Platíte 1 % svojmu finančnému poradcovi? Tento krok vám môže ušetriť tisíce

Mnohí finanční poradcovia si účtujú podľa toho, koľko peňazí spravujú vo vašom mene, a 1 % vašich celkových spravovaných aktív je celkom štandardný poplatok. Ale psst: Ak máte viac ako 1 milión dolárov, paušálny poplatok môže mať pre vás oveľa väčší finančný zmysel, hovoria profesionáli. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s plánovačom, ktorý vyhovuje vašim potrebám.)

„Pod 1 milión dolárov investovateľných aktív môže paušálny poplatok spotrebovať veľmi veľké percento ich účtu a to by pre klienta nebolo rozumné ani vhodné,“ hovorí Paddock. Vo všeobecnosti by klienti mali pochopiť, že percentuálne poplatky fungujú dobre na menších zostatkoch, zatiaľ čo paušálne poplatky sú najlepšie pre väčšie zostatky aktív – a použitie hranice 1 milión dolárov môže byť pre klienta jednoduchým spôsobom, ako urobiť čiaru v piesku. hovorí Kaleb Paddock, certifikovaný finančný plánovač v Ten Talents Financial Planning.

Poďme si spočítať, koľko by vás to 1 % mohlo stáť pri väčšom zostatku na účte. Ak máte, povedzme, 3 milióny dolárov na investovanie a najmete si finančného poradcu za typický poplatok – 0.8 % až 1 % – bude vás to stáť 25,000 30,000 – 10,000 15,000 dolárov ročne. Ale paušálny poplatok môže byť často oveľa dostupnejší, hovorí Kaleb Paddock, certifikovaný finančný plánovač v Ten Talents Financial Planning. Hovorí, že na portfóliu, ako je toto, by ste mohli zaplatiť o niečo menej ako 20,000 XNUMX dolárov ročne s paušálnym poplatkom, čo by im „ušetrilo XNUMX XNUMX až XNUMX XNUMX dolárov ročne,“ poznamenáva. 

Alebo ako poznamenáva certifikovaný finančný plánovač Chris Russell z Tempus Pecunia: „Prečo by mal klient so 4 miliónmi dolárov platiť dvakrát toľko ako klient s 2 miliónmi dolárov? Dostávajú rovnakú alebo veľmi podobnú službu za inú cenu, čo je nespravodlivé a nedáva to zmysel,“ hovorí Russell. 

Myslíte si, že váš finančný poradca vás predražuje? Email [chránené e-mailom].

A potom zvážte toto: Ak ste na svoj účet v hodnote 500,000 milión dolárov preniesli zostatok vo výške 1 1.5 dolárov – a teraz ste museli zaplatiť určité percento z aktuálneho zostatku vo výške 50 milióna dolárov – naozaj stojí za to platiť o 400 % viac (to je viac ako 1 dolárov mesačne ) len preto, že si na účet vložil viac peňazí? „Hoci poplatok XNUMX % AUM je štandardný, nie je v súlade s časom, energiou a odbornými znalosťami potrebnými na poskytovanie komplexného finančného poradenstva a služieb správy investícií na rôznych úrovniach aktív,“ hovorí Cody Garrett, certifikovaný finančný plánovač v Measure Twice Financial. 

Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s plánovačom, ktorý vyhovuje vašim potrebám.

„Ak hodnota vášho portfólia počas korekcie trhu klesne o 20 %, poskytol váš poradca o 20 % nižšiu hodnotu? Ceny založené na percentách sú dostupné len pre poradcov aj klientov v rámci malého portfólia, povedzme medzi 250,000 1 a 1 miliónom dolárov,“ hovorí Garrett. Hoci poplatok XNUMX% AUM je primeraný pre klientov s menšími zostatkami na účtoch, väčšina poradcov vyžaduje účtovné minimá a odmieta mladé akumulátory, aby si udržala ziskovosť firmy. 

Ako funguje paušálny poplatok?

Mnoho paušálnych poradcov stanovuje rovnakú sumu pre každú domácnosť, napríklad 7,500 750,000 dolárov ročne, vypláca sa mesačne alebo štvrťročne, hovorí Garrett. „To by bol ideálny ročný poplatok pre klienta s investíciami presahujúcimi 2.5 0.3 USD. Pri zostatku na účte vo výške 10,000 milióna dolárov by efektívne percento AUM bolo XNUMX %, čo je oveľa menej ako priemyselný štandard. Keď ročný poplatok presiahne XNUMX XNUMX USD, služba by mala priamo odrážať zložitosť finančného plánovania a nie samotný zostatok na účte,“ hovorí Garrett.

Môžem vyjednať percento, ktoré zaplatím svojmu poradcovi? 

Krátka odpoveď znie Áno. Ken Robinson, certifikovaný finančný plánovač v Practical Financial Planning, hovorí, že hoci 1% poplatok môže byť bežný, poradcovia, ktorí účtujú na základe AUM, sa v minulosti čoraz viac zmenšujú z 1% pri nižších prahoch. 

Ale ak dostanete veľa služieb, 1% poplatok nie je vždy zlá vec. „Za čo platí 1 %? Investičné poradenstvo? Investičné poradenstvo a realizácia? Investičné poradenstvo a implementácia a daňové plánovanie? Investičné poradenstvo a implementácia, daňové plánovanie a plánovanie sociálneho zabezpečenia? Samozrejme, cena je dôležitá, ale rovnako ako pri kúpe produktu, nie je to jediné hľadisko a nemusí byť ani to najdôležitejšie,“ hovorí Robinson.

Myslíte si, že váš finančný poradca vás predražuje? Email [chránené e-mailom].