Budú ma zdedené dane z úsporných dlhopisov stáť majetok?

Zdedenie sporiacich dlhopisov vám môže poskytnúť neočakávaný neočakávaný zisk. Treba si však položiť jednu dôležitú otázku: Musím platiť daň zo zdedených sporiacich dlhopisov? Krátka odpoveď je áno, vo všeobecnosti budete zodpovední za dane splatné zo sporiacich dlhopisov, ktoré zdedíte od niekoho iného. Dobrou správou je, že možno budete môcť odložiť dane zo zdedených sporiacich dlhopisov alebo sa tomu v určitých situáciách úplne vyhnúť.

A Finančný poradca vám môže pomôcť optimalizovať váš finančný plán na zníženie vašej daňovej povinnosti.

Ako sa zdaňujú sporiace dlhopisy?

Sporiace dlhopisy zarábať úroky a podobne ako pri iných investíciách tento úrok podlieha zdaneniu vlastníka dlhopisu. Úrok sporiacich dlhopisov vo všeobecnosti podlieha:

• Federálna daň z príjmu

• Federálne dane z majetku, darovacie a spotrebné dane

• Štátne majetkové a/alebo dedičské dane

Štátna a miestna daň z príjmu sa nevymeriava na úrokoch z dlhopisov sporenia, takže je to malá daňová úľava, z ktorej môžete profitovať.

Pôvodný nákupca dlhopisov môže vykázať úroky zarobené v roku, v ktorom bol prijatý, alebo každý rok, kedy bol získaný. Ak však dedíte sporiace dlhopisy, pravidlá fungujú trochu inak.

Kedy musím zaplatiť daň zo zdedených sporiacich dlhopisov?

Ak ste zdedili sporiace dlhopisy, je potrebné vedieť niekoľko dôležitých vecí, aby ste mohli určiť svoju daňovú povinnosť. Konkrétne budete chcieť zistiť:

• Akú hodnotu má dlhopis

• Či sa stále získavajú úroky

• Kedy bude dlhopis splatný, ak je stále úročený

• Či už bola zaplatená nejaká daň z príjmu z úrokových výnosov

Keď poznáte tieto podrobnosti, môžete sa rozhodnúť, čo s dlhopisom robiť. Prvou možnosťou je preplatenie; druhým je nechať dlhopis znovu vydať na svoje meno.

Ak zdedené dlhopisy už dozreli a už nie sú úročené, speňažiť ich môže byť jasnou voľbou. Ak však dlhopis ešte nie je splatný a stále je úročený, možno ho budete chcieť znova vydať na vaše meno.

V tomto bode je užitočné vedieť, či už bola zaplatená nejaká daň z úrokových výnosov z dlhopisu. Ak pôvodný vlastník dlhopisu odložil vykazovanie úrokov, budete mať na háku všetky úroky, ktoré sa doteraz nahromadili.

Príbeh pokračuje

Vykazovanie daní zo zdedených dlhopisov

To, čo robíte so zdedenými dlhopismi, môže určiť, ako ovplyvnia vašu daňovú povinnosť. Opäť môžete dlhopis preplatiť alebo ho znova vydať.

Tu je návod, ako sa daňové dôsledky môžu prejaviť v troch rôznych scenároch:

• Vyplatíte splatný dlhopis a zaplatíte daň z príjmu zo všetkých úrokov, ktoré sa nahromadili počas života pôvodného majiteľa dlhopisu.

• Znovu vydáte dlhopis vo svojom mene a zaplatíte dane z úrokov, ktoré sa nahromadili, kým pôvodný majiteľ dlhopisu ešte žil. V budúcnosti môžete vykazovať výnosy z úrokov ročne alebo odložiť vykazovanie, kým dlhopis nie je splatný.

• Úrok, ktorý sa nahromadil na dlhopise počas života majiteľa dlhopisu, nahlásite v jeho konečnom daňovom priznaní. Majetok by bol zodpovedný za zaplatenie akejkoľvek splatnej dane a v budúcnosti, budete musieť zaplatiť daň z akéhokoľvek úroku, ktorý sa naďalej narastá z opätovne vydaných dlhopisov.

Zaplatenie dane z nehnuteľnosti môže znížiť vaše osobné daňové zaťaženie. Majetok si mohol odpočítať aj federálnu daň z nehnuteľností vyplývajúcu z úrokov z dlhopisov.

Ak sú však zdedené dlhopisy rozdelené medzi viacerých príjemcov, možno budete musieť získať súhlas všetkých, aby daň zaplatila nehnuteľnosť. Rozhovor s finančným poradcom alebo právnikom v oblasti plánovania nehnuteľností vám môže pomôcť určiť najlepší postup pri zdieľaní zdedených dlhopisov.

Ak sa rozhodnete znovu vydať dlhopisy a odložiť platenie dane z príjmu z úrokových výnosov, je dobré si ponechať papierovú stopu dokumentujúcu všetky už zaplatené úroky. To vám môže pomôcť vyhnúť sa problémom s daňovým priznaním. Je to tiež užitočné, ak plánujete jedného dňa odovzdať tieto zdedené dlhopisy vašim vlastným príjemcom a nechcete im pridávať daňovú povinnosť.

