'Bol tam urobil to.' Suze Orman priznáva, že urobila túto „5-cifernú“ chybu peňazí – ale profesionáli tvrdia, že existuje veľmi dobrý spôsob, ako to napraviť

„Pokiaľ ide o dlhy z kreditných kariet, bol som tam a urobil som to. Ako v 5-cifernom dlhu,“ napísala nedávno Suze Orman on jej blog. Ale hovorí, že ak sa ocitnete v podobnej situácii, môžete to napraviť: „Musíte uznať, že toto je najväčšia križovatka na vašej ceste k finančnej slobode. Získajte kontrolu nad svojimi výdavkami už dnes a budete mať oveľa lepšiu budúcnosť. Nechajte to plynúť a dlhy z kreditných kariet sa pravdepodobne stanú chronickou súčasťou vášho finančného života, čo sťaží vybudovanie akéhokoľvek druhu finančného zabezpečenia,“ hovorí Orman. Ako sa teda vyhrabať z dlhu na kreditnej karte – a zabrániť tomu, aby ste sa doň znova dostali? Tu sú niektoré z možností, o ktorých profesionáli hovoria, že sú inteligentné.

0% kreditná karta na prevod zostatku (a splatiť ju včas)

Ted Rossman, hlavný odvetvový analytik na CreditCards.com, hovorí, že existuje veľa dobrých stratégií splácania dlhu. „Napríklad registrácia správnej karty na prevod 0 % zostatku môže byť vynikajúcim spôsobom, ako sa vyhnúť vysokým úrokovým sadzbám kreditnej karty na takmer dva roky,“ hovorí. "Môžete presunúť svoj existujúci vysoký dlh na novú kartu s bezúročnou akciou trvajúcou až 21 mesiacov." Tu sú tri z najlepších kariet na prevod zostatku a ich úplný zoznam tu:

• Double Cash Card Citi®, ktorá ponúka 0 % prevody zostatku na 18 mesiacov (potom 18.49 % – 28.49 % variabilná RPMN) plus peňažné odmeny, ktoré vám umožnia zarobiť neobmedzené 1 % cash back zo všetkých nákupov plus ďalšie 1 % pri platbe za tieto nákupy.

• Kreditná karta Capital One SavorOne Cash Rewards, ktorá ponúka 0 % prevody zostatku na 15 mesiacov (potom 19.24 % – 29.24 % variabilné APR), plus 3 % cashback na stravovanie, zábavu, rôzne streamovacie služby a nákupy v obchodoch s potravinami a 1 % na všetky ostatné nákupy.

• Karta Citi Simplicity®, ktorá ponúka 0 % zostatkové prevody počas 21 mesiacov (potom 18.49 % – 29.24 % variabilná RPMN), čo je jedno z najdlhších 0 % období, ktoré sú k dispozícii.

„Zníženie vášho záujmu by mohlo mať podstatný vplyv na vašu časovú os výplaty,“ hovorí Autumn Campbell, certifikovaný finančný plánovač vo Facet Wealth. To znamená, že musíte splatiť zostatok v plnej výške pred uplynutím platnosti ponuky 0%, inak budete opäť čeliť vysokému úroku.

Získajte osobnú pôžičku s nízkou úrokovou sadzbou

Ak nespĺňate podmienky na kartu na prevod zostatku, môže byť užitočné vziať si osobnú pôžičku na splatenie viacerých dlhov, pretože tieto pôžičky často účtujú nižšie úrokové sadzby ako kreditné karty. „Ak máte dobrý kredit, zvážte osobnú pôžičku s nízkou sadzbou ako formu konsolidácie dlhu,“ hovorí Rossman. Pozrite si niektoré z najlepších sadzieb osobných pôžičiek, ktoré môžete získať tu.

 „Namiesto neustále sa meniacich mesačných platieb na vašich kartách máte len jednu rovnakú mesačnú platbu počas stanoveného časového obdobia, čo môže byť oveľa jednoduchšie pre rozpočet,“ hovorí Sara Rathner, expertka na kreditné karty zo spoločnosti NerdWallet.

Všetko, čo je povedané, musíte zaplatiť túto pôžičku v plnej výške a včas, inak riskujete, že si znížite svoje kreditné skóre a skončíte v ešte väčšom dlhu.

Zdvojnásobte stratégiu odmeňovania, ktorá vám vyhovuje

Odborníci odporúčajú platiť každý mesiac toľko, koľko môžete, aby ste svoj zostatok splatili rýchlejšie a vyhli sa tak zbytočným platbám úrokov. Najprv môžete vyplatiť účet s najnižším zostatkom, zatiaľ čo na všetkých ostatných účtoch budete naďalej platiť minimá; alebo najskôr splatiť dlhy s najvyšším úrokom, zatiaľ čo zvyšok zaplatiť minimálne. Časť článok sa tomu venuje hlbšie. 

Ak chcete kúpiť teraz, povedzte „nie“, zaplaťte neskôr

Orman hovorí, že ak sa rozhodnete kúpiť teraz, plaťte neskôr, môžu sa zvýšiť dlhy. „Prieskumy ukazujú, že ľudia nakoniec kupujú viac, keď používajú BNPL, pretože ich počiatočné náklady (zvyčajne len 25 % z kúpnej ceny) sú také nízke,“ hovorí Orman.

Namiesto kreditných kariet používajte debetné karty

Orman odporúča obmedziť používanie kreditnej karty na minimum, šetriť na opakovaný poplatok alebo dva a namiesto toho používať automatické platby faktúr prostredníctvom bežného účtu. „Pre všetky ostatné výdavky použite bankovú debetnú kartu a vypnite akúkoľvek možnosť ochrany proti prečerpaniu,“ hovorí Orman.

Prihláste sa do plánu riadenia dlhu

Plány správy dlhu, ktoré ponúkajú renomované neziskové úverové poradenské agentúry, ako je Money Management International, vám môžu pomôcť splatiť dlh pri oveľa nižšej úrokovej sadzbe, hovorí Rossman. „Dodatočné výhody zahŕňajú, že nepotrebujete nevyhnutne veľký kredit a môžu vám popri tom poskytnúť užitočné rady,“ hovorí Rossman.

Vytvorte núdzový fond na pokrytie nákladov, aby ste nemuseli používať svoje kreditné autod

„Najlepším spôsobom, ako sa vyhnúť pripisovaniu núdzových výdavkov na kreditnú kartu, je mať samostatný účet núdzového fondu,“ hovorí Bobbi Rebell, certifikovaný finančný plánovač a autor knihy Launching Financial Grownups. Dobrou správou je, že mnohé sporiace účty s vysokým výnosom teraz platia viac ako za viac ako desať rokov. Pozrite si niektoré z najvyšších sadzieb sporiacich účtov, ktoré môžete získať tu.