Preplácam Rothove dane z konverzie?

Rothove konverzie sa považujú za bežný príjem a daňovníci musia zostatok zahrnúť do svojich daňových priznaní. Koľko musíte zaplatiť na daniach, závisí od sumy prepočtu plus vášho upraveného hrubého príjmu. Tu je to, čo potrebujete vedieť. A Finančný poradca vám môže pomôcť zostaviť daňový plán pre vaše dôchodkové investície a ciele.

Čo je Roth IRA?

A Roth IRA je dôchodkový účet, ktorý je financovaný z peňazí po zdanení, čo znamená, že ste z neho už zaplatili dane. Takže keď si vyberiete, nemusíte platiť dane z týchto peňazí, pokiaľ budete dodržiavať pravidlá.

Roth IRA musí byť zverený predtým, ako budete môcť vykonať výbery. Na výber peňazí musíte počkať päť daňových rokov po vašom prvom príspevku IRA. Predpokladá sa, že k vašim príspevkom došlo 1. januára daňového roka, v ktorom začnete platiť príspevky. Výbery môžete vykonať až po 31. decembri daňového roka, ktorý znamená piaty rok platenia príspevkov. Nemusíte však brať požadované minimálne distribúcie. Peniaze môžete pestovať v Roth IRA bez daní, s niekoľkými výnimkami.

Ak otvoríte a tradičná IRA namiesto toho ho financujete dolármi pred zdanením a slúži ako daňový odpis v roku, v ktorom odvádzate príspevky. Keď odídete do dôchodku a začnete vyberať, platíte dane z príjmu z výberov a podliehate povinným minimálnym rozdeleniam.

Čo je konverzia Roth IRA a ako sa zdaňuje?

Konverzia Roth IRA nastane, keď prevediete svoju tradičnú IRA na Roth IRA alebo keď prevediete časť svojho 401 (k) na Roth IRA umiestnenú vo vašom dôchodkovom pláne.

Zdaňuje sa vám akákoľvek suma peňazí, ktorú prevediete každý daňový rok, podľa vašej bežnej daňovej sadzby, nie podľa nižšej a preferovanej sadzby miera kapitálových ziskov. Daňový účet, ktorému budete čeliť, môže byť významný a mal by byť zaplatený z prostriedkov mimo dôchodcovského účtu, aby ste mohli naplno využiť výhody prevodu.

Pokiaľ nemáte 59 1/2 roka alebo viac, budete musieť zaplatiť aj 10 % pokutu za predčasný výber.

Príbeh pokračuje

Rothovo zdanenie konverzie

Ak prevediete tradičnú IRA na Rothovu IRA alebo vykonáte Rothovu plánovú konverziu, musíte zaplatiť dane zo sumy odpočítateľného príjmu pred zdanením, ktorý prevediete. Tradičné IRA sú financované z príjmov pred zdanením. Ak vykonáte Rothovu plánovú konverziu, môžete tiež konvertovať niektoré prostriedky pred zdanením. Dobrým pravidlom je, že musíte platiť dane z príjmu zo všetkých fondov pred zdanením, ktoré prevediete na Roth IRA. Vaša daňová sadzba je hraničná sadzba dane zo sumy vášho príjmu vrátane sumy konverzie.

Ak sú vo vašej tradičnej IRA alebo 401 (k) nejaké neodpočítateľné prostriedky, môžu mať nezdaniteľnú časť. Nezdaniteľnú časť vypočítate na formulári IRS 8606.

Povedzme, že ste sa rozhodli previesť 50,000 22 dolárov z vašej tradičnej IRA na Roth IRA a celá suma bola odpočítateľná. Ak ste v 11,000% daňovom pásme, znamená to, že zaplatíte 0.22 50,000 USD (50,000 x 50,000 XNUMX USD) na daniach, keď prevediete XNUMX XNUMX USD na Roth IRA. Ak vás suma XNUMX XNUMX USD posunie do vyššieho daňového pásma, keď sa na konci roka pridá k vášmu upravenému hrubému príjmu, vypočítate svoju daňovú povinnosť pomocou hraničnej sadzby dane pre vaše vyššie daňové pásmo.

Ak máte naplánovaný príjem a požadovaná minimálna distribúcia (RMD) na dôchodkovom účte, z ktorého vykonávate konverziu, musíte tento RMD pred konverziou vziať, inak vám budú hroziť sankcie.

Platenie daní na Rothovej konverzii

V čase konverzie budete mať možnosť platiť dane z výnosov vašej konverzie Roth. Ak sa chystáte vykonať Rothovu konverziu, najlepšie je nechať si poradiť a pomôcť daňovým účtovníkom alebo finančným poradcom. Možno budete musieť zaplatiť dane z konverzie buď v čase konverzie, alebo ako odhadované platby daní počas daňového roka konverzie. Nie je múdre čakať so zaplatením daní až do daňového termínu za daný rok, pretože vám môžu vzniknúť sankcie. Najlepšie vás nasmeruje daňový účtovník alebo finančný poradca.

Zrátané podčiarknuté

Rothova konverzia vám môže pomôcť v dôchodku, keď budete mať k dispozícii viac príjmu po zdanení. Aby ste naplno využili zvýšenie svojho dôchodkového príjmu po zdanení, musíte dodržiavať pravidlá. Daňový účtovník resp Finančný poradca vás nimi môže previesť.

Nástroje na plánovanie odchodu do dôchodku

Fotografický kredit: ©iStock.com/whyframestudio, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/Ridofranz

Príspevok Koľko platíte v Rothových daniach z konverzie? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.