"Smola si nás všetkých nájde." Tu je presne to, koľko by ste mali mať na úsporách práve teraz (a ako málo Američanov má túto sumu v skutočnosti preč)

Asi polovica (49 %) dospelých Američanov má buď menšie núdzové úspory ako minulý rok, alebo žiadne úspory, podľa nový Správa o bankovníctve. Len 1 zo 4 hovorí, že má rovnaké množstvo alebo viac. „Je jasné, že menej ako optimálna ekonomika, vrátane historicky vysokej inflácie, spolu s rastúcimi úrokovými sadzbami, si na Američanoch vybrala dvojitú daň,“ hovorí Mark Hamrick, senior ekonomický analytik Bankrate. 

To znamená, že je skvelý čas to zvrátiť, pretože mnohé sporiace účty platia viac ako za posledných desať rokov so sadzbami vyššími o 4 % (pozrite si najlepšie sadzby úspor, ktoré môžete teraz získať tu). „Pre tých, ktorí sa múdro zameriavajú na správu a budovanie núdzových úspor, je to vhodný čas, aby využili zvýšenie úrokových sadzieb. Núdzové úspory musia byť podľa definície likvidné alebo ľahko dostupné. A sporiaci účet s vysokým výnosom venovaná tomuto účelu predstavuje politiku samopoistenia, ktorá chráni pred neplánovanými výdavkami,“ hovorí Hamrick.

Certifikovaný finančný plánovač Derieck Hodges z Anchor Pointe Wealth tiež poznamenáva, že je veľmi dôležité, najmä keď odborníci tvrdia, že tento rok môže nastať recesia, aby sme si udržali základ núdzových úspor. „Smola si nakoniec nájde nás všetkých. Keď máme finančnú krízu, nedostatok núdzových prostriedkov narúša naše dlhodobé stratégie a ľudia sa ponoria do dôchodkových plánov na výbery alebo pôžičky 401(k) ako opatrenia stop gap – a tieto voľby zvyčajne končia s negatívnejšími dôsledkami,“ hovorí Hodges.

V skutočnosti sa v živote stávajú neočakávané veci, ako napríklad pokazenie áut a pohotovostná lekárska pomoc, a ak nemáte našetrené peniaze na upršaný deň, ponechávate si menej než vhodné možnosti, ktoré vás môžu v konečnom dôsledku stáť viac. . Bankrate nedávno oznámila, že 57 % dospelých v USA si nemôže dovoliť núdzové výdavky vo výške 1,000 XNUMX USD.

„Nie každý si vie odložiť peniaze na núdzové situácie, ale ak si môžete dovoliť odložiť si každý mesiac trochu peňazí len pre prípad núdze, no rozhodnete sa, že to neurobíte, v podstate hráte so svojimi financiami hru na kura.“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Taylor Jessee zo spoločnosti Impact Financial. (Pozrite si najlepšie sadzby úspor, ktoré teraz môžete získať.)

Koľko potrebujete na núdzové úspory? 

Odborníci sa vo všeobecnosti zhodujú v tom, že je rozumné mať 3 až 9 mesiacov základné životné náklady uložené na núdzovom sporiacom účte. „Ak miniete 5,000 15,000 dolárov mesačne na hypotéku, nájomné, jedlo, služby, vaše cieľové núdzové úspory by mali byť medzi 45,000 XNUMX a XNUMX XNUMX dolármi,“ hovorí Jessee. 

Aj keď tieto čísla môžu znieť odstrašujúco a pre niektorých nereálne, mali by ste sa pokúsiť mať niečo zastrčené, aj keď je to len niekoľko stoviek alebo niekoľko tisíc dolárov. „Na konci dňa, ak a keď dôjde k núdzovej situácii, budete radi, že ste mali aspoň niečo odložené bokom a nie vôbec nič,“ hovorí Jessee. 

Ako však viete, či potrebujete sporiť 3 mesiace alebo 9 mesiacov? Certifikovaný finančný plánovač Alexis Hongamen z Total Financial Planning hovorí, že pár s dvojitým príjmom a stabilným zamestnaním si pravdepodobne vystačí s hotovosťou na 3 mesiace, zatiaľ čo osamelá osoba je na tom lepšie so 6-mesačnou núdzovou zásobou peňazí.

„Ak sa spoliehate na jeden príjem a máte vysoko špecializované povolanie, môže vám hľadanie vhodného zamestnania trvať dlhšie ako 6 mesiacov. Zamyslite sa nad výdavkami za 9 mesiacov alebo aj za rok, ak ste v takejto situácii,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Brad Nelson z Point Loma Advisors.

Akonáhle určíte sumu, ktorú musíte ušetriť, certifikovaný finančný plánovač Mark Humphries zo spoločnosti Sentinel Financial Planning hovorí, že by ste si mali určiť, koľko peňazí si môžete dovoliť žiť bez výplaty, a vložiť tieto peniaze na sporiaci účet. „Po dosiahnutí cieľovej sumy môžete sumu sporenia presunúť na niečo iné, napríklad na investičný účet, aby ste mohli začať budovať bohatstvo,“ hovorí Humphries.

Je tiež dôležité mať na pamäti, že váš núdzový sporiaci účet by mal nie byť na účte 401(k), IRA alebo dlhodobom investičnom účte. „Existujú prísne sankcie za predčasnú výplatu z dôchodkového účtu a váš núdzový fond by v ideálnom prípade nemal byť na maklérskom účte, a to ani z dôvodu volatility akciového trhu. Predstavte si, že dostanete účet za opravu vo výške 1,000 1,000 USD, keď sa vám nečakane pokazí auto. Čo keby sa tých 20 XNUMX dolárov, ktoré ste si našetrili pre prípad núdze, investovalo do akcií a trh klesol o XNUMX % v čase, keď ste to potrebovali,“ hovorí Jessee. Udržujte svoje núdzové úspory v niečom konzervatívnom a stabilnom, ako je sporiaci účet alebo účet na peňažnom trhu. (Pozrite si najlepšie sadzby úspor, ktoré teraz môžete získať.)