Musím platiť dane zo zdedených sporiacich dlhopisov na vysokú školu?

Je to možné vyhnúť sa plateniu daní zo zdedených sporiacich dlhopisov ak máte nárok na vylúčenie zo vzdelania. Toto vylúčenie vám umožňuje obísť dane z úrokového príjmu z dlhopisov, ak:

• Zdediť sériu EE alebo Úsporné dlhopisy série I vydané po roku 1989

• Vyplatte dlhopisy a použite ich na kvalifikované výdavky na vysokoškolské vzdelávanie v oprávnenej inštitúcii pre seba, svojho manžela alebo manželku alebo vyživovanú osobu

Takže napríklad, ak sa vaše najstaršie dieťa chystá ísť na vysokú školu a vy zdedíte sporiace dlhopisy po svojich rodičoch, môžete ich preplatiť a použiť peniaze na zaplatenie nákladov na vzdelanie. Kvalifikované výdavky na vysokoškolské vzdelávanie zahŕňajú veci ako školné, poplatky, potrebné zásoby a vybavenie a ubytovanie a stravu pre študentov zapísaných aspoň na polovičný úväzok.

Použitie zdedených sporiacich dlhopisov na zaplatenie vysokej školy vám môže ušetriť peniaze na daniach, ale je dôležité, aby ste sa uistili, že dodržiavate pravidlá IRS, aby ste sa kvalifikovali na vylúčenie. Opäť sa možno budete chcieť poradiť s finančným poradcom alebo s odborníkom na daňové plánovanie, aby ste sa uistili, že vám nevznikne žiadna daňová povinnosť, ak plánujete vyplatiť dlhopisy na vysokú školu.

Môžem previesť sporiace dlhopisy na vzdelávací sporiaci účet?

Čo sa stane, ak vaše dieťa ešte nedosiahlo vysokoškolský vek? V takom prípade by ste mohli vykúpiť dlhopisy za hotovosť a potom vložiť peniaze do a 529 vysokoškolský sporiaci účet alebo Coverdell Education Savings Account (ESA).

Oba účty umožňujú daňovo zvýhodnené sporenie. Môžete prispieť peniazmi a umožniť im rásť na základe odloženej dane. Keď vyberiete peniaze na zaplatenie výdavkov na kvalifikované vzdelávanie, tieto výbery sú oslobodené od dane. Zatiaľ čo federálna vláda neponúka daňový úver ani odpočet za príspevky do 529 plánov, niektoré štáty tak robia, čo môže poskytnúť dodatočnú daňovú úľavu.

Medzi týmito dvoma sa zvyčajne uprednostňuje 529 vysokoškolských sporiacich účtov, pretože môžete prispieť až do výšky ročný limit vyňatia dane z darovania, čo je viac ako 2,000 18 USD, ktoré si môžete ročne uložiť na účet Coverdell. Účty Coverdell navyše vyžadujú, aby ste prestali prispievať, keď študent dovŕši 30 rokov a stiahli všetky príspevky do veku 50 rokov, aby ste sa vyhli XNUMX % daňovej pokute.

S plánom 529 si môžete ušetriť na vysokú školu a vyberať peniaze podľa potreby, keď je vaše dieťa pripravené ísť do školy. Ak sa rozhodnú nenavštevovať vysokú školu, peniaze môžete previesť na inú oprávnenú závislú osobu. Neexistuje žiadna daňová pokuta, pokiaľ nevyberiete prostriedky plánu 529 na niečo iné ako výdavky na vzdelávanie.

Zrátané podčiarknuté

Dedenie sporiacich dlhopisov môže vášmu daňovému plánu pridať niekoľko vrások, ak nie ste pripravení. Pochopenie možných daňových dôsledkov a vašich možností, ako sa vyhnúť dani z príjmu, vám môže pomôcť vyťažiť zo zdedených dlhopisov čo najviac.

Tipy na daňové plánovanie

• Zvážte rozhovor so svojím Finančný poradca o daňových dôsledkoch dedenia dlhopisov, ak predpokladáte, že budete príjemcom majetku niekoho iného. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Ak sa rozhodnete vyplatiť zdedené sporiace dlhopisy, je užitočné zamyslieť sa nad tým, ako tieto peniaze použijete. Budete si to napríklad šetriť, investovať do budúceho rastu alebo minúť? Jeho použitie na nákup nových sporiacich dlhopisov alebo jeho uloženie na vysoko výnosný sporiaci účet vám môže pomôcť pokračovať v úročení peňazí. Ale môžete získať vyššiu mieru návratnosti investovaním do trhu. Ak je to dôležitý cieľ, môžete zvážiť otvorenie online maklérskeho účtu alebo individuálny dôchodkový účet (IRA), aby ste mohli pokračovať v raste svojho bohatstva.

Fotografický kredit: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes

Príspevok Musím platiť daň zo zdedených sporiacich dlhopisov? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.