5 krokov psychológa, aby ste prestali panikáriť zo svojho 401(k)

Orman: Áno. Myslím si, že to klesne o ďalších 20 %.

Volajúci: Mám si teda teraz preplatiť 401(k)?

Orman: Nie!

Volajúci: Ale prečo nie?

Orman: Pretože ak áno nikdy sa nevrátiš.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.15%
v tom čase? Trochu na sever od 10,000 6. A počas nasledujúcich 20 mesiacov klesol o niečo viac ako 6,500 %. Začiatkom marca klesla pod XNUMX XNUMX.

kde je dnes? Oh, 31,000 XNUMX. Aj po tohtoročnom prepade.

Prihoďte dividendy a ak volajúci nasledoval Ormanovu radu, zarobila na svojich peniazoch asi 300 % len tým, že ich nechala tam, kde boli.

Dokonca aj niekto, kto kúpil S&P 500
SPX,
+ 1.92%
na vrchole pred krízou, v novembri 2007, je dnes až o 250 %.

Trhy, ako sú tieto, sú tie, ktoré môžu vytvoriť alebo porušiť dôchodkové plány: Dôchodkové plány obyčajných, normálnych, pracovitých Američanov na Main Street. To je dôvod, prečo toľko zostatkov 401 (k) a IRA nie je také vysoké, ako by malo byť. Nepokoje, pochopiteľne, ľudí odstrašujú.

Po najnovšom šoku zo správy o inflácii je teraz vo svete investovania takmer univerzálny strach a pochmúrnosť. Bank of America
BAC,
+ 7.04%
stratégovia si myslia, že S&P 500 tento rok klesne o ďalších 20 %. (Prieskum manažérov fondov banky, ktorý by sa mal uskutočniť budúci týždeň, by mal povedať skľučujúci príbeh.) Investičný gigant BlackRock
BLK,
+ 1.99%
hovorí, že šťastné dni posledných 40 rokov sú už za nami a my sa vraciame do obdobia pred polovicou 1980. rokov: éry pomalšieho rastu, vyššej inflácie a vyššej volatility. Kráľ dlhopisov na dôchodku Bill Gross hovorí ľuďom, aby presunuli všetky svoje peniaze do jednoročných štátnych pokladničných poukážok, zatiaľ čo náhla inflácia bude nasledovaná recesiou.

Ale skutočným problémom pre dlhodobých sporiteľov na dôchodok nie je to, čo spraví akciový trh počas nasledujúcich 12 mesiacov, ale počas nasledujúcich 12 rokov.

Ako sa počas celej tejto paniky dokážeme dlhodobo sústrediť? Sarah Newcomb, riaditeľka finančnej psychológie v investičnej analytickej spoločnosti Morningstar Inc., zdieľa niektoré poznatky. (Newcomb má titul Ph.D. v behaviorálnej psychológii.)

„Keď robím prieskum medzi ľuďmi, rada sa ich pýtam, ako ďaleko majú tendenciu myslieť a plánovať, pokiaľ ide o ich financie: dni, týždne, mesiace, roky, desaťročia alebo generácie,“ hovorí mi. „Väčšina ľudí premýšľa maximálne na niekoľko rokov dopredu, takže pokiaľ ide o financie, už teraz sme v mentálnej nevýhode, pretože najlepšie finančné rozhodnutia sa zvyčajne robia s ohľadom na desaťročia alebo generácie.“

Ešte horšie, poznamenáva: V čase stresu alebo paniky majú ľudia tendenciu sústrediť sa viac na krátkodobé, nie menej. „Keď sa zvyšuje neistota, schopnosť plánovať dopredu sa ešte viac znižuje. Počul som ľudí, ktorí sú zvyčajne dlhodobými plánovačmi, ako hovoria veci ako: „Ktovie, aké veci budú budúci rok?“

Má úžasný päťbodový plán, ktorý pomôže investorom zvládnuť:

1. Urobte si prehľad o svojej záchrannej sieti, finančnej aj emocionálnej. Spomienka na to, že existujú ľudia, ktorí vás budú milovať aj napriek finančným neúspechom, vám môže pomôcť upokojiť sa a myslieť jasnejšie.

2. Skúste otočiť každé „čo-keby?“ do "tak čo?" Napríklad, namiesto toho, aby som sa trápil tým, čo by som robil, keby som náhle prišiel o prácu, úspory a dom, urobím si plán: presťahujem sa k mame. Strávil by som s ňou čas, získal by som poistenie v nezamestnanosti a začal by som prestavovať. Dokonca by som sa mohol venovať inej kariére. To vytvára otázku „čo ak?“ o toľko menej desivé. Bolo by to ťažké? Áno. Bol by to môj koniec? Ani zďaleka. Akokoľvek by sa to mohlo zdať kontraintuitívne, vytváranie realistických plánov pre najhoršie scenáre môže byť veľmi upokojujúce. Aj toto je účelom invalidného a životného poistenia: poskytnúť nám a našim blízkym zálohu v prípade katastrofy.

3. Pamätáte si „kúpiť lacno, predávať draho“? Toto NIE JE čas na predaj, ale je skvelý čas na nákup. Hľadajte akcie skvelých spoločností, ktoré boli pred šiestimi mesiacmi príliš drahé, ale teraz sú cenovo dostupné. Urobte si svoj prieskum, samozrejme, ale ak sú základy spoločnosti silné, môžete si kúpiť akcie najvyššej kvality za znížené ceny.

4. Sústreďte sa na veci, ktoré môžete ovládať. Máte malú (ak vôbec nejakú) moc nad trhmi, svetovými záležitosťami a globálnymi ekonomikami. To, čo môžete ovládať, je vaša pozornosť (zamerajte sa na príležitosti), vaše úspory a vaše výdavky (znížte to).

5. Pamätajte si, že ste viac než len vaše peniaze. Nájdite si čas na veci, ktoré robia váš život hodnotným. Spojte sa s blízkymi, vypestujte si niečo, choďte von, hrajte sa so psom, spite. Ak ste emocionálne zranení, nie ste vo veľkom mentálnom priestore na rozhodovanie.

Mohol by som dodať: Majte na pamäti, že tento krach môže byť z dlhodobého hľadiska ešte lepšou príležitosťou na nákup ako v roku 2008, pretože takmer všetko nefunguje. V roku 2008 a začiatkom roku 2009 som napísal, že ak ste chceli reagovať na krach, bol to skvelý čas na spestrenie. To isté platí určite aj dnes.