Finančné plánovanie je proces vytvárania plánu pre správu vašich peňazí a majetku. Finančné plánovanie s vysokou čistou hodnotou je zamerané špecificky na jednotlivcov a rodiny, ktoré nahromadili väčšiu mieru bohatstva. Ak ste jednotlivec s vysokou čistou hodnotou (HNWI), je dôležité pochopiť jedinečné výzvy, ktoré môžu sprevádzať vytvorenie komplexného finančného plánu. Bez ohľadu na vaše čisté imanie, a Finančný poradca vám môže pomôcť pri rozhodovaní o vašich peniazoch.
Čo je čistá hodnota vo finančnom plánovaní?
Čistý majetok meria rozdiel medzi niečími aktívami a pasívami. Zjednodušene povedané, je to rozdiel medzi tým, čo vlastníte, a tým, čo dlhujete. Pre perspektívu, stredná čistá hodnota domácnosti je 121,700 748,800 USD, zatiaľ čo priemerná čistá hodnota je XNUMX XNUMX USD, podľa Prieskum spotrebiteľských financií.
A jednotlivec s vysokým čistým majetkom je všeobecne definovaný ako niekto s likvidnými aktívami od 1 do 10 miliónov USD. Jednotlivci s veľmi vysokým čistým majetkom majú aktíva viac ako 10 miliónov dolárov, ale zvyčajne menej ako 50 miliónov dolárov. Keď sa dostanete na hranicu 50 miliónov dolárov, ste v hre ultravysoký čistý majetok územia.
Je dôležité si zapamätať, že tieto postavy nie sú pevné ani vytesané do kameňa. Niektorí finanční experti môžu napríklad nastaviť hranicu medzi vysokým a veľmi vysokým čistým majetkom na 5 miliónov dolárov namiesto 10 miliónov dolárov. Ak si nie ste istí, kde na spektre pristanete, môžete použiť an online kalkulačka čistého majetku spustiť čísla.
Čo je finančné plánovanie s vysokou čistou hodnotou?
Finančné plánovanie s vysokou čistou hodnotou je finančné plánovanie pre ľudí, o ktorých sa predpokladá, že majú vyššiu čistú hodnotu. Pozostáva zo stratégií, ktoré uznávajú jedinečné potreby bohatších ľudí, pokiaľ ide o veci ako investovanie, daňové plánovanie a poistenie.
Napríklad niekto, kto má vyšší čistý majetok, môže vyhľadať finančnú radu o:
Pokročilé investičné a dôchodkové sporiace stratégie
Zachovanie bohatstva a spôsob, ako odovzdať viac svojho majetku dedičom
Ochrana majetku a plánovanie dôvery
Ako minimalizovať dane prostredníctvom charitatívnych darov
Plánovanie životného poistenia a vysokohodnotného poistenia
Finanční poradcovia, ktorí sa špecializujú na prácu s klientmi s vysokým čistým majetkom, rozumejú týmto typom potrieb a tomu, ako ich riešiť. Môžu tiež ponúknuť pomoc s niektorými rutinnejšími problémami vo finančnom plánovaní, ako je rozpočtovanie, splácanie dlhu alebo plánovanie vysokej školy.
Kto potrebuje finančné plánovanie s vysokou čistou hodnotou?
Vo všeobecnosti ľudia, ktorí majú čistú hodnotu 1 milión USD alebo viac, môžu zvážiť vyhľadanie poradcu, ktorý pracuje s klientmi s vysokým čistým majetkom. Ak je váš čistý majetok výrazne pod týmto číslom alebo dokonca záporný, potom finančné plánovanie s vysokým čistým bohatstvom pravdepodobne nie je niečo, čo potrebujete, aspoň zatiaľ nie.
Môžete však spolupracovať s finančným poradcom a vypracovať plán na dosiahnutie cieľa čistého majetku vo výške 1 milión USD alebo viac. Váš poradca by vám mohol pomôcť vymyslieť stratégiu splácania dlhu a doladiť ju investičné portfólio takže sa nakoniec môžete pridať do klubu s vysokou čistou hodnotou.
Stratégie finančného plánovania pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou
Finanční poradcovia môžu pri riadení potrieb klientov s vysokým čistým majetkom použiť rôzne prístupy. Existujú však určité veci, ktoré sú viac-menej univerzálnymi úvahami, keď pomáhame ľuďom s vyšším čistým majetkom vyťažiť čo najviac zo svojho bohatstva.
Finančné plánovanie pre jednotlivcov s vysokým čistým majetkom môže zahŕňať tieto oblasti:
Ochrana majetku. Ak ste nahromadili značné aktíva, chcete ich chrániť. Finančný poradca vám môže pomôcť, ako to urobiť, čo môže zahŕňať nákup poistenia s vysokou čistou hodnotou alebo rozsiahleho životného poistenia.
