Používate zlatý pomer financií?

Nie je ich nedostatok rozpočtovanie a pravidlá výdavkov, pokiaľ ide o osobné financie. Jeden hovorí, že by ste na bývanie nemali minúť viac ako 30 % svojho mesačného príjmu. Ďalší hovorí, že si vždy ušetríte 10 % svojho príjmu. Neberte si viac ako 4 % zo svojho penzijného hniezda. A potom je tu rozpočet zlatého rezu. Tu je dôvod, prečo spoločnosť Morningstar hovorí, že by ste mali zvážiť túto stratégiu.

A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán pre vaše potreby a ciele.

Tento prístup k rozpočítaniu rozdelí vaše mesačné výdavky na základe zváženia ich množstva hrubý príjem smeruje k vašej minulosti, vašej prítomnosti a vašej budúcnosti.

Podľa Morningstar sa vaše výdavky dajú rozdeliť do tejto finančnej časovej osi:

• Minulosť: Platba za veci, ktoré ste si kúpili/urobili v minulosti

• Darček: Financovanie vášho súčasného životného štýlu

• Budúcnosť: Hromadenie na vytvorenie budúceho príjmu

Napríklad niekto, kto zarába 60,000 2,500 dolárov ročne, má mesačný hrubý príjem 250 250 dolárov. Ak by si šetrila 10 dolárov na dôchodok a platila 80 dolárov mesačne na svoje kreditné karty, jej zlatý pomer by bol 10-10-10, pričom 80 % smeruje do minulosti (dlh), XNUMX % smeruje do budúcnosti (dôchodok) a XNUMX % o súčasných nákladoch na bývanie, stravu a iné životné náklady.

Analýzou vlastných výdavkov a výpočtom zlatého rezu si môžete urobiť kontrolu rozpočtu bez toho, aby ste sa zamotali do toho, koľko minúť na potraviny, koľko na benzín, koľko na oblečenie, mobilné telefóny, káblovú televíziu a iné výdavky. Tento druh riadkového rozpočtu môže byť mätúci, zastrašujúci a jednoducho únavný. A môže to ľudí odradiť od toho, aby sa racionálne pozreli na svoje výdavky a vytvorili si plán, ktorý nasmeruje každý dolár tam, kam chcú.

"Konkrétna suma v dolároch nie je užitočná, pretože financie každého sú iné," vysvetlil Morningstar. Namiesto toho „zlatý pomer“ „preskočí všetky kontroly a položky a dostane sa priamo k jadru toho, čo potrebujete vedieť: Je vaša správa hotovosti zdravá? Šetrí si dosť?"

Hoci neexistujú žiadne prísne obmedzenia pre rozpočtovú schému, spoločnosť Morningstar odporúča zamerať sa na úsporu 20% a zároveň udržať splátky dlhu na 30% alebo menej z vášho hrubého príjmu. Rozpočet 30-50-20 by mohol časom slúžiť ako konečný cieľ. Mali by ste však tiež poznamenať, že iní odborníci odporúčajú „pravidlo 36%“, v ktorom sa uvádza, že váš pomer dlhu k príjmu by nikdy nemal prekročiť 36 %.

Príbeh pokračuje

Rozpočet zlatého rezu odráža všeobecnejšie známe Rozpočet 50-30-20 ktorý odporúča minúť 50 % svojho príjmu na potreby, 30 % na želania a 20 % na úspory a dlhy. Kategória „potreby“ zahŕňa bývanie, stravu, služby, poistenie, dopravu a ďalšie nevyhnutné životné náklady.

Ďalší prístup, ktorý uprednostňujú behaviorálni ekonómovia, odporúča úplne vynechať rozpočtovanie, pretože väčšina ľudí sa jednoducho nebude držať žiadneho formálneho plánu výdavkov. Namiesto toho navrhujú automatizovať sporenie na konkrétne ciele a sumy a potom pokojne minúť zvyšok.

„Ak je váš dlh zdravý a dosiahli ste svoj cieľ úspor, môžete zvyšok minúť bez viny! Nezáleží na tom, či ich miniete na reštaurácie alebo dovolenky alebo oblečenie či modely vláčikov,” uviedol Morningstar v článku, ktorý si ako osobný cieľ stanovil pomer 10-60-30. "Ak je vaša minulosť a budúcnosť v dobrom stave, potom môžete preskočiť všetky položky a trápenie a len si užívať svoj život a svoje peniaze."

Zrátané podčiarknuté

Rozpočet zlatého pomeru rozdeľuje vaše mesačné výdavky tak, že zvažuje, koľko z vášho hrubého príjmu ide na vašu minulosť, súčasnosť a budúcnosť. Tento prístup vám môže pomôcť umiestniť vaše financie na časovú os a upraviť vaše ciele na základe krátkodobých, strednodobých a dlhodobých potrieb.

Tipy pre finančné plánovanie

• A Finančný poradca vám môže pomôcť porovnať rôzne stratégie rozpočtovania pre váš finančný plán. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Kľúčom k rozpočtovaniu je mať dobrý prehľad o svojej finančnej časovej osi. Ak potrebujete pomoc pri stanovení cieľov, táto príručka rozdeľuje ciele odchodu do dôchodku podľa veku.

Fotografický kredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/tvarový náboj

Príspevok Používate zlatý pomer financií? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.