Zatiaľ čo nad americkou ekonomikou visí inflácia a volatilita trhu, nový prieskum spoločnosti Principal Financial Group ukazuje, že 59 % respondentov si len v tomto roku plánuje odložiť na dôchodok viac ako 20,000 XNUMX dolárov. Poďme si rozobrať, čo hovorí prieskum a ako sa respondenti vyrovnávajú s infláciou a volatilitou trhu, a potom poskytneme šesť tipov, podľa ktorých môžete maximalizovať úspory na dôchodok.
A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán na zvýšenie úspor a zabezpečenie príjmu na dôchodok.
Čo ukazuje každoročný prieskum Super sporiteľov spoločnosti Principal
Vydanie výročného prieskumu Super Savers spoločnosti Principal Financial Group z roku 2022 ukazuje, že takmer šesť z 10 respondentov (59 %) plánuje tento rok ušetriť na dôchodok viac ako 20,000 XNUMX dolárov.
Globálna investičná manažérska a poisťovacia spoločnosť uvádza, že toto percento vzrástlo z 51 % v roku 2021. Tento nárast pripisuje väčšine respondentov (82 %), ktorí sú presvedčení, že by mohli vydržať recesiu a urobiť potrebné škrty v denných výdavkoch. že by mohli maximalizovať dôchodkové príspevky.
„Od pokračovania v sporení cez inflačné obdobie až po stanovenie dlhodobých finančných cieľov, Super Savers stelesňujú niektoré z najlepších postupov sporenia na dôchodok, ktoré im dávajú mentálnu a emocionálnu silu držať sa svojich plánov aj v časoch neistoty na trhu,“ povedal. Sri Reddy, senior viceprezident, Retirement & Income Solutions at Principal, v tlačovej správe.
Prieskum tiež poukazuje na to, že takmer sedem z 10 respondentov (67 %) uprednostňuje zmeny životného štýlu pred investičnými zmenami, pokiaľ ide o riešenie inflácie. Patrí medzi ne úprava výdavkov na zábavu a cestovanie, ako aj kontrola výdavkových zvyklostí a mesačných rozpočtov.
A zatiaľ čo najvyššou finančnou prioritou v prieskume z roku 2021 bolo splatenie dlhu, respondenti sa v roku 2022 zamerali na zvýšenie dôchodkových úspor: 29 % uviedlo, že chcú viac ušetriť v IRA a 25 % chce zvýšiť príspevky do dôchodkových plánov sponzorovaných zamestnávateľom.
Ako sa rôzne generácie pripravujú na odchod do dôchodku
Principal skúmal tri generácie účastníkov dôchodkového plánu online, celkovo ich bolo 1,120 46. Vekové skupiny zahŕňali Gen X (57-27), Millennials (45-18) a Gen Z (26-XNUMX).
Účastníci prispeli v roku 17,550 na dôchodok najmenej 2021 15 USD alebo odložili minimálne XNUMX % svojho platu na dôchodkové plány. Ich profily sa však líšili na základe všeobecných finančných míľnikov.
Účastníci Gen X vlastnili hypotéku na dom, zarobili viac ako 100,000 2022 dolárov, zvýšili príspevky na dôchodok a plánovali si ešte viac ušetriť na dôchodok v roku XNUMX.
Pre porovnanie, mileniáli tiež vlastnili hypotéku na dom, ale zarobili menej ako 100,000 2022 dolárov a uprednostnili viac úspor v IRA. Finančné plány na rok XNUMX zahŕňali odchod na dovolenku.
Na druhej strane účastníci Gen Z si prenajímali svoje domy, zarobili menej ako 75,000 XNUMX dolárov, mali pôžičky na autá a študentské pôžičky a šetrili si na veľký nákup, ako je dom, auto alebo dovolenka. Ich najvyššia finančná priorita: zníženie výdavkov.
Generačné skupiny sa líšili najmä v oblasti sociálneho zabezpečenia. Prieskum hovorí, že 60 % generácie X stále počítalo so sociálnym zabezpečením ako so zdrojom dôchodkového príjmu, zatiaľ čo iba 37 % mileniálov a 23 % generácie Z verilo rovnako.
Celkovo sporitelia zo všetkých troch vekových skupín investovali do dôchodkových programov sponzorovaných zamestnávateľom (96 %), za ktorými nasledovali tradičné sporiace účty (59 %) a Roth IRA (51 %). Medzi ďalšie finančné produkty používané na sporenie na dôchodok patrili tradičné maklérske spoločnosti (47 %), zdravotné sporiace účty alebo HSA (46 %), tradičné IRA (32 %) a sporiace účty s vysokým výnosom (28 %).
Ako sa Američania vyrovnávajú s volatilitou trhu
Aj keď akcie na Wall Street tento rok klesali, takmer polovica respondentov prieskumu (45 %) uviedla, že vo svojich investíciách neurobili žiadne zmeny. Ale tí, ktorí to urobili, podnikli iné kroky.
