A Roth 401(k) je oveľa atraktívnejší

A Roth 401 (k) je solídnou voľbou pre sporiteľov na dôchodok, najmä tých, ktorí nepredpokladajú, že sa po odchode do dôchodku ocitnú v nižšom daňovom pásme. Roth 401(k) funguje podobne ako ostatné dôchodkové sporiace účty – vložíte naň svoje peniaze, investujete do rôznych akcií a dlhopisov a na dôchodku si vyberiete výbery. Veľký rozdiel je však v tom, že peniaze vložíte na účet Roth po ich zdanení, čo znamená, že vaše rozptýlenie v dôchodku nie je zdanené. Zatiaľ čo Roth už má výhody, nedávno schválený SECURE 2.0 Act pridáva ďalší dôvod na zváženie Rothovho účtu – eliminuje požadované minimálne distribúcie, čo vám dáva ešte väčšiu kontrolu nad vašimi peniazmi.

Pre ďalšiu pomoc s dôchodkovým sporením alebo orientáciou v nedávnych zmenách z Zákon SECURE 2.0, zvážte spolupráca s finančným poradcom.

Základy RMD

Požadované minimálne distribúcie (RMD) sú zavedené vládou, aby prinútili dôchodcov, aby si v určitom čase začali vyberať peniaze zo svojich dôchodkových účtov. RMD začínali vo veku 70 rokov, ale po schválení prvého zákona SECURE v roku 2019 sa tento vek zvýšil na 72 rokov. Zákonom SECURE 2.0, ktorý bol schválený v roku 2022, sa tento počet zvyšuje na 73 a nakoniec zvýši vek na 75 rokov.

RMD sú zavedené, pretože pri väčšine dôchodkových účtov peniaze nikdy neboli zdanené. Vláda, pochopiteľne, chce svoje zníženie – a nechce, aby sporitelia hromadili peniaze bez daní príliš dlho.

Existuje RMD stôl to vám povie, koľko peňazí musíte každý rok vybrať na základe vášho veku. Ako ste starší, suma, ktorú musíte vybrať, sa zvyšuje. Vynechanie RMD môže mať za následok vážne sankcie, takže ak šetríte na účte, ktorý podlieha RMD, uistite sa, že držíte krok s tým, koľko musíte každý rok vybrať.

Roth 401(k) RMD už nie sú

V súčasnosti sa RMD vyžadujú pre väčšinu dôchodkových sporiacich účtov vrátane plánov 401 (k), tradičné IRA a plány Roth 401(k). V tomto zozname najmä chýbajú Roth IRA. Ako je uvedené vyššie, Rothov plán je naplnený peniazmi, ktoré už boli zdanené, a výbery nie sú zdanené. Z tohto dôvodu nie sú potrebné RMD; Strýko Sam už dostal svoj strih, takže si ho môžete nechať vo svojom pláne tak dlho, ako budete chcieť.

Príbeh pokračuje

Plány Roth 401(k) však v súčasnosti podliehajú rovnakým pravidlám RMD ako tradičné plány. Od roku 2024 to však už nebude pravda – čo znamená, že ak si už zdanené peniaze uložíte do Roth 401(k), môžete ho nechať bez dane rásť tak dlho, ako budete chcieť.

Bottom Line

V súčasnosti sa používatelia Roth 401(k) stále musia držať požadovaného minimálneho distribučného kalendára, a to aj napriek tomu, že už zaplatili dane z peňazí, ktoré sa im naplnili. Nové pravidlo v zákone SECURE 2.0 by to však zmenilo a umožnilo sporiteľom Roth 401(k), aby ich peniaze rástli bez zdanenia tak dlho, ako chcú.

Tipy na plánovanie dôchodku

• Finančný poradca vám môže pomôcť čo najlepšie využiť váš plán dôchodkového sporenia. Nájsť finančného poradcu nemusí byť ťažké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Ak vaša spoločnosť ponúka zamestnávateľ zápas, uistite sa, že to využijete – inak doslova míňate peniaze zadarmo, čo nikto nechce robiť.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Príspevok A Roth 401(k) je oveľa atraktívnejší sa objavil najprv na Blog SmartAsset.