Keďže inflácia minulý mesiac dosiahla 40-ročné maximum 7 %, predseda Federálneho rezervného systému Jerome Powell sľúbil, že spotrebiteľom zabezpečí cenovú stabilitu.
Mnohí experti však predpovedajú, že vyššie ceny sa budú držať aj v roku 2022, čo prispeje k roku volatilných trhov. A to, samozrejme, ľudí trochu znervózňuje.
Len asi 40 % Američanov tvrdí, že veria v ekonomiku USA, čo je pokles oproti 69 % pred pandémiou. Index bohatstva a zdravia za rok 2022 Správa zverejnená spoločnosťou Personal Capital.
Ako však všetky tieto pohyblivé časti ovplyvňujú investície priemerného Američana a úspory na dôchodok? Hovorí sedem finančných plánovačov šťastie že toto sú kroky, ktoré môžu ľudia podniknúť na zmiernenie účinkov inflácie na ich investície.
Skontrolujte svoje investície
Vždy je dobré pravidelne kontrolovať svoje investície a finančné ciele, ale v súčasnom prostredí sa to oplatí urobiť skôr ako neskôr. Ak spolupracujete s finančným poradcom, nechajte ho zopakovať všetky projekcie cieľov s použitím vyššej miery inflácie. Väčšina modelov napríklad predpokladá 3% mieru inflácie, ktorá môže byť príliš nízka, ak plánujete v najbližších rokoch odísť do dôchodku.
„Vo všeobecnosti by klienti mali mať portfólio, ktoré znesie určitú infláciu,“ hovorí Seth Mullikin, CFP a zakladateľ spoločnosti Lattice Financial so sídlom v Severnej Karolíne. Ak je to tak, nemusí byť veľa vecí, ktoré musíte zmeniť. Ale investori, ktorí majú portfóliá, ktoré sú z bezpečnostných dôvodov primárne investované do pevného príjmu, môžu chcieť prehodnotiť, hovorí Mullikin.
S najväčšou pravdepodobnosťou to môže znamenať vykonanie malých úprav celkovej alokácie aktív, aby sa zabezpečilo, že výnosy prevýšia infláciu.
Nevyhadzujte svoje akcie
Akcie boli historicky dobrým zabezpečením proti inflácii, niektoré sektory viac ako iné, takže finanční plánovači neodporúčajú zbaviť sa akcií alebo fondov založených na akciách.
Tieto investície môžu skutočne pomôcť znížiť vplyv inflácie. „Historicky povedané, vlastníctvo zdravej dávky silných akcií poskytlo možno najlepšiu ochranu pred infláciou,“ hovorí Greg Giardino, CFP z JM Franklin & Company v New Yorku. John Scherer, finančný plánovač a zakladateľ Trinity Financial Planning so sídlom vo Wisconsine, odporúča investovať do akciových podielových fondov.
„Spoločnosti majú najlepšiu pozíciu na prispôsobenie sa inflácii,“ hovorí. Investovanie do akcií spoločností má potom zmysel, pretože väčšinu času môžu preniesť zvýšenie nákladov na spotrebiteľov a udržať ich ziskové marže nedotknuté a ceny akcií vyššie. "Takže investovanie do podnikov, diverzifikované pomocou akciových podielových fondov, je skvelým zabezpečením inflácie," hovorí Scherer.
„Skutočnosť je taká, že klienti si možno budú musieť zvyknúť na vlastníctvo väčšieho množstva akcií, než by chceli,“ hovorí Alec Quaid, CFP z Coloradu American Portfolios Denver. Časť portfólia musí byť investovaná do akcií, aby porazila infláciu.
„Je dôležité si zapamätať, že existujú dva spôsoby, ako prísť o peniaze: váš 1 dolár sa zníži na 90 centov alebo za 1 dolár v budúcnosti kúpite iba tovar v hodnote 90 centov,“ hovorí.
