Pred letnými búrkami si skontrolujte pravidlá vlastníkov domov, pokiaľ ide o pokrytie počasia

Keď sa jarné teplo ujme, majitelia domov sa možno budú chcieť uistiť, že sú pripravení na nepriaznivé počasie, ktoré bude pravdepodobne čoskoro nasledovať.

Táto príprava by mala zahŕňať kontrolu vášho poistného krytia.

Či už žijete v oblasti náchylnej na hurikány, tornáda, záplavy, krupobitie, požiare alebo silné búrky – z ktorých všetky sú v otepľujúcej sa klíme čoraz rozšírenejšie – je dôležité vedieť, ktoré druhy škôd súvisiacich s počasím kryje vaše poistenie domu. alebo účtuje samostatnú (a pravdepodobne vyššiu) spoluúčasť.

Viac od osobných financií:
Vaším novým domovom „dôchodcov“ by mohla byť výletná loď
Ako sa dlh študentských pôžičiek stal krízou 1.7 bilióna dolárov
Tu je návod, ako môžu rastúce úrokové sadzby prispieť k dôchodkom

„Urobte si čas, aby ste pochopili, ako politika [pokrýva] nepriaznivé počasie a prírodné katastrofy,“ povedal Steve Wilson, senior manažér upisovania v poisťovni Hippo.

Sezóna tornád už prebieha a sezóna hurikánov v Atlantiku začína 1. júna a trvá do 30. novembra. Medzitým väčšina západnej časti USA zažíva sucho, ktoré vedie k požiarom.

V závislosti od toho, kde žijete, a počasia, ktoré je pre danú oblasť typické, môžu vaše pravidlá poskytovať pokrytie niektorých udalostí špecifických pre danú lokalitu a štátne právo často určuje, čo sa vyžaduje od pravidiel ponúkaných v ich jurisdikcii.

Stojí za zmienku, že na Floride je poisťovací priemysel v kríze, najmä kvôli nekontrolovateľným plánom výmeny striech, ktoré vedú k súdnym sporom a podľa Marka Friedlandera, hovorcu spoločnosti Mark Friedlander, stáli poisťovateľov za posledné dva roky odhadované straty z upisovania 3.4 miliardy dolárov. Inštitút pre informácie o poisťovníctve. 

Majitelia domov na Floride v roku 2021 zaznamenali zvýšenie poistného v priemere o 25 % v porovnaní so 4 % vo zvyšku USA, povedal Friedlander. Inštitút tento rok plánuje priemerné zvýšenie o 30 % až 40 %, pričom mnohé domácnosti zaznamenali nárast o 100 % alebo viac.

Bez ohľadu na to, kde žijete, tu je to, čo by ste si mali prečítať o pokrytí súvisiacich s počasím.

Zatiaľ čo na mnohé udalosti súvisiace s počasím sa vzťahuje štandardná časť vašej politiky, niektoré spadajú do inej sekcie, ktorá sa dodáva so samostatnou spoluúčasťou.

Ak žijete v štáte pozdĺž východného pobrežia alebo Mexického zálivu, je veľká šanca, že vaša politika má odpočítateľnú položku za hurikán. Podobne v štátoch, ktoré sú náchylnejšie na udalosti súvisiace s vetrom – tj tornáda – budete mať pravdepodobne odpočítateľnú položku od vetra.

Či tak alebo onak, tieto sumy sa zvyčajne pohybujú od 1 % do 5 % (s minimom 500 USD) v závislosti od špecifík vášho poistenia. Niektorí majitelia domov sa môžu rozhodnúť pre ešte vyššiu spoluúčasť, ak je k dispozícii. 

Uvedomte si, že pre tieto percentuálne odpočítateľné položky je suma založená na vašej poistnej hodnote, nie na spôsobenej škode.

Takže ak je váš dom poistený na 500,000 5 USD a máte 25,000 % spoluúčasť na hurikáne, budete zodpovední za pokrytie prvých XNUMX XNUMX USD bez ohľadu na celkovú cenu škody. 

Na zemetrasenia sa tiež nevzťahujú štandardné zmluvy vlastníkov domov, a to ani v Kalifornii ohrozenej zemetrasením (budete si musieť kúpiť samostatné poistenie). Typické nie sú ani iné typy pohybu Zeme (tj zosuvy pôdy, závrty).

Záplavy sa stávajú čoraz väčším rizikom pre majiteľov domov, pretože hladiny morí stúpajú a búrky sa zväčšujú. Napriek tomu len 15 % vlastníkov domov je poistených na ochranu pred povodňami.

„Jednou z najdôležitejších politík, ktoré treba zvážiť pri ochrane pred hurikánmi a ktorú možno prehliadnuť, je poistenie proti povodniam,“ povedal Wilson.

Ak sa nachádzate vo vysoko rizikovej záplavovej zóne, váš hypotekárny veriteľ pravdepodobne vyžaduje, aby ste ju mali. Napriek tomu 1 zo 4 povodňových nárokov pochádza od majiteľov domov mimo týchto oblastí, podľa vládneho Národného programu povodňového poistenia.

Poistenie môžete získať buď prostredníctvom súkromného poisťovateľa alebo federálneho programu (čo je spôsob, akým väčšina majiteľov domov získava politiku). Existujú však výnimky a obmedzenia toho, čo je zahrnuté. Okrem niekoľkých výnimiek trvá 30 dní, kým pravidlá nadobudnú účinnosť.

Priemerné ročné náklady sú 985 dolárov, aj keď sa to môže značne líšiť. Federálna agentúra pre núdzové situácie nedávno aktualizovala povodňové mapy, aby presnejšie odrážali riziko, čo spôsobuje, že poistné u niektorých majiteľov domov stúpa a u iných klesá.