Niekoľko dní po tom, čo poslal poštou malý šek na 25 dolárov, objavil Dave Wood na svojom bankovom výpise nie práve malý výber.
„Bola to tá istá kontrola; bolo to rovnaké číslo. Ale namiesto 25 dolárov to bol šek na 1,900 dolárov,“ hovorí obyvateľka Silver Spring v štáte Maryland o novembrovom prekvapení.
„A namiesto toho, aby bol poslaný do zdravotníckeho zariadenia, pre ktoré bol určený, bol [pre niekoho], koho sme nepoznali. A bolo tam napísané, že je to na vylepšenie domácnosti.“
Wood čoskoro zistil, že sa stal obeťou podvodu so šekmi, zločin, ktorý sa podľa výskumníkov rýchlo rozširuje, keďže zlodeji sa stávajú drzejšími v útokoch na poštové schránky a poštových pracovníkov.
Nenechajte si ujsť
Poštová inšpekčná služba Spojených štátov amerických dostala v období od marca 299,020 do februára 2020 2021 XNUMX sťažností na krádež pošty. zvýšenie hodnoty 161% v porovnaní s rovnakým obdobím pred rokom.
Pri kontrole papiera naďalej strácať pôdu pod nohami na digitálne platobné metódy, ako sú Venmo a PayPal, milióny Američanov stále vyťahujú šekovú knižku, aby zaplatili niektoré alebo všetky svoje účty.
A aj keď bezpečnostné prvky, ako sú vodoznaky, majú zabrániť falšovaniu, prekvapivo technicky nenáročné triky umožňujú zločincom vypísať si vlastné prázdne šeky – a to nie je ten najhorší scenár.
Ako to robia podvodníci?
Podpísané šeky možno ukradnúť mnohými spôsobmi. Zlodeji sa môžu vlámať do poštovej schránky použitím hrubej sily alebo ukradnutým či skopírovaným kľúčom, no pri práci boli okradnutí aj pracovníci pošty.
„Všetko, čo musíte urobiť, je... odstrániť obsah z šeku pomocou odlakovača,“ hovorí David Maimon, docent trestného súdnictva a kriminológie na Georgia State University. "Stačí napísať hotovosť na šek, ísť do miestneho Walmartu a preplatiť šek."
Maimon založil a riadi skupinu Evidence Based Cybersecurity Research Group, ktorá sa snaží zlepšiť opatrenia v oblasti kybernetickej bezpečnosti. Jeho tím postgraduálnych študentov za posledné dva roky monitoroval 60 kanálov online čierneho trhu, ako napríklad Whatsapp a ICQ.
Ukradnuté šeky začali sledovať v auguste, keď spozorovali 1,639 XNUMX šekov na predaj na čiernom trhu. Mesačné čísla odvtedy dramaticky rastú, pričom vrchol dosiahli v januári o hod 8,021.
Maimon odhaduje, že mesačné straty z týchto krádeží by sa mohli pohybovať od 10 miliónov do viac ako 30 miliónov dolárov, hoci varuje, že podvody, ktoré sledujú, sú len snímkou pravdepodobne oveľa väčšej vlny zločinu.
Zlodeji šeky často predávajú iným podvodníkom, keďže nemôžu naďalej preplácať tisíce ukradnutých šekov bez vzbudenia podozrenia. Osobné šeky sa zvyčajne predávajú online za približne 175 USD, zatiaľ čo obchodné šeky stoja približne 250 USD, ale môžu byť lacnejšie, ak sa nakupujú vo veľkom.
„Akonáhle uskutočníte nákup, [predajcovia] zvyčajne uprednostnia, aby ste poslali bitcoiny do ich bitcoinovej peňaženky. Mali by ste očakávať, že obálka od UPS – títo chlapci neveria USPS, myslím – s doručením pošty do dvoch pracovných dní,“ hovorí Maimon.
Nárast krádeží šekov pripisuje tomu, že USPS sťahuje finančné prostriedky od dôstojníkov poštovej polície, pobočky poštovej inšpekčnej služby Spojených štátov amerických, ktorá je zodpovedná za ochranu poštových zamestnancov, zákazníkov a majetku.
Odborový zväz dôstojníkov tiež podal v roku 2020 žalobu, v ktorej sa sťažoval na nové príkazy obmedzujúce ich hliadky a vyšetrovanie len na majetok USPS.
