Keďže inflácia dosahuje 40-ročné maximum, tu je návod, ako prehodnotiť núdzové úspory

Pravdepodobne ste už dlho počuli, že by ste mali mať vo svojom núdzovom fonde odložené výdavky na 6-9 mesiacov – ideálne na bezpečnom a dostupnom mieste, ako je sporiaci účet (dobrá správa: niektoré finančné inštitúcie, ako sú tieto, teraz platia 1.25 % alebo viac). „Dostupnosť je prvoradá. Vystaviť svoj núdzový fond riziku znamená využiť šancu, že v prípade núdze pre vás peniaze nebudú,“ hovorí Zack Hubbard, certifikovaný finančný plánovač v Greenspring Advisors. 

Potrebuje však každý 6-9 mesiacov výdavkov na úspory, najmä v časoch, ako sú tieto, keď inflácia rýchlo pohltí úspory s nižšími príjmami? V konečnom dôsledku ide o to, aby ste si mohli dovoliť svoje základné výdavky ako bývanie a strava v prípade straty zamestnania alebo inej núdzovej situácie. A hovorí Bobbi Rebell, autorka knihy Launching Financial Grownups a odborníčka na osobné financie v Tally, ide tiež o to, vďaka čomu sa vy osobne cítite pohodlne. „Ak sa suma musí priblížiť k deviatim mesiacom, potom je táto referenčná hodnota pre vás to pravé. Ak však peniaze len sedia na sporiacom účte a neinvestujú sa, vzhľadom na mieru inflácie v porovnaní s tým, čo z tohto sporiaceho účtu dostávate na úrokových výnosoch, strácajú hodnotu,“ hovorí Rebell. Preto by ste podľa nej nemali vkladať všetky svoje peniaze do úspor. „Chceme, aby vaše peniaze pracovali pre vás,“ hovorí Rebell.

Preto sme sa opýtali odborníkov: Kto by mohol byť schopný dostať sa preč s menej ako 6-9 mesiacmi výdavkov v úsporách?

Domácnosti s dvoma zárobkami so stabilnými a predvídateľnými výplatami si môžu vystačiť s výdavkami nižšími ako 6 mesiacov, hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. Varuje však, že „príležitostné náklady na väčšie núdzové úspory sú oveľa nižšie ako skutočné náklady na nedostatok“ – a väčšina domácností je už nedostatočne ušetrená. Bobbi Rebell, autorka knihy Launching Financial Grownups a odborníčka na osobné financie v Tally, ponúka podobnú radu a poznamenáva, že: „Ak ste domácnosť s viacerými príjmami a pôsobíte v rôznych a nesúvisiacich odvetviach, môže to ovplyvniť kombináciu.“ 

Finančná plánovačka Mamie Wheaton z LearnLux vysvetľuje, že dôvodom, prečo môžu domácnosti s dvoma zárobkami vyjsť s menej, je malá pravdepodobnosť, že obaja partneri nebudú schopní zarobiť. Ale dodáva, ak ste jediným živiteľom svojej rodiny, budete chcieť zvážiť núdzový fond bližšie k šiestim mesiacom a ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, nastavte si konečný cieľ na deväť mesiacov odložených výdavkov. (Pozrite si najvyššie sadzby, ktoré teraz môžete získať na sporiacich účtoch.)

Ďalší prípad, keď vám prejde menej? Keď „máte prístup k hotovosti inými spôsobmi, ako je napríklad úverová linka vlastného kapitálu (HELOC),“ hovorí Rebell. A „tí, ktorí majú značné aktíva, najmä tie, ktoré sú vysoko likvidné a obchodovateľné, ako napríklad zdaniteľné investície, sa môžu cítiť pohodlnejšie, ak si ponechajú menej hotovosti, vediac, že ​​majú iné zdroje, ktoré môžu využiť, keď sa stane niečo neočakávané,“ hovorí Lauren Anastasio, riaditeľka finančného poradenstva v Stash. online finančná platforma.

Dôležitý je aj typ práce, ktorú máte. „Bezpečnosť vašej práce predstavuje obrovský rozdiel v úrovni požadovaných núdzových úspor. Ak ste vysokoškolský profesor alebo kariérny štátny zamestnanec, pravdepodobne nepotrebujete veľký núdzový fond,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Matthew Jenkins z Noble Hill Planning.

Ako si rýchlejšie vybudovať núdzové úspory

„Na vybudovanie fondu môže nastavenie automatického vkladu podporiť záväzok k mesačnej sume úspor,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Troy Jones. A pamätajte, že vybudovanie núdzového fondu si vyžaduje čas a neprichádza zo dňa na deň. „Zamerajte sa na to, aby ste sa dostali na mesačné výdavky. Keď dosiahnete svoj jeden mesiac, pokračujte v budovaní, ale môžete tiež prideliť peniaze na iné ciele, ako je zrýchlenie dlhu alebo sporenie na dôchodok,“ hovorí Wheaton.