Úrok je jednou z najpopulárnejších foriem návratnosti investície. Hoci má tendenciu generovať nižšie výnosy ako kapitálové zisky, úrokové platby sú zdrojom príjmu a majú tendenciu byť bezpečnou triedou aktív. To oslovuje investorov bez ohľadu na to, akú majú investičnú stratégiu. Poďme si rozobrať, aký úrok môžete za rok zarobiť na 750,000 XNUMX USD.
A Finančný poradca vám môže pomôcť zistiť, či je investovanie príjmov vhodné pre vaše finančné potreby a ciele.
Čo je záujem?
Ako prahová záležitosť je dôležité pochopiť, čo je záujem. Mnohé webové stránky, dokonca aj finančné stránky, si mýlia tému „úrok“ a „výnosy“. Sú to súvisiace, ale odlišné pojmy.
Úrok sú peniaze vyplácané na základe dlhu. Ak niekomu požičiate peniaze, vráti vám sumu pôžičky známu ako „istina“ a dodatočnú sumu ako platbu za použitie vašich peňazí. Ide o úroky z vašej pôžičky.
Vrátenie tovaru sú peniaze, ktoré zarobíte späť na investíciu. Ak napríklad kúpite akciu za 10 USD a predáte ju za 11 USD, získate výnosy v hodnote 1 USD. To je na rozdiel od strát, čo je množstvo peňazí, ktoré stratíte pri investícii.
Úrokové platby sú formou výnosov. Ak si kúpite napríklad dlhopis, v priebehu času dostávate úroky. Toto sú vaše výnosy z investície. Konkrétne úrok generuje to, čo je známe ako „výnosy“. Ide o príjem, ktorý investícia generuje v priebehu času. Vďaka tomu sú úročené aktíva obzvlášť obľúbené, pretože príjem získate počas životnosti svojej investície, na rozdiel od toho, aby ste museli čakať, kým aktívum predáte.
Nie všetky výnosy sú však úrokové platby. Napríklad s nákupom akcií alebo investovaním do opčnej zmluvy nie je spojený žiadny dlh. Tieto produkty generujú výnosy kapitálové zisky, čo znamená, že zarobíte peniaze, keď predáte aktívum za viac, ako ste zaň zaplatili. Úrok môže viesť k výnosom, ale nie všetky výnosy sú založené na platbách úrokov.
Koľko úroku môže vygenerovať 750,000 XNUMX dolárov ročne?
Úrok má tendenciu byť užšou oblasťou ako väčšina foriem investícií, čo znamená, že existuje menej bežných aktív, ktoré generujú úrokové platby. Na účely tohto článku sa budeme vyhýbať diskusii o súkromných investičných možnostiach, ako je predĺženie osobného úveru alebo požičiavanie peňazí malým podnikom. Môžu to byť dobré a životaschopné investičné príležitosti, ale nie sú založené na trhu. Pokiaľ ide o medziľudské financie alebo pôžičky pre malé podniky, máte relatívne málo právnej ochrany a žiadny dohľad nad trhom. Uplatnite svoj najlepší úsudok od prípadu k prípadu.
Pokiaľ ide o bežné aktíva, investori majú tendenciu priťahovať sa k niekoľkým veľkým investíciám vrátane:
Všetky tieto triedy aktív generujú úrokové platby, čo znamená, že za pôžičku vám zaplatí tretia strana. Z nich sa v tomto článku nebudeme konkrétne zaoberať anuitami, pretože nejde o jednoročné nástroje. Anuity sú produkty určené na dlhodobé investovanie. Kupujete ich roky, ak nie desaťročia, pred splatením a zbierate svoje výnosy v podobnom časovom rámci. Neexistuje žiadna zmysluplná odpoveď na to, koľko môžete zarobiť za jeden rok z anuity, čiastočne preto, že do roka od vašej počiatočnej investície je odpoveď „nič“.
Ak by ste však investovali 750,000 XNUMX dolárov do iného hlavného úročeného aktíva, v priemere by ste mohli očakávať, že zarobíte.
Dlhopisy
Priemerný ročný výnos: medzi 5 % a 6 %
Konečná hodnota po jednom roku: 795,000 XNUMX USD
Stanoviť priemernú výkonnosť dlhopisového trhu je ťažké.
V priemere sa ročný výnos pre investorov do dlhopisov pohybuje niekde medzi 5 % a 6 %. Napríklad a predvoj Analýza ich vlastných portfólií zistila, že fondy postavené z podnikových a vládnych dlhopisov vygenerovali výnos 5.33 %.
Toto číslo však maskuje ohromujúci potenciál pre medziročnú volatilitu dlhopisového trhu. Na individuálnom základe je každý daný dlhopis jedným z najbezpečnejších finančných aktív, ktoré si môžete kúpiť. Štátny dlhopis je krytý plnou vierou a kreditom americkej vlády, zatiaľ čo podnikové dlhopisy sú kryté aktívami celej korporácie. Je zriedkavé, že dobre hodnotený dlhopis nespláca.
Priemerné výnosy na tomto trhu sú však úplne iný príbeh. Každý rok sa vydávajú nové dlhopisy na základe aktuálnych trhových podmienok. To vedie k priemeru ročne Vracia ktoré sa pohybujú od 0.93 % v roku 2021 do 23.33 % v roku 2009, ale zahŕňajú aj roky ako rok 2018, kde trh vygeneroval priemerný výnos -2.76 %.
Predpovedanie celkového trhu dlhopisov môže byť ťažké. To znamená, že pre investora s úrokmi / príjmami je to stále jedno z najsilnejších aktív, ktoré si môžete vybrať.
