V
Zatiaľ čo toľko ľudí je finančne pripravených na sumu, ktorú budú potrebovať na dôchodku, mnohí neuvažujú o tom, ako by sa ich situácia mohla zmeniť v dôsledku zdravotného postihnutia. Bohužiaľ, zdravotné postihnutie je najčastejším dôvodom umiestnenia v opatrovateľskom dome. Vzdelávaním sa o príslušných zákonoch Medicaid a rôznych metódach ochrany majetku si môžete udržať svoju životnú úroveň, ak váš manželský partner vyžaduje dlhodobú starostlivosť.
Ochrana majetku je vždy zložitá situácia, takže vám môže byť prospešná hovoriť s finančným poradcom ktorý sa dobre orientuje v praxi.
Čo sa stane s vaším majetkom, keď váš manžel príde do domova dôchodcov?
Keď sa váš manželský partner dostane do opatrovateľského domu, môže mať nárok na Medicaid na zaplatenie ich starostlivosti. Štát, v ktorom žijete, rozhodne o oprávnenosti vášho manžela/manželky a pri výpočte oprávnenosti na Medicaid započíta len majetok Vášho manžela/manželky. Manžel, ktorý nežije v opatrovateľskom dome (známy ako „manželský partner z komunity“), má zvyčajne povolené zachovať až polovicu majetku páru. Známy ako komunitný príspevok na manžela/manželku (CSRA), toto nariadenie umožňuje manželskému partnerovi získať až 137,400 XNUMX USD z majetku páru.
Pokiaľ ich príjem nepresiahne určitú hranicu, manželský partner z komunity nebude musieť pomáhať s nákladmi na opatrovateľský dom, aj keď stále pracuje. Naopak, ak je úroveň príjmu manželského partnera nízka, môže mať nárok na časť príjmu manželského partnera, ktorý ide do opatrovateľského domu (známy ako „inštitucionalizovaný manželský partner“). Okrem všeobecných zákonných práv inštitucionalizovaného manželského partnera existujú aj iné spôsoby ochrany majetku.
Čo je minimálny mesačný príspevok na údržbu (MMMNA)?
Výpočet, ktorý určuje, koľko peňazí si manželský partner z komunity ponechá, sa nazýva minimálny mesačný príspevok na výživné (MMMNA). Zákony Medicaid na ochranu manželov stanovujú minimálne 2,177.50 48 $ mesačne v 2,505.00 štátoch vrátane District of Columbia. Havaj je 2,721.25 3,435 USD a aljašská MMMNA XNUMX XNUMX USD kvôli vyšším životným nákladom v oboch štátoch. Maximálna suma je XNUMX XNUMX USD mesačne. Po vypočítaní to vláda nepočíta ako príjem pri rozhodovaní o tom, či inštitucionalizovaný manželský partner spĺňa podmienky na Medicaid.
Okrem toho predpokladajme, že vy alebo váš manželský partner sa pokúšate dostať na Medicaid a darovali ste majetok členom svojej rodiny za posledných päť rokov. Dary môžu spôsobiť, že manžel/manželka v domove dôchodcov bude na určité obdobie nespôsobilá. Vláda by nespôsobilosť rozšírila podľa hodnoty majetku a priemernej sadzby štátu za opatrovateľskú starostlivosť. Toto sú veci, ktorým sa dá vyhnúť a naplánovať si ich vopred, aby ste maximalizovali doláre, ktoré môžete mať vy aj váš manžel v tejto situácii k dispozícii.
Ako ochrániť majetok, ak váš manžel pôjde do ošetrovateľskej starostlivosti
Ak váš manžel pôjde do domova dôchodcov, neznamená to, že musíte potopiť svoje ťažko zarobené úspory a dôchodkové účty do nákladov na vášho manželského partnera. Namiesto toho uvádzame štyri spôsoby, ako môžete využiť svoje financie na získanie určitého druhu úžitku zo svojho hniezdneho vajíčka a zároveň nechať Medicaid platiť za výdavky na opatrovateľský dom.
1. Kúpte si anuitu v súlade s Medicaidom
A Anuita v súlade s Medicaidom môže pomôcť inštitucionalizovanému manželskému partnerovi kvalifikovať sa na Medicaid. Platenie renty môže vyčerpať zdroje páru, čo by mohlo páru v tejto situácii skutočne pomôcť. Výhodou je, že inštitucionalizovaný manželský partner má menej vykazovaných aktív a bude pravdepodobnejšie, že bude mať nárok na pomoc Medicaid. Okrem toho bude manželský partner z komunity dostávať mesačné platby z anuity a používať ich podľa vlastného uváženia namiesto výdavkov na opatrovateľské zariadenie.