"Nie je to nikto, kto sa túla po uliciach a chráni poštu, chráni poštových doručovateľov." Takže to vedie k okradnutiu mnohých poštových doručovateľov,“ hovorí Maimon.
USPS poprela vrátenie peňazí poštovej polícii v a vyhlásenie pre KTRK-TV v Houstone minulý rok, keď povedal: "Nedošlo k žiadnemu zníženiu účinnosti PPO a ich kompenzácia a financovanie nebolo ovplyvnené."
Aké sú riziká?
Jerry Mayer, ktorý sa v decembri stal obeťou podvodu, poslal poštou asi tucet šekov pre svoju firmu na výrobu videa v Baton Rouge v Louisiane. Len 30 minút pred vyzdvihnutím ich odovzdal v modrej krabici pred poštou v centre mesta.
„Volal mi Wells Fargo, že vám niekto ukradol šeky,“ hovorí Mayer, ktorý zareagoval zrušením svojho starého bankového účtu a nastavenie nového.
„Banka mi vrátila peniaze, ale to bolo po troch týždňoch. A ako majiteľ malého podniku som musel vstúpiť do nového roka so stratou 4,000 dolárov.“
Podvodníci môžu preplatiť šeky u predajcu pomocou falošného preukazu totožnosti alebo zmeniť príjemcu a sumu peňazí, aby ukradli tisíce z bankového účtu obete.
Banky zvyčajne preplatia svojim klientom falošné šeky; možno budete musieť vyplniť čestné vyhlásenie, že ste nepovolili kontrolu a podať policajnú správu. Môžu sa však rozhodnúť preskúmať, či falzifikáty neboli výsledkom nedbanlivosti zákazníka.
Úrad pre ochranu spotrebiteľa tvrdí, že ak ste podpísali bianko šek, nebudete môcť dostať svoje peniaze späť, ale môžete sa pokúsiť zastaviť platbu pred jej spracovaním.
Problémom však nie sú len ukradnuté peniaze. Vaše šeky zahŕňajú vaše meno, adresu a bankové informácie – všetky cenné údaje, ktoré môžu zločinci použiť na odcudzenie vašej identity.
So správnymi informáciami môžu podvodníci použiť vaše meno na vytvorenie falošných ID, páchať zločiny a žiadať o pôžičky, ničiť tvoj kredit. Proces obnovenia vašej identity môže trvať stovky hodín v priebehu mesiacov, najmä ak vaše informácie používa viac ako jeden zločinec.
Ako sa môžete chrániť?
Zatiaľ sa Maimon stále spolieha na USPS a svoje účty platí papierovými šekmi. Nie je si istý, ako dlho v tom bude pokračovať.
„Vzhľadom na to, čo práve vidím, je tu možnosť, že sa zmením,“ hovorí.
Samozrejme, ani elektronické prevody peňazí nie sú bez rizika. Nedávne New York Times vyšetrovaní zistili, že rozšírené podvody sa páchajú prostredníctvom populárnej aplikácie na prevod peňazí Zelle.
Pre tých, ktorí sú ochotní zaplatiť za zvýšenú bezpečnosť, ponúka množstvo služieb na ochranu pred krádežou identity monitorovanie aktivity na stránkach čierneho trhu a upozorní vás, keď sa objavia vaše osobné údaje. Predplatné zvyčajne prichádza s poistením proti krádeži identity a pomocou špecialistov na obnovu identity.
Minimálne pravidelná kontrola vašej kreditnej správy a bankových výpisov – s pomocou alebo bez pomoci monitorovacej služby tretej strany – vám môže pomôcť zachytiť podozrivú aktivitu, ale podvod odhalíte až vtedy, keď k nemu dôjde.
Pretože Wood pozorne sledoval svoje bankové výpisy, podarilo sa mu zachytiť výber vo výške 1,900 XNUMX dolárov, kým sa ešte spracovával, a rýchlo dostať svoje peniaze späť.
Zvyk si však osvojil len vďaka skoršiemu zisteniu v júni – keď rozoslal ďalšie šeky a dostal neoprávnený výber za takmer 5,000 XNUMX dolárov.
"Po júnovom incidente sme sa naučili, že to musíme kontrolovať každý deň," hovorí.
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/had-enter-4-000-loss-173000094.html