Bankové výpomoci – čo sú a prečo niektorí experti tvrdia, že podpisová banka a SVB ich nezískali

Topline

Silicon Valley Bank a Signature Bank skolabovali cez víkend v tajomnej ozvene finančnej krízy z roku 2008, a hoci mnohí experti poznamenávajú, že plán ministerstva financií na záchranu vkladateľov nepredstavuje záchranný balík, pretože čerpá z poistných fondov platených bankami – a nie doláre daňových poplatníkov – iní sa obávajú, že dôsledky by v konečnom dôsledku mohli padnúť na spotrebiteľov prostredníctvom ekonomických dôsledkov, ako je inflácia.

základné fakty

Hlavný kritik

Peter Schiff, hlavný ekonóm a globálny stratég Euro Pacific Capital, argumentoval niekoľko tweetov Pondelok, že rozšírené poistenie vkladateľov a bankový úverový fond sú nedomysleným pokusom o záchranu, ktorý bude mať vplyv na daňových poplatníkov. Schiff odkazuje na an článok na svojej webovej stránke s vysvetlením, že zatiaľ čo Silicon Valley Bank už nie je v prevádzke, opatrenia vlády stále predstavujú záchranný balík, pretože FDIC rozšírila záruky vkladov na typy vkladov, ktoré nie sú zvyčajne zabezpečené, ako sú podielové fondy, a bankám sa poskytuje prístup k peniaze, ktoré nemohli získať na trhu. Hoci Fed nedáva bankám hotovosť priamo, hovorí Schiff, inflácie bude stále vzostup kedy peňažných tokov do ekonomiky po tom, čo banky obchodujú s ich znehodnotenými cennými papiermi. Aj keď sa ceny zvýšia len o rok – čo je najdlhšia ponúkaná pôžička – daňoví poplatníci zaplatia cenu.

Kľúčové pozadie

Silicon Valley Bank, 16. najväčšia banka v krajine podľa aktív minulý týždeň, bola v piatok zatvorená po tom, čo dva dni predtým oznámila stratu 1.8 miliardy dolárov z predaja znehodnotených cenných papierov. Yellen, Biden a podporovatelia ako Ackman spájajú záchranné balíky s účtovaním daňových poplatníkov alebo znížením zodpovednosti riaditeľov bánk a manažérov, ktorí zle investovali. Tvrdia, že riadenie situácie zo strany FDIC nepredstavuje záchranu, pretože bankám bolo umožnené skrachovať, vrcholový manažment bol prepustený a garancia vkladateľov a fond bankových úverov nebudú daňových poplatníkov stáť žiadne peniaze. Pri tradičných záchranách bánk, ako napríklad pri finančnej kríze v roku 2008, zachraňuje skrachované banky FDIC a ďalšie finančné inštitúcie, ako je Fed a ministerstvo financií. FDIC, ktorý zvyčajne poisťuje bežné a sporiace účty až do výšky 250,000 2008 USD môžu zvýšiť typy vkladov, ktoré poisťujú, zatiaľ čo FED a ministerstvo financií zvyčajne pomáhajú skrachovaným bankám získať dostatok kapitálu na zabezpečenie ich vkladov. Záchrana bánk z roku XNUMX je často negatívne spájaná s korporátna chamtivosť pretože miliardy dolárov poplatník peniaze sa použili na záchranu bánk, o ktorých sa domnievali, že investovali neeticky.

Veľké číslo

245 miliárd dolárov. Toľko peňazí daňových poplatníkov má ministerstvo financií, FDIC a Fed Strávil zachraňovanie stovky bánk, ktoré zlyhali počas finančnej krízy v roku 2008. Inštitúcie minuli 200 miliárd dolárov na investície do inštitúcií ako JP Morgan Chase, Goldman Sachs a Morgan Stanley. FDIC zaručená Dlh a vklady Citigroup a Bank of America z veľkých firemných účtov, aby investori neodišli a spoločnosti nesplácali výplaty.

Ďalšie čítanie

FDIC bude chrániť všetky vklady v banke Silicon Valley po náhlom kolapse, hovorí ministerstvo financií (Forbes)

Biden hovorí, že záchrana banky Silicon Valley pomohla ekonomike „ľahšie dýchať“ – ale nie všetci odborníci súhlasia (Forbes)

Odborníci označujú riziko morálneho hazardu, keď USA zasahujú do krízy SVB (Reuters)

Čo by ste mali vedieť o kolapse banky Silicon Valley – najväčšom zlyhaní banky od roku 2008 (Forbes)