2. Navrhnite životnú nehnuteľnosť pre vašu nehnuteľnosť
A doživotný majetok legálne dáva vlastníctvo manželovi a dáva druhému z manželov status „zvyšku“, čo znamená, že je určený na prevzatie majetku po manželovej smrti. Akonáhle vstúpi do platnosti, doživotný majetok bráni štátnym vládam v pokuse o získanie majetku. Či už manžel alebo manželka zomrie vo svojom dome alebo v opatrovateľskom dome, zvyšok zdedí majetok.
Prevod majetku prostredníctvom životného majetku sa započítava do obdobia prevodu aktív spoločnosti Medicaid päť rokov. Ak inštitucionalizovaný manželský partner zomrie do piatich rokov od návrhu doživotného dedičstva, môže byť povinný zaplatiť spoločnosti Medicaid mastnú pokutu.
3. Kúpte si pokrytie dlhodobej starostlivosti
Poistenie dlhodobej starostlivosti pomáha párom uhrádzať výdavky na inštitucionalizovaného manželského partnera s chronickým zdravotným stavom alebo problémom, ktorý im znemožňuje postarať sa o seba. Toto krytie je však nákladné a možno ho nikdy nepoužijete, ak vy alebo váš manžel nepôjdete do domova dôchodcov. To znamená, že nákup poistenia dlhodobej starostlivosti by mohol zmenšiť váš majetok a pomôcť manželovi v opatrovateľskom dome získať pomoc Medicaid.
4. Chráňte majetok neodvolateľnou dôverou
Neodvolateľná dôvera – alebo v tomto prípade a Medicaid trust – by mal dať každému pauzu pred vytvorením. K postúpeniu kontroly nad významnou časťou vašich aktív by malo dôjsť len z niekoľkých dôvodov: udržanie aktív pred veriteľmi, zníženie daní alebo získanie nároku na vládnu pomoc. Pokiaľ ide o aktuálnu tému, bohatstvo a majetok pridelené do neodvolateľného trustu sa nezapočítavajú do kvalifikácie pre Medicaid. Preto vám neodvolateľné trusty môžu pomôcť získať vládnu pomoc na náklady na opatrovateľský dom.
Nezvratnú dôveru by ste si však mali vytvoriť až po zvážení pre a proti. Budete dávať kontrolu nad väčšinou alebo celým svojim bohatstvom správcovi. S najväčšou pravdepodobnosťou tiež stratíte prístup k finančným prostriedkom v truste a príjem budete dostávať len od splnomocniteľa trustu. Okrem toho, ak by ste chceli predať svoj dom a zmenšiť veľkosť, potrebovali by ste, aby to podpísal váš správca.
A Opatrné slovo pre Ochrana vášho majetku
Výška príjmu, ktorý manželský partner z komunity dostáva, sa v jednotlivých štátoch líši. Jedným zo spôsobov, ako tento limit obísť, je, že každé maloleté alebo nezaopatrené dieťa žijúce s manželským partnerom v komunite umožňuje zvýšenie mesačnej sumy o 33 %.
A to z Súhrnný zákon o odsúhlasení rozpočtu z roku 1993, Medicaid môže po vašej smrti požadovať splatenie výdavkov na opatrovateľský dom z vášho majetku. Ak svoj majetok vhodne neukryjete, môže dôjsť k zabaveniu. Ak vezmete vaše aktíva, vaši zamýšľaní príjemcovia môžu skončiť s prázdnymi rukami.
Existujú limity na finančné dary pre rodinu predtým, ako budete musieť zaplatiť dane. V roku 2022, ak váš dar ktorémukoľvek členovi rodiny má hodnotu viac ako 16,000 XNUMX dolárov v hotovosti alebo aktívach, musíte podať daňové priznanie k dani z darov na IRS.
Jedlo sebou
Plánovanie vopred na potenciál, že vy alebo váš manžel skončíte v opatrovateľskom zariadení, je nevyhnutné na ochranu vášho majetku počas starnutia. V prípade, že sa to stane, existujú spôsoby, ako si udržať svoje bohatstvo a majetok tak, že podniknete kroky v dostatočnom predstihu. Od získania krytia dlhodobej starostlivosti až po nákup správna anuita, existujú spôsoby, ako sa dostať do lepšej pozície, ak sa to stane.
Tipy na plánovanie odchodu do dôchodku
Finančný poradca vám môže pomôcť nájsť možnosti dlhodobej starostlivosti. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Odchod do dôchodku a plánovanie dlhodobej starostlivosti nie sú vždy jednoduché. Ak potrebujete pomoc, pozrite sa Kalkulačka dôchodkovej dane SmartAsset ktorý vám pomôže určiť najpriateľskejší štát na dôchodok z daňového hľadiska.
Môže byť mätúce zistiť, koľko peňazí potrebujete mať v danom čase našetrené, aby ste mali dosť na dôchodok. Náš zdroj si môžete pozrieť na priemerné dôchodkové úspory podľa veku aby ste sa dozvedeli viac a zistili, ako blízko ste.
Fotografický kredit: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Príspevok Ochrana majetku, ak manžel príde do domova dôchodcov sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html