Takmer dôchodca chce maximalizovať svoje sociálne zabezpečenie. Tu je niekoľko rád.

Desaťročia tiež platil do sociálneho zabezpečenia, pričom pracoval ako zdravotná sestra v súkromnom sektore počas prestávok v škole a predtým, než sa stal pedagógom na plný úväzok. Teraz zvažuje, či bude pracovať dlhšie ako učiteľ, aby si zvýšil dôchodok, alebo sa vráti k ošetrovateľstvu po dovŕšení 62 rokov, v závislosti od toho, ako to ovplyvní jeho sociálne zabezpečenie.

Pán Cabantug hovorí, že zarába ekvivalent 42 dolárov za hodinu vyučovania v porovnaní so 60 dolármi za hodinu ako zdravotná sestra, čo je práca, ktorá tiež ponúka potenciál pre nadčasy.

Pán Cabantug a jeho manželka Marie Cheryl Cabantug spolu zarábajú približne 110,000 25 dolárov ročne a ich 48-ročný syn Brian žije s nimi, aby ušetrili peniaze. Pani Cabantugová, 400 rokov, je registrovaná zdravotná sestra v agentúre domácej zdravotnej starostlivosti a v dohľadnej budúcnosti plánuje pokračovať v práci. Pár za ňu platí asi XNUMX dolárov mesačne za súkromné ​​zdravotné poistenie, pretože uprednostňuje používanie Kaiser Permanente pred zdravotným poistením, ktoré poskytuje jej manžel.

Pár má vo svojom dome asi 160,000 250,000 dolárov v IRA a 20 4.25 dolárov vo vlastnom imaní. Zostáva im približne 2,600 rokov hypotéky, ktorá má úrok 880 %. Mesačné náklady na bývanie dosahujú až 10 XNUMX USD a ďalších XNUMX USD za energie. Rodina málokedy jedáva vonku a na podporu kostolov na Filipínach dáva desiatky zo svojho príjmu.

Mesačne zarábajú asi 800 dolárov za prenájom izby vo svojom dome a očakávajú, že od budúceho roka zarobia ďalších 1,000 40,000 dolárov mesačne z druhej nájomnej jednotky na svojom pozemku. Vlastnia splatený dovolenkový dom na Filipínach v hodnote asi XNUMX XNUMX dolárov, ktorý si väčšinu času prenajímajú.

Pán Cabantug hovorí, že má záujem dozvedieť sa viac o poistení dlhodobej starostlivosti.

Pán Cabantug hovorí, že práca v oboch oblastiach ho baví. „Vyučovanie formuje charakter mladých a perspektívnych, ako aj mladých dospelých, ktorí potrebujú inšpiráciu,“ hovorí. "Ošetrovateľstvo je starostlivosť prostredníctvom dotyku." Ale ak je jeho dôchodok istý, hovorí, že by mohol uprednostňovať flexibilitu, rozmanitosť a vyššiu mzdu ošetrovateľstva počas zostávajúcich pracovných rokov.

Rada od profesionála

Pán Cabantug má nárok na sociálne zabezpečenie, pretože pracoval v súkromnom sektore najmenej 40 oprávnených štvrťrokov, hovorí William Huston, zakladateľ a hlavný investičný riaditeľ Bay Street Capital Holdings v Los Altos v Kalifornii. plný prospech.

Na pracovníkov ako pán Cabantug sa vzťahuje (až na zriedkavé výnimky) ustanovenie o eliminácii neočakávaných udalostí, ktoré znižuje dávky sociálneho zabezpečenia dôchodcov, ktorí tiež poberajú dôchodkové dávky na základe zárobkov, ktoré nepodliehali dani zo mzdy sociálneho zabezpečenia.

Za predpokladu, že pán Cabantug začne zbierať vo veku 67 rokov, jeho dávka sa zníži na približne 680 dolárov mesačne z 1,372 XNUMX dolárov, ktoré by dostal, keby nemal aj dôchodok.

Pán Huston hovorí, že pán Cabantug by sa mal poradiť so svojím dôchodkovým plánom, aby bolo jasnejšie, ako by sa to zmenilo, keby pokračoval vo vyučovaní. Hovorí, že aj keď oceňuje zameranie pána Cabantuga na snahu maximalizovať svoj dôchodok, jednoducho zarábať vyšší príjem ako sestra v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov je niečo, čo by nemal prehliadať.

Pán Cabantug má nárok na dobiehacie príspevky na svoje dôchodkové úspory a pár by mal maximalizovať daňovo zvýhodnené a nezdanené účty, ako sú tradičné a Roth IRA a pracovisko pána Cabantuga 403(b), hovorí pán Huston.

Pár nemíňa veľa na luxus, ale pán Huston navrhuje, aby si kúpili lacnejšie poistenie auta a preskúmali svoj rozpočet na služby, aby hľadali viac úspor.

Poistenie dlhodobej starostlivosti je drahé, hovorí pán Huston, ale predpokladá sa, že sedem z 10 Američanov bude s pribúdajúcim vekom potrebovať starostlivosť. Navrhuje, aby sa pár pozrel na poistnú zmluvu s návratným prémiovým pripoistením, ktoré poskytuje dedičom peniaze späť v prípade, že poistenec zomrie bez čerpania výhod. Hovorí, že to stojí viac, ale poskytuje to pokoj.

Pani Gallegosová je redaktorkou Wall Street Journal v New Yorku. Pošlite jej e-mail na adresu [chránené e-mailom].