Dôkladne zvážte investície do dlhopisov
Dlhopisy diverzifikujú a vyrovnávajú portfólio, ale zvyčajne prinášajú nižšie výnosy. Väčšina investorov ich považuje za bezpečnejšiu stávku, najmä tých, ktorí sú bližšie k dôchodku a nechcú ohroziť svoje úspory, keď sa blížia k cieľovej čiare.
Pre ľudí, ktorí sa obzvlášť obávajú inflácie a ktorí sa blížia k dôchodku (alebo už sú na dôchodku), Giardino hovorí, že cenné papiere chránené pred infláciou (TIPS) môžu byť rozumnou investíciou pre krátkodobé alebo strednodobé peniaze.
Tieto dlhopisy sú štruktúrované tak, že so zvyšujúcou sa infláciou sa hodnota istiny dlhopisu zvyšuje, hovorí Giardino. Stojí však za zmienku, že TIPY môžu byť drahšie ako váš priemerný dlhopis, pretože ponúkajú určitú ochranu pred infláciou, takže stojí za to dôkladne zvážiť, či tento typ investície zodpovedá vašej situácii a investičným cieľom.
Preskočte hotovosť a diverzifikujte svoje investície
Ak je nejaká trieda aktív najzraniteľnejšia v obdobiach rastúcej inflácie, je to obyčajná hotovosť, hovorí Jon Ulin, CFP a zakladateľ spoločnosti Ulin & Co. Wealth Management so sídlom na Floride.
„Rastúce ceny narúšajú hodnotu držby hotovosti, čo podčiarkuje dôležitosť investovania do vhodne diverzifikovaných portfólií, či už ste na dôchodku alebo nie,“ hovorí Ulin. Napríklad vypočítal, že náklady na držbu 250,000 17,500 USD v hotovosti by predstavovali stratu kúpnej sily vo výške 7 XNUMX USD za rok vzhľadom na XNUMX % mieru inflácie.
„Pre investorov je naďalej dôležité zostať diverzifikovaný a držať aktíva, ktoré sa dokážu prispôsobiť vyvíjajúcemu sa inflačnému prostrediu,“ hovorí Ulin. Mnohé triedy aktív, ktoré už investori vlastnia, majú tieto vlastnosti, vrátane akcií, komodít a nehnuteľností. Ulin hovorí, že už nasadil protiinflačné a úrokové nárazníky v strategických diverzifikovaných portfóliách svojich klientov, ktoré zahŕňajú investovanie do zdaniteľných a komunálnych TIPS, dlhopisov s pohyblivou sadzbou a plávajúcich preferovaných akcií ETF, ako aj do komodít, ropy, financií, priemyslu a REIT sektory.
Môže byť tiež vhodné pridať do svojho portfólia viac alternatív, hovorí Ashton Lawrence, CFP s Goldfinch Wealth Management v Južnej Karolíne. „Súkromný kapitál a súkromný úver sú teraz zaujímavými možnosťami, ktoré môžu investori pridať do svojho portfólia na ďalšiu diverzifikáciu,“ hovorí. Dodal, že štruktúrované dlhopisy a tlmené ETF sú tiež možnosti, ktoré môžu ľudia zvážiť, ak sa obávajú prepadu trhov, no stále chcú mať možnosť zachytiť niektoré výnosy, ak trhy dosahujú lepšie výsledky, ako sa očakávalo.
Okrem investičných presunov by sa spotrebitelia mali pozerať aj na svoje príjmy a výdavky, hovorí Marco Rimassa, CFP a zakladateľ spoločnosti CFE Financial so sídlom v Texase. To zahŕňa uskutočňovanie širších finančných pohybov, ako je hľadanie spôsobov, ako zarobiť viac peňazí, ak je to možné, a udržiavanie nákladov v súlade, ako je nahradenie lacnejších možností v obchode s potravinami a aktívne vyhľadávanie najlepších cien.
„Investori by sa mali aktívne brániť proti vysokej inflácii v iných oblastiach ich finančného života,“ hovorí Rimassa.
Tento príbeh bol pôvodne uvedený na portáli Fortune.com
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html