Potvrdilo to najväčšie percento alokácie aktív boli zosúladené s investičným rizikom (34 %), nasledované tými, ktorí zabezpečili alokáciu aktív v dôchodku účty boli diverzifikované (25%).
Respondenti tiež podnikli ďalšie kroky v závislosti od konkrétnych finančných okolností:
Niektorí investovali do agresívnejších investícií (13 %).
Iní presunuli peniaze z bezpečnejších investícií do agresívnejších investícií (11 %).
Tí, ktorí zaznamenali pokles, namiesto toho presunuli peniaze do bezpečnejších investícií (7 %).
Ďalšia skupina presunula peniaze do likvidnejších aktív, ako je hotovosť, dlhopisy alebo CD (6 %).
Dodatočná poznámka: Pri prehodnocovaní vašej investičnej stratégie berte do úvahy vašu tolerancia rizika a časový horizont pred pridaním investícií do svojho portfólia.
6 tipov, podľa ktorých môžete maximalizovať dôchodkové sporenie
Úspora viac ako 20,000 2022 dolárov na dôchodok v roku XNUMX môže byť pre mnohých Američanov mimo dosahu. Principal však hovorí, že týchto šesť praktických tipov môže premeniť „takmer každého“ na super šetriča:
Maximalizujte svoj plán 401(k)/403(b) alebo sa snažte odložiť 10 % zo svojho platu. Ak to presahuje vaše finančné možnosti, podniknite postupné kroky, aby ste dosiahli svoje zamestnávateľ zápas a zvyšovať príspevky každý rok alebo zakaždým, keď dostanete zvýšenie platu.
Uistite sa, že vytvárate a udržiavate núdzový fond. Mať dostatok peňazí na pokrytie neočakávaných účtov je kľúčovou súčasťou vášho finančného plánu. Ak však nemáte dostatok peňazí na okamžité vybudovanie fondu, môžete začať v malom a svoj zostatok časom zväčšiť.
Pokúste sa žiť v rámci svojich možností. Navonok to môže znieť priamočiary rada: Míňajte menej, ako zarobíte. Respondenti z prieskumu spoločnosti Principal napríklad znižujú výdavky na zábavu a cestovné a prehodnocujú mesačné rozpočty. Bezplatná kalkulačka rozpočtu SmartAsset vám môže pomôcť sledovať vaše výdavky.
Každý mesiac splácajte zostatok na svojej kreditnej karte. V ideálnom prípade by ste mali každý mesiac účtovať len toľko, koľko si môžete dovoliť splatiť. Zakaždým by ste mohli zaplatiť celý účet za kreditnú kartu profitovať zo svojho kreditného skóre.
Dajte si celoživotný záväzok rozširovať svoju finančnú gramotnosť. Aj keď je dnes dostupných veľa finančných informácií, finančná gramotnosť sa nezlepšuje. Prieskum z roku 2022 ukazuje, že takmer každý štvrtý Američania si pomýlili tri štvrtiny otázok o finančnej gramotnosti.
Trhy môžu stúpať a klesať, ale mali by ste sa zamerať na dlhodobé ciele. Mnohí finanční experti vám povedia, že nemôžete ovládať trhy, ale viete si riadiť, ako budete reagovať na výkyvy smerom nahor a nadol. Predaj investícií v nestabilných časoch vás môže stáť značné zisky –kĺzavý 15-ročný priemer výnosov sa spoľahlivo pohybuje okolo 10 %.
Jeden záver: Účastníci sa pri plnení dlhodobých dôchodkových cieľov spoliehali predovšetkým na finančné inštitúcie. Takmer polovica (48 %) uviedla, že ich hlavným zdrojom finančných informácií sú finanční profesionáli, zatiaľ čo 40 % konzultovalo webové stránky finančných spoločností a mobilné aplikácie, po ktorých nasledovalo 37 % pracujúcich s poskytovateľmi služieb dôchodkového plánu.
Zrátané podčiarknuté
Inflácia a volatilita trhu v roku 2022 bránia mnohým Američanom dosiahnuť ciele dôchodkového sporenia. Cieľom účastníkov každoročného prieskumu Super Savers spoločnosti Principal je však tento rok odložiť viac ako 20,000 XNUMX dolárov na dôchodkové sporenie. Ak je to mimo vašich finančných možností, môžete postupovať podľa postupných krokov a pokúsiť sa maximalizovať zhodu vášho zamestnávateľa s vaším dôchodkovým plánom, splatiť dlh na kreditnej karte a zvýšiť svoju finančnú gramotnosť.
Tipy pre sporiteľov na dôchodok
A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán na ochranu vašich dôchodkových úspor a investícií pred infláciou, volatilitou trhu a inými finančnými problémami. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ak potrebujete pomôcť zistiť, o koľko budú vaše dôchodkové úspory časom rásť, SmartAsset je zadarmo 401(k) kalkulačka vám môže pomôcť získať odhad.
Fotografický kredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Príspevok 6 tipov, ktorými sa Američania riadia, aby maximalizovali dôchodkové sporenie: Držíte tempo? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html