Depozitné certifikáty
Priemerný ročný výnos: medzi 0.60 % a 3.5 %
Konečná hodnota po jednom roku: 776,250 XNUMX USD
Vkladové certifikáty sú špecializovanou formou bankového účtu. S týmto produktom vložíte určitú sumu peňazí na vklad v banke na konkrétny čas. Napríklad, ak si kúpite 12-mesačný depozitný certifikát, znamená to, že ste svoje peniaze vložili na 12 mesiacov. Počas tejto doby ho nemôžete stiahnuť ani k nemu nemáte prístup.
Po vypršaní platnosti certifikátu dostanete späť celú svoju počiatočnú investíciu plus danú sumu úroku. Toto je vaša platba za to, že necháte banku uzamknúť vaše peniaze.
Vkladové certifikáty platia variabilné úrokové sadzby v závislosti od toho, koľko investujete a od splatnosti certifikátu. Čím viac peňazí vložíte a čím dlhšia splatnosť certifikátu, tým vyššiu úrokovú sadzbu získate. V čase písania FDIC hlásené celoštátny priemer 0.60 % pre 12-mesačné depozitné certifikáty. Je však dôležité poznamenať, že ide len o celoštátny priemer. Mnohé jednotlivé banky ponúkajú vyššie sadzby a investori s väčším množstvom peňazí majú vo všeobecnosti prístup k lepším ponukám.
So 750,000 3 USD na investovanie by ste mali byť schopní nájsť úrokové sadzby niekde medzi 3.5 % a 776,250 %, takže na konci roka vám zostane XNUMX XNUMX USD.
Fondy peňažného trhu
Priemerný ročný výnos: medzi 2 % a 3 %
Konečná hodnota po jednom roku: 772,500 XNUMX USD
Fondy peňažného trhu sú podielové fondy generujúce príjem alebo fondy obchodované na burze (ETF). Tieto fondy investujú výlučne do krátkodobých, vysoko likvidných dlhových aktív. Môžu napríklad nakupovať krátkodobé štátne dlhopisy, depozitné certifikáty alebo podnikové dlhopisy s veľmi krátkymi dátumami splatnosti.
Cieľ fondu peňažného trhu je dvojaký: Po prvé, ich cieľom je generovať výnos založený na úrokoch na základe ich koša investícií. Po druhé, ich cieľom je vytvoriť portfólio s extrémne nízkou volatilitou. Investovanie do krátkodobých aktív pomáha fondom peňažného trhu znižovať volatilitu, pretože to znamená, že takmer vždy dokážu predpovedať svoj peňažný tok v bezprostrednej budúcnosti. Inými slovami, pri krátkodobých aktívach je menšie riziko, že sa časom stane niečo nepredvídateľné.
Kompromisom tohto druhu stability bývajú nízke výnosy. Fondy peňažného trhu majú tendenciu zarábať menej peňazí ako iné formy podielových fondov alebo ETF. To môže predstavovať osobitné riziko pre investorov v prostredí s vysokou infláciou, pretože vaše portfólio môže nakoniec stratiť pôdu pod nohami v porovnaní s hodnotou peňazí.
Úspory s vysokým výnosom
Priemerný ročný výnos: 2.5 %
Konečná hodnota po jednom roku: 768,966 XNUMX USD
Sporiaci účet s vysokým výnosom je špecifickou formou depozitného bankového účtu. Vo väčšine ohľadov funguje ako bežný sporiaci účet. Držíš svoje peniaze s bankou a výmenou vám zaplatia úrokovú sadzbu založenú na vašich vkladoch. Väčšina inštitúcií vám vypláca mesačne, čo umožňuje, aby sa váš úrok v priebehu času zvyšoval.
Rovnako ako bežný sporiaci účet, aj sporiaci účet s vysokým výnosom bude mať určité pravidlá týkajúce sa výberov. Vo všeobecnosti môžete presúvať peniaze z tohto účtu len obmedzený počet krát za mesiac. Navyše, pri produkte s vysokým výnosom bude vaša banka často vyžadovať udržiavanie minimálneho zostatku na účte.
Väčšina ľudí nepovažuje účty s vysokým výnosom ani tak za investičný produkt, ako skôr za pekný doplnok k ich finančnému plánovaniu. Ak sa aj tak chystáte držať veľké množstvo peňazí na vklade, môžete z toho tiež generovať nejaký dodatočný úrok. Stojí však za zváženie, že dobrý sporiaci účet s vysokým výnosom môže často generovať lepšie výnosy ako mnohé depozitné certifikáty alebo fondy peňažného trhu, pričom vám tiež ponecháva väčšiu flexibilitu ako ktorýkoľvek z týchto produktov.
Zrátané podčiarknuté
Ak máte na investíciu 750,000 XNUMX dolárov, úročené produkty vám často môžu poskytnúť silnú rovnováhu medzi príjmom a bezpečnosťou. Či už si vyberiete dlhopisy, anuity alebo bankové účty, oplatí sa zvážiť škálu možností.
Tipy na investovanie
A Finančný poradca vám pomôže vytvoriť finančný plán pre vaše investičné ciele. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Pre mnohých spotrebiteľov je hlavným spôsobom generovania úrokov prostredníctvom ich bankového účtu. Aj keď ide často o zanedbateľné množstvo peňazí, ak si vyberiete správnu banku tieto platby sa môžu sčítať.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
Príspevok Koľko úrokov môže zarobiť 750,000 XNUMX dolárov ročne? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html