMX USD, čo je ročná hodnota XNUMX XNUMX USD.
Sporiace účty
Ak sa vám rozlúčka s istinou na obdobie do 30 rokov zdá trochu znepokojujúca, svoje peniaze môžete zúročiť aj umiestnením na vysoko výnosný sporiaci účet. Samozrejme, majte na pamäti, že výhoda okamžitého prístupu k vašim finančným prostriedkom prichádza na úkor oveľa nižších úrokových sadzieb.
Ak by ste vložili 500,000 2.15 dolárov na sporiaci účet s vysokým výnosom s 10,750 % APY a počkali jeden rok, zarobili by ste na úrokoch XNUMX XNUMX dolárov. Táto sadzba je pravdepodobne nedostatočná na to, aby držala krok s ročnou infláciou, čo znamená, že vaše peniaze budú menej hodnotné pri vyššej sadzbe, ako keď sa z nich úročia. Ak uvažujete o tomto prístupe, budete tiež chcieť skontrolovať drobným písmom svojho sporiaceho účtu veci, ako sú maximálne zostatkové limity a odstupňované úrokové sadzby.
Účty peňažného trhu
Ak z akéhokoľvek dôvodu cítite potrebu mať ešte väčší prístup k svojim finančným prostriedkom, ako vám môže poskytnúť sporiaci účet (mnohé sporiace účty obmedzujú, koľkokrát za rok môžete vykonať výber bez platenia poplatku), potom by vám mohol účet na peňažnom trhu slúžiť ako alternatíva.
Nezabúdajte však, že aj keď možno budete môcť vyberať z účtu voľnejšie, platíte cenu ešte nižších úrokov. Väčšina konkurenčných účtov peňažného trhu ponúka APY medzi 1.6 % a 1.8 %. 1.8% APY by znamenalo, že zarobíte 9,074.62 500,000 USD v prvom roku po vklade XNUMX XNUMX USD. Keďže je nepravdepodobné, že pri takejto úrovni likvidity budete potrebovať toľko peňazí, pravdepodobne to nie je najmúdrejší prístup.
Môžete odísť do dôchodku so 500,000 XNUMX dolármi?
Ako vždy, odpoveď na túto otázku závisí od množstva faktorov špecifických pre jednotlivca, ktorý žiada, vrátane, ale nie výlučne, od toho, koľko peňazí žiadateľ potrebuje na život na dôchodku. Mnoho finančných expertov poukazuje na pravidlo známe ako 4% Pravidlá, v ktorom sa uvádza, že dôchodcovia si zvyčajne môžu bezpečne vybrať štyri percentá svojich dôchodkových úspor ročne bez toho, aby riskovali, že sa minú peniaze. Štyri percentá z 500,000 20,000 USD sú 20,000 40,000 USD a priemerná ročná dávka pre niekoho, kto poberá sociálne zabezpečenie v čase uverejnenia tohto článku, je tiež okolo XNUMX XNUMX USD. Ročný dôchodok vo výške XNUMX XNUMX dolárov môže byť pre niektorých ľudí postačujúci, zatiaľ čo pre iných nestačí na pokrytie nákladov na každodenný život, ako aj liečebných nákladov.
Ako by ste mali investovať 500,000 XNUMX dolárov?
Ako už bolo spomenuté vyššie, vaším primárnym cieľom pri akejkoľvek investícii do dôchodku je prekonať infláciu a získať dostatočný výnos, aby ste mohli pohodlne odstúpiť bez nebezpečného vyčerpania istiny. Obvyklá múdrosť medzi finančnými odborníkmi je diverzifikovať akékoľvek investičné portfólio medzi veci, ako sú akcie a podielové fondy, ktoré môžu získať vyšší výnos, a nástroje s pevným výnosom, ako sú tie, o ktorých sme diskutovali, ktoré sa môžu zabezpečiť proti riziku strát.
V konečnom dôsledku neexistuje zlatý pomer investičných produktov, ktoré by vyhovovali každému investorovi.
Zrátané podčiarknuté
Určenie úroku z investície 500,000 XNUMX dolárov je podobné, ako keď sa niekoho pýtate, čo vidí v Rorschachovom blobe: odpoveď bude závisieť od špecifikácií osoby, ktorej sa to pýta. Pri výpočte toho, koľko zarobíte na svojej hlavnej investícii, zohrávajú úlohu faktory, ako je to, aké riziko predpokladáte, dĺžka trvania, ktorú si zvolíte, širšie ekonomické prostredie v čase nákupu a frekvencia, s akou budú vaše úrokové zlúčeniny hrať úlohu.
Tipy na investovanie
Predtým, ako sa pustíte do obchodovania s opciami, zvážte rozhovor so skúseným finančným poradcom. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Jedným z najužitočnejších nástrojov, ktoré investori majú, je investičná kalkulačka, ktorý pomáha portfóliám udržiavať požadovanú rovnováhu medzi triedami aktív.
Fotografický kredit: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Príspevok Koľko úrokov môže zarobiť 500,000 XNUMX dolárov ročne? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html