Američania riešia infláciu tak, že sa obracajú na úvery.
Nie sú len hromadením vyšších zostatkov na svojich kreditných kartách, pretože vysoká inflácia a rastúce úrokové sadzby zasiahli peňaženky domácností. Štúdia, ktorú v utorok zverejnilo Centrum pre mikroekonomické údaje Federálnej rezervnej banky v New Yorku, ukazuje 13% kumulatívny medziročný nárast zostatkov na kreditných kartách. Ide o najväčší skok za posledných 20 rokov od roku 2002.
Podľa štvrťročnej správy o zadlžení a úveroch domácností je dlh na kreditných kartách ku koncu druhého štvrťroka 890 miliárd USD. Zatiaľ čo zostatky na kreditných kartách zvyčajne počas druhého štvrťroka rastú, nárast o 46 miliárd USD robí z druhého štvrťroka jeden z najvyšších skokov v histórii od roku 1999. Naposledy boli celkové zostatky na kreditných kartách takto vysoké v prvom štvrťroku 2020.
„Američania si požičiavajú viac, ale veľkú časť zvýšených pôžičiek možno pripísať vyšším cenám,“ napísali v utorok výskumníci newyorského Fedu. Vedci poznamenávajú, že nielen zostatky vzrástli, ale zvýšil sa aj počet nových kreditných kariet.
Pozrite si tento interaktívny graf na Fortune.com
Hypotéky, pôžičky na autá, retailové karty a iné spotrebiteľské úvery tiež rástli pomerne rýchlym tempom. Celkovo vzrástol dlh nebytových priestorov v druhom štvrťroku o 103 miliárd USD, čo je najväčší nárast, ktorý newyorský Fed zaznamenal od roku 2016.
Podľa newyorského Fedu sa celkový dlh domácností Američanov počas druhého štvrťroka zvýšil o 2 % na 16.15 bilióna dolárov. To znamená, že zostatky sú o 2 bilióny dolárov vyššie, než boli na konci roka 2019, pred vypuknutím pandémie.
„Druhý štvrťrok 2022 ukázal výrazný nárast hypotekárnych úverov, úverov na autá a kreditných kariet, čiastočne spôsobený rastúcimi cenami,“ uviedla v utorok vo vyhlásení Joelle Scally, správkyňa centra pre mikroekonomické údaje newyorského Fedu. „Zatiaľ čo súvahy domácností sa celkovo zdajú byť v silnej pozícii, vidíme rastúcu delikvenciu medzi subprime a nízkopríjmovými dlžníkmi, ktorých sadzby sa blížia k úrovniam pred pandémiou.
Nie je prekvapujúce, že Američania hromadia dlhy v dôsledku inflácie, ktorá zasiahla 9.1 % v júni-alebo Federálny rezervný systém zvyšuje úrokové sadzby. Minulý týždeň Fed vzrástol referenčná úroková sadzba o ďalších 0.75 % v snahe obmedziť súčasnú vysokú infláciu, ale to tiež znamená, že tí, ktorí majú dlh, budú pravdepodobne platiť viac.
Tieto ekonomické protivietory viac zasahujú mladších Američanov a Američanov s nižšími príjmami. Zostatky na kreditných kartách generácie Z (mladší ako 25 rokov) vzrástli v druhom štvrťroku o 30 %, Vyplýva to z údajov VantageScore, o ktorých informovala agentúra Reuters. Tí s nízkym kreditom tiež zaznamenali veľké skoky v používaní kreditov, pričom zostatky sa zvýšili o 25 % pre tých, ktorí mali kreditné skóre nižšie ako 660 (považované za „spravodlivé“ kreditné skóre a pod priemerom).
Zatiaľ však len málo Američanov nespláca tento rastúci dlh. Podľa newyorského Fedu sa delikvencie zvýšili pre dlh domácností v druhom štvrťroku len mierne a zostali na historicky nízkej úrovni.
To nie je prekvapujúce vzhľadom na pomerne silné finančné zdravie Američanov. Áno, mnohí bojujú s historickou infláciou a rastúcimi úrokovými sadzbami, ale spotrebitelia zvyčajne nesplácajú úver, pretože veci sú drahšie, hovorí Richard Ramsden, líder finančnej skupiny v globálnom investičnom výskume Goldman Sachs.
Vyššie ceny zvyčajne znamenajú, že spotrebitelia začnú robiť zmeny v tom, čo kupujú, a prechádzajú od vecí, ktoré „je pekné mať“, k základom, ktoré „musíte mať“, hovorí Ramsden. „Obyčajne spotrebitelia stratia prácu a nemôžu sa znovu zamestnať. A v súčasnosti máme, samozrejme, veľmi, veľmi napäté trhy práce,“ hovorí Ramsden.
„Aby sme videli širšiu základňu spotrebiteľských neplatičov, museli by ste vidieť nárast nezamestnanosti a výrazné oslabenie trhu práce a to, samozrejme, nie je niečo, čo očakávame, že sa stane nad rámec tento rok,“ hovorí Ramsden.
Tento príbeh bol pôvodne uvedený na fortune.com
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html