Najnovšie údaje ukazujú, že každý štát v únii minulý rok zvýšil svoje priemerné kreditné skóre, a to aj napriek rastúcej inflácii a strate mnohých opatrení na pomoc pri pandémii.
Priemerné skóre FICO na celoštátnej úrovni vzrástlo o štyri body na rekordné maximum 714, podľa Experian, čím sa rok 2021 stal štvrtým po sebe idúcim rokom zvyšovania.
Podľa Správa TransUnion za rok 2022 zdravie spotrebiteľských úverov sa neustále zlepšuje. Spotrebiteľské výdavky sa približujú k úrovniam pred pandémiou a držitelia úverov vo všeobecnosti platia viac, než sú ich požadované minimálne platby.
Ale zatiaľ čo to posúva priemerného Američana hlbšie do „dobrého“ kreditného územia (medzi 670 a 739 z možných 850), priepasť medzi štátmi s vysokým a nízkym skóre zostáva obrovská.
To je dôležité, pretože kreditné skóre neodráža len prosperitu alebo finančnú zodpovednosť.
Nižšie skóre aktívne obmedzuje ekonomické príležitosti, takže je ťažšie a drahšie kúpiť si dom, financovať a poistiť auto, prenajať si byt, získať určitú prácu a – čo je najbláznivejšie zo všetkého – získať lepšie skóre.
Nenechajte si ujsť
Ak vaše dôchodkové plány zmarila inflácia, tu je spôsob, ako vám pomôcť bez stresu vrátiť sa na správnu cestu
Príliš veľa Američanov stále chýba lacnejšie poistenie auta
TikToker splatil dlh na kreditnej karte vo výške 17,000 XNUMX dolárov 'hotovosť' - môže vám to fungovať?
Dlžníci prekonali šance
Priemerné skóre sa zvýšilo najmenej o dva body vo všetkých 50 štátoch, pričom Maine, Mississippi a Nevada sa podelili o titul „najlepšie“ so ziskom po šiestich bodoch.
Dlžníci vo všetkých oblastiach a vo všetkých vekových skupinách dokázali prečkať stratu federálnych programov pomoci, ktoré pomohli mnohým ľuďom držať krok so svojimi dlhovými záväzkami, hovorí Experian v správe. blog post.
Američania tiež znášali podstatne vyššie životné náklady; keď boli v septembri stiahnuté údaje o kreditnom skóre, miera inflácie sa v porovnaní s rovnakým mesiacom predchádzajúceho roka zvýšila na 5.4 %.
Rast miezd mohol byť dôležitým faktorom, ktorý pomohol mnohým ľuďom vyhnúť sa dlhu a chrániť svoje skóre, hovorí agentúra pre úverové spravodajstvo. Veľká rezignácia vyvolala v minulom roku nedostatok pracovnej sily v rôznych odvetviach – v novembri dosiahol vrchol 4.5 milióna prepustených zamestnancov – čo umožnilo pracovníkom požadovať vyššie platy, aby zostali.
Kde skóre idú na juh
Zatiaľ čo nové čísla ukazujú, že Američania obratne odvrátili úverovú katastrofu, zistenia stále odrážajú desaťročia trvajúce rozdiely medzi severnými a južnými štátmi.
Každý štát s kreditným skóre nad 730 (okrem Havaja) leží v severnej polovici krajiny. Tieto štáty majú zvyčajne vyššie priemerné príjmy a majitelia domov majú podstatne vyššie zostatky hypoték.
Severný štát Minnesota je už 10. rok po sebe najbonitnejší v krajine. Jeho priemerné skóre sa vlani zlepšilo o tri body na 742.
Medzitým každý štát s kreditným skóre pod 700 leží na juhu – rovnako ako deväť z 10 najchudobnejších štátov v Amerike.
Mississippi je na poslednom mieste v oboch kategóriách s priemerným kreditným skóre 681 a 1 z 5 obyvateľov žijúcich pod hranicou chudoby.
Ľudia na juhu neustále poškodzujú svoje skóre tým, že využívajú viac svojho dostupného kreditu, hovorí riaditeľ verejného vzdelávania Experian Rod Griffin povedal CNBC v roku 2019 a dodal, že dôvod je pravdepodobne ekonomický aj kultúrny.
„To je podľa mňa podstatná otázka. Ľudia môžu používať svoje kreditné karty ako doplnok k ich príjmu na juhu, alebo ich len používajú viac a majú vyšší zostatok,“ povedal Griffin.
