Prominentný ekonóm o tom, koľko inflácia by mohla pohltiť vaše úspory

Inflácia tvrdošijne zostáva na 40-ročnom maxime, pričom najnovšie čísla ukazujú, že miera inflácie v USA dosiahla v máji 8.6 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Medzitým vo všeobecnosti platia sporiace účty nízke sadzby (aj keď môžete vidieť, že niektoré banky ako tieto teraz platia 1.25 % alebo viac na úsporách). A to vyvoláva otázku: Ako rýchlo inflácia pohltí vaše úspory – a mali by ste vôbec šetriť? Požiadali sme prominentného profesora ekonómie a dvoch ďalších finančných profesionálov, aby to vyriešili.

Jeden jednoduchý spôsob, ako premýšľať o približne 8% miere inflácie, je tento: „Zjednodušene povedané, niektoré tovary a služby, ktoré boli predtým 100 USD, teraz stoja 108 USD. To znamená, že akákoľvek neinvestovaná hotovosť môže rýchlo stratiť hodnotu, ak len sedí doma alebo na účte, ktorý neplatí úroky,“ hovorí Chanelle Bessette, banková expertka zo spoločnosti NerdWallet. Aj keď to môže znamenať, že vôbec nepotrebujete úspory, odborníci tvrdia, že by ste sa mali zamerať na 3-6 mesačné výdavky na úspory – dokonca aj v obdobiach vysokej inflácie. v konečnom dôsledku to je o tom, že si môžete dovoliť svoje základné výdavky, ako je bývanie a jedlo v prípade straty zamestnania alebo inej núdzovej situácie.  

Ďalší spôsob, ako premýšľať o tom, čo robí inflácia s vašimi peniazmi, je tento: „Ak máte povedzme 60 a všetky svoje úspory ste bezpečne investovali do hotovosti a dlhopisov, práve ste stratili 8.6 % svojich dôchodkových úspor v reálnych hodnotách. posledných 12 mesiacov. Ak máte fixný dolárový dôchodok, jeho skutočná hodnota sa každý rok po zvyšok vášho života za posledných 8.6 mesiacov znížila o 12 %,“ hovorí profesor ekonómie z Bostonskej univerzity Laurence Kotlikoff, autor knihy. Mágia s peniazmi: Tajomstvo ekonóma k viac peňazí, menšiemu riziku a lepšiemu životu, a tvorca fintech stránky Maxifi. 

Ba čo viac, hovorí, že s poklesom trhu, ktorý vidíme v tomto roku, mnohí dôchodcovia boli prepadnutí. „Pre mnohé domácnosti je [výber z] dôchodkových účtov od odchodu do dôchodku, aby si mohli odložiť poberanie dôchodkových dávok sociálneho zabezpečenia až do 70 rokov, samozrejmosťou. Ale to je presne opačná rada, ktorú poskytuje Wall Street, ktorá chce, aby ste si držali svoje účty, aby vám mohli účtovať poplatky,“ hovorí Kotlikoff. Tu si môžete pozrieť najvyššie úrokové sadzby, ktoré môžete získať na sporiacom účte.

A ešte ďalší spôsob, ako zhruba premýšľať o inflácii a jej vplyve na úspory, je zvážiť pravidlo 72 – jednoduchý vzorec, ktorý sa používa na veľmi hrubý odhad toho, ako dlho by trvalo zdvojnásobenie vašej investície. „Pre pravidlo 72 vydeľte 72 percentom, ktoré váš účet zarobí, aby ste získali počet rokov, za ktoré sa vaše peniaze zdvojnásobia,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Justin Pritchard z Approach Financial. Ak by bola inflácia na úrovni 7.2 % počas 10 rokov, ceny by sa za toto 10-ročné obdobie zdvojnásobili, pretože 7.2 krát 10 je 72. „Akékoľvek dve čísla môžu fungovať a čísla môžete tiež prevrátiť, takže 10 % inflácia na 7.2 roka by tiež zdvojnásobili ceny,“ hovorí Pritchard. 

Samozrejme, nikto nemôže predpovedať, aká vysoká bude inflácia v nasledujúcich rokoch alebo ako dlho zostane vysoká. „Skutočnosť je taká, že inflácia bude v najbližších rokoch rásť alebo klesať, takže môžete robiť len hrubé odhady s pravidlom 72,“ hovorí Pritchard.

Bohužiaľ, mnohí Američania už pociťujú bolesť inflácie na svojich úsporách. „Vzhľadom na vysokú infláciu a iné finančné bremená, viac postranných podvodníkov pracuje ako vedľajšia práca, len aby zarobili. Namiesto použitia tohto príjmu na zvýšenie úspor, vyradenie dlhov alebo zaplatenie dovolenky, došlo k veľkému nárastu ľudí, ktorí tieto prostriedky jednoducho potrebujú len na zaplatenie každodenných životných nákladov,“ hovorí Ted Rossman, hlavný odvetvový analytik v Bankrate. Neschopnosť vyčerpať úspory obvyklou sadzbou teda znamená, že Američania nielenže nie sú schopní prispievať k budovaniu svojich úspor, ale tiež musia zaznamenať pokles ich kúpnej sily úspor, ktoré majú.