Daňové plánovanie. Dane môžu uberať z vášho bohatstva a je pre vás výhodné naučiť sa, ako ich minimalizovať. Niektoré zo spôsobov, ako vás k tomu môže váš poradca povzbudiť, zahŕňajú filantropiu a charitatívne dary, prispievanie na daňovo zvýhodnené dôchodkové účty a zber daňových strát kompenzovať kapitálové zisky.
Plánovanie nehnuteľností. V určitom okamihu odovzdáte bohatstvo, ktoré ste nazhromaždili, svojim dedičom. Váš finančný poradca vám môže poskytnúť radu, ako to urobiť prostredníctvom závetu. Môžu tiež diskutovať o výhodách založenia rôznych typov trustov, aby sa čo najviac zachovalo vaše finančné dedičstvo.
Investičné plánovanie. Investovanie je základom budovania bohatstva a existuje mnoho spôsobov, ako k nemu pristupovať, v závislosti od vašich cieľov a tolerancie rizika. Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť diverzifikované portfólio, aby ste boli schopní dosiahnuť požadovanú úroveň rastu.
Charitatívne darovanie. Darovanie časti svojho majetku na charitu môže byť jedným z vašich finančných cieľov. Váš poradca vám môže pomôcť určiť najlepšie spôsoby, ako to urobiť, či už prostredníctvom vytvorenia charitatívneho trustu, darcovských fondov alebo súkromná nadácia.
Plánovanie poistenia. Poistenie môže byť pre váš finančný plán neoceniteľné a existujú rôzne typy poistiek, ktoré by ste mohli potrebovať. Finančný plánovač vám môže pomôcť určiť, aký typ krytia potrebujete a v akej výške na ochranu vášho domova, majetku a finančného blahobytu vašej rodiny.
Plánovanie konca životnosti. Niektoré dokumenty môžu byť životne dôležité pre plán nehnuteľností, ak sa obávate, že vaše želania budú dodržané, ak vám bude diagnostikovaný terminálny stav alebo zažijete kritickú chorobu alebo zranenie. Finančné plánovanie s vysokou čistou hodnotou môže zahŕňať aj veci, ako je vytvorenie predbežnej smernice o zdravotnej starostlivosti, vymenovanie lekárskej plnej moci alebo vypracovanie plánu pohrebu a pohrebu.
Finančné plánovanie s vysokou čistou hodnotou sa môže rozšíriť aj na plánovanie nástupníctva, ak vlastníte rodinný podnik. Môžete napríklad potrebovať radu o kúpe poistenia kľúčového muža, ktoré by vás pokrylo v prípade, že zomriete predtým, ako formálne postúpite podnik svojim dedičom.
Ako nájsť finančného poradcu s vysokou čistou hodnotou
Hľadanie finančného poradcu začína pochopením vašich potrieb ako jednotlivca s vysokou čistou hodnotou. Keď budete mať predstavu o tom, s čím potrebujete pomoc, môžete začať hľadať poradcu.
Je dobré stretnúť sa s viacerými poradcami, aby ste našli toho, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Pri preverovaní poradcov je dôležité položiť si tieto otázky:
Kto je váš typický klient a s akým rozsahom čistého majetku pracujete?
Aký je váš preferovaný investičný štýl?
Koľko si účtujete a ako sú vaše poplatky štruktúrované?
Ste fiduciárny finančný poradca?
Aký spôsob komunikácie preferujete?
Ako často sa budeme stretávať?
Môžete tiež urobiť predbežný prieskum pomocou Nástroj BrokerCheck od FINRA. Tento nástroj môžete použiť na kontrolu záznamu registrovaného makléra, aby ste zistili, či naňho niekedy neboli podané nejaké etické alebo právne sťažnosti.
Bottom Line
Rast vášho čistého majetku môže byť jedným z vašich finančných cieľov a ak áno, je dôležité získať správnu pomoc pri finančnom plánovaní. Aj keď ste stále v počiatočných fázach zvyšovania svojho čistého majetku, môže byť pre vás výhodné vyhľadať finančného poradcu alebo plánovača, ktorý vám pomôže nasmerovať vašu cestu.
Tipy na finančné plánovanie
Ešte nemáte poradcu? Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ak sa zaujímate o svoje vlastné finančné plánovanie alebo máte jednoducho obmedzený rozpočet a nemôžete si dovoliť najať finančného poradcu, môžete zvážiť investíciu s robo-poradcom. Platformy Robo-poradcov dokážu vyhodnotiť vaše ciele, toleranciu rizika a časový horizont investovania a potom vám vytvoria diverzifikované portfólio. Každý mesiac môžete investovať automaticky a o zvyšok sa postará robo-poradca. Porovnanie najlepšie služby robo-poradcov vám môže pomôcť nájsť ten, ktorý je pre vás ten pravý.
Fotografický kredit: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Príspevok Finančné plánovanie s vysokou čistou hodnotou sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html