Zvyk mať vyššie zostatky je obzvlášť škodlivý pre ľudí s nízkym skóre, a teda nízkymi úverovými limitmi. Je to preto, že kľúčovým faktorom pri určovaní kreditného skóre je využitie kreditu: percento dostupného kreditu osoby, ktoré sa v súčasnosti využíva.
Osoba, ktorá má z mesiaca na mesiac zostatok 2,000 5,000 USD na kreditnej karte s limitom 10,000 XNUMX USD, poškodí svoje skóre viac ako osoba, ktorá má rovnakú sumu na karte s limitom XNUMX XNUMX USD.
Náklady na nízky úver
Okrem iných sankcií nízke skóre vystavuje dlžníkov vyšším úrokovým sadzbám a nízkym úverovým limitom. Kúpa alebo poskytnutie domu môže byť obzvlášť skľučujúca výzva.
Experian odhaduje, že rozdiel medzi uzavretím 30-ročnej hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou 250,000 670 USD so skóre 720 FICO a skóre 72 FICO by mohol byť 26,071 USD mesačne – alebo XNUMX XNUMX USD na úrokoch počas trvania úveru.
To je rozdiel iba 50 bodov, zatiaľ čo rozdiel medzi priemerným skóre v Mississippi a Minnesote je momentálne 61 bodov.
Avšak aj keby vaše kreditné skóre je jednoznačne Minnesotan, to neznamená, že nie je potrebné zlepšenie.
Úverové skóre 740 je na konci „veľmi dobré“ rozpätia v ratingovom systéme FICO a má ďaleko od „výnimočného“. Mnoho majiteľov domov má oveľa vyššie skóre, aby udržali svoje mesačné účty nižšie.
Majitelia domov prevzali v štvrtom štvrťroku minulého roka nový hypotekárny dlh vo výške 1.03 bilióna dolárov, podľa Federálna rezervná banka v New Yorku a dve tretiny z toho pochádzali od dlžníkov s kreditným skóre nad 760.
Priemerné skóre FICO podľa štátu v roku 2021
Alabama: 691 (až 5)
Alaska: 717 (až 3)
Arizona: 710 (až 4)
Arkansas: 694 (až 4)
Kalifornia: 721 (až 5)
Colorado: 728 (až 3)
Connecticut: 728 (až 5)
Delaware: 714 (až 4)
District of Columbia: 717 (až 4)
Florida: 706 (až 5)
Gruzínsko: 693 (až 4)
Havaj: 732 (až 5)
Idaho: 725 (až 5)
Illinois: 719 (až 3)
Indiana: 712 (až 5)
Iowa: 729 (až 3)
Kansas: 721 (až 4)
Kentucky: 702 (až 4)
Louisiana: 689 (až 5)
Maine: 727 (až 6)
Maryland: 716 (až 4)
Massachusetts: 732 (až 3)
Michigan: 719 (až 5)
Minnesota: 742 (až 3)
Mississippi: 681 (až 6)
Missouri: 711 (až 4)
Montana: 730 (až 4)
Nebraska: 731 (až 3)
Nevada: 701 (až 6)
New Hampshire: 734 (až 5)
New Jersey: 725 (až 4)
Nové Mexiko: 699 (až 5)
New York: 722 (až 4)
Severná Karolína: 707 (až 4)
Severná Dakota: 733 (až 3)
Ohio: 715 (až 4)
Oklahoma: 692 (až 2)
Oregon: 731 (až 4)
Pennsylvania: 723 (až 3)
Ostrov Rhode: 723 (až 4)
Južná Karolína: 693 (až 4)
Južná Dakota: 733 (až 2)
Tennessee: 701 (až 4)
Texas: 692 (až 4)
Utah: 727 (až 4)
Vermont: 736 (až 5)
Virginia: 721 (až 4)
Washington: 734 (až 4)
Západná Virgínia: 699 (až 4)
Wisconsin: 735 (až 3)
Wyoming: 722 (až 3)
Čo čítať ďalej
Čo majú spoločné Ashton Kutcher a nositeľ Nobelovej ceny za ekonómiu? An investičná aplikácia ktorý premení náhradné drobné na diverzifikované portfólio
Mitt Romney hovorí, že miliardárska daň vyvolá dopyt po tieto dva fyzické aktíva - vstúpte teraz pred super bohatým rojom
Na trhu s bytmi pre viac rodín sa schyľuje k „dokonalej búrke“ – tu sú 3 najjednoduchšie spôsoby využiť
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html