Sú podielové fondy dôchodkové účty?

Sú to dve rozdielne veci, ale peniaze, ktoré si nasporíte na dôchodkovom účte, môžete investovať do podielových fondov. V skutočnosti je to dobrý nápad.

Investovanie a sporenie na dôchodok sú plné výrazov, ktoré môžu byť pre investora mätúce, a tieto pojmy sa často mylne používajú zameniteľne. Objasniť:

• Môžete si otvoriť sporiaci účet, ako napríklad 401 (k) alebo individuálny dôchodkový účet, aby ste mohli pravidelne investovať peniaze do dôchodku.
• Máte veľa možností, ako investovať svoje peniaze a medzi tieto možnosti zvyčajne patria aj podielové fondy. V skutočnosti väčšina ľudí, ktorí majú takéto účty, investuje všetky alebo časť svojich peňazí do jedného alebo viacerých z týchto fondov.

Pochopenie podielových fondov

Podielový fond je súbor peňazí od mnohých investorov, ktorý vytvára spoločnosť poskytujúca finančné služby. Správca fondu vyberá investície, ktorými môže byť akákoľvek kombinácia akcií, dlhopisov a iných aktív. Manažér je zodpovedný za udržiavanie fondu a prispôsobovanie jeho investícií podľa potreby.

Jednotlivec investuje do podielového fondu s cieľom získať odborné investičné znalosti a číry vplyv, ktorý podielový fond ponúka.

Na výber sú tisíce. Čoraz populárnejšou odrodou je burzový fond (ETF), ktorý sleduje konkrétny index. To znamená menej praktickej správy a nižšie poplatky za správu.

Investovanie do podielových fondov

Ak máte dôchodkový účet sponzorovaný spoločnosťou, ako je napríklad plán 401 (k), vyberiete si spôsob investovania vašich peňazí z množstva možností, ktoré spoločnosť ponúka.

Tieto možnosti budú pravdepodobne zahŕňať celý rad podielových fondov, ako je dlhopisový fond vhodný pre konzervatívneho investora a medzinárodný rastový fond vhodný pre investora, ktorý je ochotný podstúpiť určité riziko. Pravdepodobne budete mať možnosť rozdeliť svoje peniaze do niekoľkých rôznych možností.

Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, môžete investovať do sólo 401 (k) alebo IRA. Môžete si ho otvoriť prostredníctvom takmer akéhokoľvek makléra alebo inej finančnej inštitúcie.

V tomto bode sú vaše možnosti široko otvorené. Na výber sú tisíce podielových fondov.

Ostatné úspory

Podielové fondy nie sú len na dôchodkové účty.

Ak chcete šetriť peniaze na akýkoľvek účel, investícia do podielového fondu je dobrou voľbou.

Daňové dôsledky

Bez ohľadu na to, do čoho investujete, vloženie peňazí na účet 401 (k) alebo IRA vám ušetrí peniaze na daniach.

• Ak je to tradičný 401 (k) alebo IRA, peniaze, ktoré vložíte, sa považujú za pred zdanením. Znižuje vám zdaniteľné príjmy za rok. Dane sú splatné iba vtedy, keď si peniaze vyberiete, pravdepodobne keď odídete do dôchodku.
• Ak je to Roth IRA, peniaze, ktoré zaplatíte, sa zdaňujú v danom roku. Keď si ho vyberiete, nebudete musieť platiť žiadne ďalšie dane.

V každom prípade existujú limity, koľko môžete ročne investovať na dôchodkový účet.

Tieto pravidlá sú len pre dlhodobé dôchodkové sporiace účty, ktoré sú schválené vládou, ako aj plány 401 (k) a IRA.

Ak investujete do podielového fondu alebo čohokoľvek iného mimo tohto fondu, takáto daňová výhoda neexistuje.

Prečo podielové fondy

Podielový fond podlieha rovnakým trhovým rozmarom ako individuálne investície, ale prirodzená diverzifikácia podielového fondu ho robí bezpečnejším a menej volatilným. Investovanie do fondu vám dáva malý podiel v mnohých rôznych aktívach.

Prudká strata alebo dokonca krach jednej spoločnosti má oveľa menší vplyv na investorov, ktorí sú jej vystavení len ako súčasť podielového fondu, pretože ich peniaze sú rozptýlené v desiatkach alebo stovkách spoločností.

Podielové fondy poskytujú diverzifikovaný prístup k investovaniu, ktorý dokáže sledovať trhové indexy alebo sektory, ako je zdravotníctvo, drahé kovy, energetika alebo technológie.

Podielové fondy na dôchodkové účty

Niektoré podielové fondy fungujú na uspokojenie špecifických finančných potrieb ľudí, ktorí si sporia na dôchodok. Dôchodkové fondy sú podielové fondy, ktoré spájajú ochranu diverzifikácie (v takých zmiešaných držbách, ako sú dlhopisy a akcie s veľkou a strednou kapitalizáciou) s potenciálom miernych ziskov.

Vanguard's Target Retirement Income Fund je napríklad určený pre investorov, ktorí sú už na dôchodku. Investuje do piatich indexových fondov investičnej spoločnosti, pričom približne 30 % aktív tvoria akcie a 70 % dlhopisy.

Táto a podobné stratégie fondov môžu vytvoriť najbezpečnejšiu cestu k stabilnému príjmu po práci. Zvyčajne sa zameriavajú na výnosy okolo 4 %, čo je odporúčaná veľkosť ročných výberov z dôchodkových účtov.